2023保險(xiǎn)科技行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

• 曾燕 2023年4月11日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 877 54
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保險(xiǎn)科技行業(yè)現(xiàn)狀，保險(xiǎn)科技行業(yè)前景如何?近年來(lái)，保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來(lái)越多的保險(xiǎn)企業(yè)加大投入，通過(guò)科技來(lái)提高客戶的獲得感、體驗(yàn)感，提升保險(xiǎn)的覆蓋面和性價(jià)比。從得分來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司投入端分?jǐn)?shù)均值均在70分上下，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)均在

2023保險(xiǎn)科技行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

保險(xiǎn)科技行業(yè)現(xiàn)狀，保險(xiǎn)科技行業(yè)前景如何?近年來(lái)，保險(xiǎn)科技在全球范圍內(nèi)都處于發(fā)展窗口期，越來(lái)越多的保險(xiǎn)企業(yè)加大投入，通過(guò)科技來(lái)提高客戶的獲得感、體驗(yàn)感，提升保險(xiǎn)的覆蓋面和性價(jià)比。從得分來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司投入端分?jǐn)?shù)均值均在70分上下，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。

在科技投入端，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)衡量保險(xiǎn)公司的研發(fā)投入、研發(fā)人員占比、科技招投標(biāo)數(shù)占比等指標(biāo)，并建立了對(duì)各家保險(xiǎn)公司在數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技等保險(xiǎn)科技應(yīng)用方面的評(píng)分模型。在科技產(chǎn)出端，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)重點(diǎn)考察保險(xiǎn)公司產(chǎn)品、險(xiǎn)種以及專(zhuān)利數(shù)量，鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)努力提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在更大險(xiǎn)種范圍內(nèi)開(kāi)展科技創(chuàng)新。

整體來(lái)看，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)得分排名前十的企業(yè)綜合得分均超過(guò)75分，其中科技投入端、科技產(chǎn)出中端以及科技產(chǎn)出終端得分均超過(guò)70分，科技從投入到產(chǎn)出的轉(zhuǎn)化效率均較高?！秷?bào)告》建議，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)科技的應(yīng)用和轉(zhuǎn)化，打造高質(zhì)量保險(xiǎn)科技生態(tài)系統(tǒng)，加強(qiáng)自主與開(kāi)放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)持“科技向善”，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益共生共贏。

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)正在加快推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用，將為保險(xiǎn)助力普惠金融帶來(lái)更大的想象空間。“十四五”規(guī)劃明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2022年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。隨著保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，以線上化、數(shù)字化、智能化助力保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，已日漸成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

近年來(lái)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略?！笆奈濉币?guī)劃明確提出，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路“道阻且長(zhǎng)”,但一定“行則將至”。

在數(shù)字科技浪潮重塑金融行業(yè)業(yè)態(tài)，以CHATGPT為代表的新一代人工智能技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)場(chǎng)景服務(wù)帶來(lái)無(wú)限可能的背景下，向著數(shù)字化、智能化不斷轉(zhuǎn)型成為保險(xiǎn)公司著重發(fā)力的大方向之一。

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)發(fā)布了2022年年度業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告顯示，面對(duì)外部環(huán)境各種不確定因素的考驗(yàn)，中國(guó)太保的綜合經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)增強(qiáng)，以更多自身的確定性收獲了珍貴的經(jīng)營(yíng)成績(jī)。

年報(bào)顯示，中國(guó)太保2022年全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3988.18億元，同比增長(zhǎng)8.7%;集團(tuán)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)401.15億元，同比增長(zhǎng)13.5%;截至2022年末，集團(tuán)合并總資產(chǎn)達(dá)2.18萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%;集團(tuán)內(nèi)含價(jià)值為5196.21億元，較上年末增長(zhǎng)4.3%。

中國(guó)太保堅(jiān)守價(jià)值核心，將高質(zhì)量發(fā)展作為立身之本，牢牢把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略不斷深入，以數(shù)字科技賦能發(fā)展路徑，促進(jìn)業(yè)務(wù)渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)。在數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)使用、數(shù)據(jù)治理機(jī)制建設(shè)的進(jìn)程中，加快推進(jìn)數(shù)據(jù)集中與共享，提升基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶洞見(jiàn)，為業(yè)務(wù)決策創(chuàng)造數(shù)智基礎(chǔ)。

集團(tuán)基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)研發(fā)出以AiCare為核心的智能營(yíng)銷(xiāo)和用戶匹配模型,并基于此形成個(gè)性化動(dòng)態(tài)適配方案。AiCare智能系統(tǒng)以家庭為單位做用戶畫(huà)像以及數(shù)據(jù)研究,為家庭全生命周期提供定制的綜合方案;其涵蓋智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、智能顧問(wèn)、電子病歷四大板塊,成為數(shù)字科技打造的“輕松大腦”。該系統(tǒng)前端基于大數(shù)據(jù)的用戶標(biāo)簽體系、智能保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦等,深入挖掘健康險(xiǎn)客戶需求;后端利用高精度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、智能理賠核賠等技術(shù)降低兩核風(fēng)險(xiǎn)、提高賠付申請(qǐng)?zhí)幚硇?。另?AiCare智能系統(tǒng)強(qiáng)大的運(yùn)算能力在為用戶提供個(gè)性化產(chǎn)品的同時(shí),通過(guò)用戶優(yōu)化模型,使服務(wù)本身也實(shí)現(xiàn)了降本增效。可以說(shuō),AiCare智能系統(tǒng)在保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)性發(fā)展及保障用戶權(quán)益方面提供了良好的示范。

保險(xiǎn)科技企業(yè)通過(guò)大規(guī)模動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)分析，支持保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)，逐步催生創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。保險(xiǎn)科技的分類(lèi)業(yè)務(wù)分類(lèi)簡(jiǎn)介舉例打通保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線上、線下渠道同步發(fā)力中國(guó)人壽、中國(guó)平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)已開(kāi)通線上保險(xiǎn)商城驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)將入工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)融入保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、定價(jià)核保、理賠、營(yíng)銷(xiāo)及分銷(xiāo)過(guò)程中，催生場(chǎng)景化保險(xiǎn)、定制化保險(xiǎn)，并提高核保、理賠效率，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)。

在《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》等一系列規(guī)劃意見(jiàn)的指導(dǎo)下,以保險(xiǎn)科技賦能,探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然路徑。在保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程中,“科技賦能”正發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。從“共識(shí)”到成為“現(xiàn)實(shí)”,科技已深刻應(yīng)用到保險(xiǎn)業(yè)日常經(jīng)營(yíng)的方方面面,助力行業(yè)轉(zhuǎn)型提質(zhì)。作為科技賦能金融的重要實(shí)踐,數(shù)字化是當(dāng)前行業(yè)發(fā)展進(jìn)步的一大趨勢(shì)。

展望未來(lái),立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念,輕松集團(tuán)將繼續(xù)以戰(zhàn)略眼光看待金融的發(fā)展,積極探索運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù),促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新,不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,為用戶健康保駕護(hù)航。

隨著保險(xiǎn)科技行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的保險(xiǎn)科技企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。正因?yàn)槿绱耍淮笈鷥?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，同時(shí)依據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外專(zhuān)業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國(guó)際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)保險(xiǎn)科技行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷(xiāo)升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科...

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