2022中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年11月22日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 538 29
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消費信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。

消費信貸是什么？消費信貸行業(yè)發(fā)展前景如何？消費信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

不久前，支付寶“借唄”的名稱變?yōu)榱恕靶庞觅J”，且明確提示由銀行提供服務(wù)。產(chǎn)品截圖顯示，“信用貸”頁面會在顯著位置展示“由XX銀行提供金融服務(wù)” 的信息。借唄方面回應(yīng)表示，借唄正在逐步推進品牌隔離工作，包括螞蟻消費金融公司在內(nèi)的多家持牌金融機構(gòu)將共同為用戶提供更便捷、優(yōu)質(zhì)的小額消費信貸服務(wù)。

從此次支付寶“借唄”的改名可以看出，消費貸市場迎來轉(zhuǎn)變。近幾年來，伴隨著我國居民收入增長、消費水平提升、第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，數(shù)字消費信貸在風險可控的情況下逐漸成為消費增長的“生力軍”。

2022中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

數(shù)字消費信貸具有普惠化、數(shù)據(jù)化、生態(tài)化三大特征，其主要優(yōu)勢體現(xiàn)在利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等數(shù)字科技方面，能夠服務(wù)更多的“長尾客戶”，降低信貸服務(wù)成本，提升信貸服務(wù)效率和客戶體驗感，同時依托技術(shù)和場景提供綜合、便捷的金融服務(wù)。

目前，個人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)增長重要驅(qū)動力。以中國銀行為例，2020年個人金融業(yè)務(wù)已經(jīng)躍升為中行第一大收入貢獻板塊，個人金融業(yè)務(wù)的利潤增速達到22%。其中，消費信貸業(yè)務(wù)尤其受到銀行熱捧。究其原因，一方面是促進消費擴大內(nèi)需是現(xiàn)階段的政策導(dǎo)向;另一方面，也是由消費信貸自身的特點所決定。

當前，隨著競爭壓力加大和監(jiān)管趨嚴，個人消費貸款成為銀行尤其是中小銀行的突破口。在這種情況下，一些銀行加大力度拓展消費貸場景，不過，個別銀行在營銷宣傳方面劍走偏鋒，甚至推出一些陷于負面輿論漩渦的產(chǎn)品。近年來，我國城商行發(fā)力消費貸，其中有3家消費貸規(guī)模突破千億。數(shù)據(jù)顯示，2019年上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行穩(wěn)居前三，其消費貸余額規(guī)模均超過1000億。

但經(jīng)過近幾年的快速擴張，消費貸的資產(chǎn)質(zhì)量風險開始暴露，疊加疫情影響下我國經(jīng)濟增速放緩，各家城商行都迎來不小的考驗。

近日，長沙市政府辦公廳出臺《關(guān)于進一步降低疫情影響穩(wěn)定經(jīng)濟運行的實施意見》，從二十二個方面提出了具體要求，真金白銀補貼企業(yè)。本次實施意見圍繞從企業(yè)減負、金融支持、做強優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、擴大投資、項目建設(shè)等22個方面給予政策支持?！秾嵤┮庖姟分攸c對中小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體的痛點和難點，給予針對性的扶持，降低疫情對當前及長遠發(fā)展的影響。其中包括為此次受疫情影響最嚴重的文旅行業(yè)幫扶和提升樓宇經(jīng)濟、總部經(jīng)濟的活力和能級。

消費信貸行業(yè)報告對我國消費信貸行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外消費信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了消費信貸行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于消費信貸產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國消費信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實踐的雙重意義。

想了解更多關(guān)于消費信貸行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請點擊查看中研普華研究院《2022-2027年中國消費信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測研究報告》。

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