老年保險(xiǎn)市場(chǎng)有多大 老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 2021年11月22日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 205 5
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老齡化社會(huì)到來，以及老年人日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老保障和社會(huì)服務(wù)需求，為保險(xiǎn)行業(yè)帶來新的增長(zhǎng)點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步放開相關(guān)產(chǎn)品投保年齡和續(xù)保年齡上限。目前可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000個(gè)，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品。

老年保險(xiǎn)市場(chǎng)有多大

老齡化社會(huì)到來，以及老年人日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老保障和社會(huì)服務(wù)需求，為保險(xiǎn)行業(yè)帶來新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

根據(jù)第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，全國(guó)60歲及以上人口為2.64億人，占全國(guó)人口總數(shù)的18.7%。其中，65歲及以上人口為1.91億人，占比13.5%，我國(guó)已經(jīng)步入人口老齡化社會(huì)。

在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步放開相關(guān)產(chǎn)品投保年齡和續(xù)保年齡上限。目前可供老年人選擇的產(chǎn)品超過1000個(gè)，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品。

除了保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)主打的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，老年重疾險(xiǎn)市場(chǎng)也開始受到保險(xiǎn)公司關(guān)注。以往，老年人疾病風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為很難通過保險(xiǎn)分散，60歲以上的老人很難買到合適的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，即便有，價(jià)格也十分高昂。

老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

截至目前，全國(guó)有1.07億60歲及以上老年人持有商業(yè)保險(xiǎn)保單，老年人商業(yè)保險(xiǎn)滲透率(購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的人數(shù)/人口總數(shù))為41%。老年人保單件數(shù)2.26億件，占保險(xiǎn)業(yè)全部保單件數(shù)的11%。“十三五”期間，老年保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.4萬億元，承保人次、保費(fèi)收入呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢(shì)，投保積極性明顯提高。

我國(guó)養(yǎng)老三支柱體系發(fā)展不均衡，第一支柱一支獨(dú)大(占比高達(dá)58%)，具體來看：

第一支柱：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面廣泛，但目前支付壓力較大。截至2020年底，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)9.99億人，約占當(dāng)年全國(guó)總?cè)丝诘?1%，已進(jìn)入低速增長(zhǎng)階段。而自2012年以來，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入增幅整體上持續(xù)小于支出增幅，根據(jù)中國(guó)社科院測(cè)算，到2035年累計(jì)結(jié)余將完全耗盡。與此同時(shí)，隨著老年撫養(yǎng)比不斷提升，基本養(yǎng)老金替代率已從2000年的71.9%降至2015年的 44.8%。

第二支柱：企業(yè)年金市場(chǎng)覆蓋率低，發(fā)展面臨瓶頸。2020 年企業(yè)年金已覆蓋 10.5萬家企業(yè)、2718 萬名職工，但結(jié)余規(guī)模和參保人數(shù)僅為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的 32%和2.6%。預(yù)計(jì)央企、大型國(guó)企等企業(yè)年金傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)的容量已近飽和，未來覆蓋率提升面臨阻礙。而職業(yè)年金起步較晚，根據(jù)人社部數(shù)據(jù)，2020年末職業(yè)年金投資規(guī)模達(dá) 1.29 萬億元。

老年保險(xiǎn)漸成藍(lán)海

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳就多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)供給問題，向老年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，要求加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求，適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。

中老年群體人口數(shù)量上升，但這類群體的保險(xiǎn)需求尚未得到充分開發(fā)。保險(xiǎn)公司可通過設(shè)計(jì)推出相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品，滿足中老年人特別是高齡老年人的保險(xiǎn)訴求，同時(shí)也能給行業(yè)保費(fèi)收入帶來新的增長(zhǎng)點(diǎn)。在政策利好、需求驅(qū)動(dòng)、市場(chǎng)環(huán)境改變等多方面因素作用下，老年保險(xiǎn)市場(chǎng)正迎來全新的發(fā)展機(jī)遇期。

想要了解更多老年保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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