商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀 商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景分析

• 2021年12月15日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 391 19
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信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤(rùn)，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

由于放款脫離了銀行的控制，不能按時(shí)收回本息的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以對(duì)信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上，建立嚴(yán)格的貸款制度，其主要內(nèi)容是：建立貸款關(guān)系，貸款申請(qǐng)，貸前調(diào)查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀

華夏銀行行長(zhǎng)張健華在第14屆金麒麟金融峰會(huì)上表示，當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行逐步重視發(fā)展綠色金融，加大綠色信貸、綠色債券的投放力度，加快了綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前我國(guó)綠色金融工具已經(jīng)較為豐富，不僅包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、各類碳金融產(chǎn)品等金融品種，還包括人民銀行近期相繼推出的碳減排支持工具以及專項(xiàng)再貸款。

中國(guó)銀行公告指出，下一步，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)性、審慎性，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。2020年要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平;要嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，細(xì)化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查力度。

商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景分析

從資產(chǎn)配置角度分析，城商行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)主要集中在個(gè)人房貸、消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)性貸款三方面，不同銀行各有側(cè)重。以北京銀行為例，北京銀行個(gè)貸資產(chǎn)中，房貸和經(jīng)營(yíng)性貸款占比較高，分別為67.16%和27.34%;上海銀行則是消費(fèi)貸和房貸占比較高，分別為56.94%和26.37%;寧波銀行消費(fèi)貸以占比83.88%的絕對(duì)銀行貸款優(yōu)勢(shì)位居第一，其次是經(jīng)營(yíng)性貸款，占比為15.21%。

近年來(lái)，銀行對(duì)客戶的授信方式日趨多元化，客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)，監(jiān)管層也在收緊對(duì)銀行授信集中度管理。各地銀監(jiān)局開(kāi)出逾50張集中度違規(guī)罰單，逾30家銀行被罰，多為農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

各地監(jiān)管部門紛紛加強(qiáng)對(duì)銀行系統(tǒng)客戶授信集中度的監(jiān)管，尤其是城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)。2017年下半年以來(lái)，安徽、江西、山東、吉林、福建等地區(qū)因集中度違規(guī)被罰的銀行屢見(jiàn)不鮮。

持牌機(jī)構(gòu)之間在這種合作模式下，目前市場(chǎng)上呈現(xiàn)比較多的是以一家科技能力較強(qiáng)的大中型銀行為發(fā)起方，而參與方則為另一家小型的地方性銀行，尤其是邊遠(yuǎn)地區(qū)的城商行和農(nóng)商行。

有關(guān)報(bào)告認(rèn)為，2025年中國(guó)狹義消費(fèi)信貸余額將翻番，從約15萬(wàn)億元人民幣增至約29萬(wàn)億元。分行業(yè)看，信用卡業(yè)務(wù)全方位存量客戶運(yùn)營(yíng)為王;無(wú)抵押消費(fèi)貸將成為銀行零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新引擎;持牌消金公司或?qū)⒂瓉?lái)高速發(fā)展期，新的千億級(jí)頭部玩家可能就此誕生;互聯(lián)網(wǎng)小貸市場(chǎng)集中度或?qū)@著提升。

更多行業(yè)研究分析，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

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