私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析報(bào)告2023

• 陳觀秋 2023年2月13日 來源：中國經(jīng)營報(bào) 647 37
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從國內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實(shí)踐看，良好的私人銀行組織設(shè)計(jì)至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當(dāng)前國內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實(shí)的優(yōu)勢，能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。

私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個(gè)性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強(qiáng)的以財(cái)富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行財(cái)富管理，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平穩(wěn)，同時(shí)也包括與財(cái)富管理有關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務(wù)。

私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析

所謂“私人”，本意并不是追求更高端、更私密的服務(wù)體驗(yàn)，而是更加深入地理解客戶，更加緊密地與客戶保持交互，更加熟悉客戶的金融消費(fèi)習(xí)慣，更加清楚客戶真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這是私人銀行能夠?qū)崿F(xiàn)以客戶為中心、始終把客戶利益放在首位的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

私人銀行的職責(zé)在于客戶與財(cái)富之間的橋梁，發(fā)揮金融中介作用。作為橋梁，私人銀行要幫助客戶更好地認(rèn)識財(cái)富，理解財(cái)富的內(nèi)涵，確定財(cái)富目標(biāo)，進(jìn)行合理規(guī)劃。對客戶來講，私人銀行是合法財(cái)富保護(hù)者，更是財(cái)富價(jià)值管理者，從全市場視角看，私人銀行通過連接資產(chǎn)管理行業(yè)，實(shí)現(xiàn)資金的有效融通，在幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的同時(shí)助力優(yōu)化資源配置，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

財(cái)富的內(nèi)涵是多維度的。數(shù)字維度關(guān)注如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的持續(xù)增長，空間維度關(guān)注財(cái)富分布以及財(cái)富的持有方式，時(shí)間維度關(guān)注如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長久存續(xù)，價(jià)值維度關(guān)注如何讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值。

財(cái)富增長衍生出財(cái)富價(jià)值管理需求。財(cái)富的價(jià)值關(guān)注的是財(cái)富對于家庭、企業(yè)乃至社會(huì)的意義。財(cái)富越多，責(zé)任越大，影響力越大，但每個(gè)人駕馭財(cái)富的能力并不相同?？蛻粜枰匦聦徱曍?cái)富的價(jià)值內(nèi)涵，更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)富的可持續(xù)。私人銀行只有對財(cái)富的價(jià)值有更加全面深刻的認(rèn)識，才能更好地理解和履行財(cái)富管理的責(zé)任。

從國內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實(shí)踐看，良好的私人銀行組織設(shè)計(jì)至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當(dāng)前國內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實(shí)的優(yōu)勢，能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國內(nèi)私人銀行業(yè)初期實(shí)踐中，采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報(bào)告》分析：

近年來，中資銀行的中間業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，取得了一些收益。但中間業(yè)務(wù)總體上水平還不高，問題仍然不少。如沒有從戰(zhàn)略上重視中間業(yè)務(wù)，資金、精力投入也相對不足;品種也較少，仍局限在傳統(tǒng)的一般性服務(wù)。而多數(shù)進(jìn)入中國市場的外資銀行非常重視成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的中間業(yè)務(wù)。這些中間業(yè)務(wù)如信息咨詢、家居理財(cái)、外資企業(yè)的金融租賃等業(yè)務(wù)，都將成為外資銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。

中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達(dá)22.09%。私人銀行客戶數(shù)從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達(dá)21.53%。57.03%的私人銀行客戶為實(shí)業(yè)企業(yè)家，14.71%為金融投資者，二代繼承人占8.87%，企業(yè)高管占18.60%。實(shí)業(yè)企業(yè)家占整體高凈值客群的比例較2020年的73.33%明顯降低。以企業(yè)高管、專業(yè)人士為代表的高工薪人群占比較2020年的8.20%顯著增加。

銀行業(yè)是資金密集型行業(yè)，同時(shí)也是知識技術(shù)密集型的行業(yè)，人員的素質(zhì)是決定銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。最近幾年，中資銀行尤其是國有商業(yè)銀行的人才流失數(shù)量逐年上升，特別是在外資銀行大量涌入我國后，這種情況越發(fā)嚴(yán)重。目前，我國中資銀行中學(xué)歷高且熟悉現(xiàn)代金融實(shí)務(wù)的人才非常短缺。通常來說，在外資銀行內(nèi)部，絕大部分員工都來自當(dāng)?shù)?，因此中資銀行系統(tǒng)中那些業(yè)務(wù)熟練、工作經(jīng)驗(yàn)豐富、精通外語的優(yōu)秀員工和業(yè)務(wù)骨干就會(huì)進(jìn)入外資銀行的視野，其優(yōu)厚的工資福利待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境有巨大的吸引力，這將導(dǎo)致中資銀行的一部分優(yōu)秀骨干人才外流。

增加了金融監(jiān)管的難度。目前，我國的金融監(jiān)管體系發(fā)展還相當(dāng)不完善，外資銀行的大量進(jìn)入勢必會(huì)增加金融監(jiān)管的難度。首先，金融市場開放程度不斷擴(kuò)大導(dǎo)致國際金融市場的波動(dòng)極易向國內(nèi)市場傳導(dǎo)，使金融市場面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)日益上升;其次，外資銀行進(jìn)入后結(jié)合國內(nèi)客戶需求開展金融創(chuàng)新，新的金融產(chǎn)品給金融體系的監(jiān)管帶來新的風(fēng)險(xiǎn);最后，外資銀行在我國選擇參股對象時(shí)會(huì)傾向于一些在某些方面占據(jù)壟斷地位的國內(nèi)銀行，外資銀行本身就具有較多的競爭優(yōu)勢，再加上可利用的公共資源參與市場競爭，將會(huì)在一定程度上扭曲市場行為，從而給提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果帶來困難。

私人銀行行業(yè)未來發(fā)展分析

首先，私人銀行要不斷增強(qiáng)自身專業(yè)能力。加快從賺交易手續(xù)費(fèi)向獲取資產(chǎn)管理費(fèi)的盈利模式轉(zhuǎn)型，讓客戶清楚感受到我們的專業(yè)價(jià)值。第二，要持續(xù)培養(yǎng)客戶良好的金融消費(fèi)習(xí)慣。特別是在資管新規(guī)全面落地后，要積極引導(dǎo)客戶進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置，培養(yǎng)長期投資理念。第三，不宜追求過快的規(guī)模增速。金融行業(yè)是識別和管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，要堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展、審慎經(jīng)營的理念，沉下心，聚焦提升專業(yè)服務(wù)質(zhì)量。

想要了解更多私人銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告在總結(jié)中國私人銀行行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對中國私人銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為私人銀行企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

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  2023-2028年中國私人銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報(bào)告

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