中國銀行業(yè)排行榜發(fā)布? 2022商業(yè)銀行信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年11月22日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 838 51
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信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

中國銀行業(yè)排行榜發(fā)布

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。2020年，突如其來的新冠肺炎疫情對我國乃至全球經(jīng)濟(jì)帶來前所未有的沖擊。作為中國金融業(yè)的中流砥柱，銀行業(yè)肩負(fù)著重要使命，在打贏這場疫情防控攻堅(jiān)戰(zhàn)和促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長方面發(fā)揮著重要作用。《清華金融評(píng)論》正式推出“中國銀行業(yè)排行榜”。本次排行榜遴選出的前200家銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、104家城市商業(yè)銀行、74家農(nóng)村商業(yè)銀行和4家民營銀行。

2022商業(yè)銀行信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

由于放款脫離了銀行的控制，不能按時(shí)收回本息的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以對信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上，建立嚴(yán)格的貸款制度，其主要內(nèi)容是：建立貸款關(guān)系，貸款申請，貸前調(diào)查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

銀保監(jiān)會(huì)12日發(fā)布的一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長，商業(yè)銀行不良貸款有所上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)。業(yè)內(nèi)人士表示，未來銀行業(yè)不良率仍將小幅上升，全年將保持平穩(wěn)可控態(tài)勢。

2018年，12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元，位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

有資料顯示，從2008年-2019年商業(yè)銀行貸款增長約為50萬億元，當(dāng)中個(gè)人房貸余額就占比高達(dá)55%，增長了29萬億，毫不夸張地說，每100個(gè)人里就有55個(gè)人是背著房貸;央行的報(bào)告也證實(shí)這點(diǎn)，數(shù)據(jù)顯示國內(nèi)目前在按揭貸款買房人數(shù)有2萬億，毫不避諱地說，國家對于貸款每一項(xiàng)政策改動(dòng)都將影響購房者的敏感神經(jīng)。

在實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨較大壓力背景下，中小型房企、小微企業(yè)等部分領(lǐng)域可能引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注。考慮到近期金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類強(qiáng)化監(jiān)管和非標(biāo)置換將逐步完成，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好更加審慎。綜合來看，2020年全年商業(yè)銀行不良率將處于平穩(wěn)可控態(tài)勢，預(yù)計(jì)會(huì)維持在2%左右。

在極不平凡的2020年，中國商業(yè)銀行堅(jiān)持秉承服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，努力克服新冠肺炎疫情沖擊，穩(wěn)妥應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，經(jīng)營指標(biāo)及監(jiān)管指標(biāo)均處于較好狀態(tài)。2020年商業(yè)銀行繼續(xù)探索多渠道補(bǔ)充資本。2020年，入排行榜銀行的核心一級(jí)資本凈額繼續(xù)增長，2020年末，上榜銀行的核心一級(jí)資本凈額共17.43萬億元，同比增長8.18%，同比增速較2019年下降超4個(gè)百分點(diǎn)。2020年商業(yè)銀行的資本充足率整體穩(wěn)中有升，保持較高水平，截至2020年末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.7%，較2019年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

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