監(jiān)管頻出手規(guī)范市場 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場明年將迎洗牌 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場分析?

• 2021年12月1日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 715 42
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自2020年底以來相繼出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于試運(yùn)行互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)定價(jià)回溯機(jī)制的通知》，對(duì)快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暴露出來的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行了圍堵和規(guī)范。

監(jiān)管頻出手規(guī)范市場 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場明年將迎洗牌

自2020年底以來相繼出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于試運(yùn)行互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)定價(jià)回溯機(jī)制的通知》，對(duì)快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暴露出來的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行了圍堵和規(guī)范。

其中，今年10月出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)可網(wǎng)銷的人身險(xiǎn)產(chǎn)品范圍、險(xiǎn)企經(jīng)營不同類型互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件以及精算假設(shè)和回溯機(jī)制等作出明確規(guī)定。

具體來看，新規(guī)重新設(shè)置了人身險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻，并重新劃定了產(chǎn)品經(jīng)營范圍。從產(chǎn)品經(jīng)營范圍來看，新規(guī)明確了在互聯(lián)網(wǎng)渠道人身險(xiǎn)公司可銷售的產(chǎn)品：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)(除護(hù)理險(xiǎn))、定期壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金保險(xiǎn)，以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他人身險(xiǎn)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士表示，這也意味著萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)未來將無法線上銷售，進(jìn)而重塑互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示，2020年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)占比高達(dá)65%。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，隨著相關(guān)監(jiān)管文件的出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場將在明年迎來洗牌。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》分析

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車道。業(yè)內(nèi)人士分析，由于投保、理賠流程便捷，信息相對(duì)線下更透明，更貼近用戶線上生活場景，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)受到消費(fèi)者歡迎。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。數(shù)據(jù)顯示，2011年至2020年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場分析

經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共有657家，其中財(cái)險(xiǎn)公司79家，壽險(xiǎn)公司85家，中介機(jī)構(gòu)493家。截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)前三家保險(xiǎn)公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個(gè)百分點(diǎn)。按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名，前三名為眾安保險(xiǎn)、泰康在線和人保財(cái)險(xiǎn)，市場占有率分別為21%、12%和11%;其中，眾安保險(xiǎn)和泰康在線的市場占有率與2020年年底基本持平;人保財(cái)險(xiǎn)市場占有率較2020年年底提升2個(gè)百分點(diǎn)。

最近幾年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投訴和糾紛比較多，顯示出售后服務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。線上線下怎么結(jié)合，提升整體服務(wù)能力，是行業(yè)需要解決的問題。此外，信息安全問題在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中也不容忽視?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及資金支付和大量用戶信息，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用等風(fēng)險(xiǎn)。從上述問題和風(fēng)險(xiǎn)來看，需要監(jiān)管進(jìn)一步完善相關(guān)制度建設(shè)，引導(dǎo)規(guī)范市場發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從渠道端來看，新的監(jiān)管趨勢是引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)渠道產(chǎn)品設(shè)計(jì)低于傳統(tǒng)渠道的費(fèi)率水平，體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)渠道直銷屬性，預(yù)計(jì)將優(yōu)化行業(yè)渠道成本限制過度公域引流，進(jìn)而讓利于民。大型險(xiǎn)企得益于較強(qiáng)的私域流量客群基礎(chǔ)，預(yù)計(jì)更為受益。從產(chǎn)品端來看，未來大部分中小保險(xiǎn)公司將不再具備十年期以上壽險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和年金險(xiǎn)的銷售資質(zhì)，預(yù)計(jì)將有效改善行業(yè)亂象、優(yōu)化競爭格局，大型險(xiǎn)企更為受益。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報(bào)告》。

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