2023意外險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)研及現(xiàn)狀分析

• 黃文玉 2023年5月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1116 71
• 繁體

意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任是保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘疾，不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡。

一、意外險(xiǎn)的概念及種類

意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之一。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其基本內(nèi)容是： 投保人向保險(xiǎn)人交納一定的保險(xiǎn)費(fèi)，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)造成的死亡、殘廢、支出醫(yī)療費(fèi)或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，則保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人一定量的保險(xiǎn)金。其保障項(xiàng)目有兩項(xiàng)，即死亡給付和殘廢給付。

人身意外傷害保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，簡稱意外傷害保險(xiǎn)，指在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人遭受意外傷害而因此在責(zé)任期限內(nèi)不幸殘疾或身故，由保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金或殘疾保險(xiǎn)金。

意外傷害必須符合以下要件：1、外來因素造成的，是指由于被保險(xiǎn)人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。2、突發(fā)的，指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預(yù)見和預(yù)防的，故不屬于意外事故。3、意外發(fā)生的，指被保險(xiǎn)人未預(yù)料到和非本意的事故，如飛機(jī)墜毀等，另有一些事故雖然可以預(yù)見或避免，但由于無法抗拒或履行職責(zé)不得回避，也應(yīng)列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負(fù)傷等。4、非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。5、身體受到傷害，意外傷害的對象必須是被保險(xiǎn)人的身體所屬部位，且傷害事實(shí)成立(如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實(shí)不成立)。

建工團(tuán)體意外險(xiǎn)是年滿16 周歲到65 周歲、身體健康能正常工作或正常勞動(dòng)的公民，在建筑工程施工現(xiàn)場從事管理或作業(yè)并與施工企業(yè)建立勞動(dòng)合法關(guān)系的人員均可作為被保險(xiǎn)人參保。

二、意外險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任是保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘疾，不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡。只要被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，而且自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)(責(zé)任期限內(nèi)，如90天、180天等)造成死亡殘疾的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，給付保險(xiǎn)金。

進(jìn)入到21世紀(jì)以后，各個(gè)方面都已經(jīng)進(jìn)入到了新的歷史發(fā)展時(shí)期，而保險(xiǎn)行業(yè)更是新世紀(jì)的朝陽行業(yè)。近年來中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年增加，2020年中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)4.53萬億元，較2019年增加了0.26萬億元，同比增長6.1%。未來中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景誘人。

數(shù)據(jù)顯示，自2015年開始中國人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年增加，2019年中國人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1175億元，較2018年增加了99.45億元，同比增長9.2%，2020年較2019年有所下滑，2020年中國人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入為1174.11億元，較2019年減少了0.89億元，同比減少0.1%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年意外險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示：

意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理近似于非壽險(xiǎn)，即在計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險(xiǎn)人造成的傷害程度，對被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類，對不同類別的被保險(xiǎn)人分類，對不同類別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。 一年期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一般按被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類而確定，對被保險(xiǎn)人按職業(yè)分類一般稱為劃分工種檔次。

對不足一年的短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算，一般是按被保險(xiǎn)人所從事活動(dòng)的性質(zhì)分類，分別確定保險(xiǎn)費(fèi)率。極短期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)收原則為：保險(xiǎn)期不足1個(gè)月，按1個(gè)月計(jì)收，超過1個(gè)月不足2個(gè)月的，按2個(gè)月計(jì)收，以此類推。因?yàn)槎唐谫M(fèi)率高于相應(yīng)月份占全年12個(gè)月的比例，而對有一些保險(xiǎn)期限在幾星期、幾天、幾小時(shí)的極短期傷害保險(xiǎn)來講，保險(xiǎn)費(fèi)率往往更高。

自2015年起中國人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比例逐年下滑，2017年開始回升，2019年又開始下滑，2020年中國人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的2.59%，較2019年減少了0.16%。在中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長的同時(shí)，原保險(xiǎn)賠付支出也在增加，2020年中國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)13907.1億元，較2019年增加了1013.1億元，同比增長7.9%。中國人身意外傷害險(xiǎn)賠付支出逐年攀升，2020年中國人身意外傷害險(xiǎn)賠付支出達(dá)316.04億元，較2019年增加了18.04億元，同比增長6.1%。

數(shù)據(jù)顯示，2019年中國人身意外傷害險(xiǎn)賠付支出占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出的2.31%，較2018年增長了0.13%，2020年較2019年有所下滑，2020年中國人身意外傷害險(xiǎn)賠付支出占保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出的2.27%，較2019年減少了0.04%。

從意外險(xiǎn)政策方面看，最大的利好因素來自于《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》(簡稱“新國十 條”)的頒布，以前保險(xiǎn)行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國十條”將保險(xiǎn)行業(yè)重新定義為未來民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

中國意外險(xiǎn)市場飛速增長，年均增幅高達(dá)近36%，意外險(xiǎn)市場規(guī)模已達(dá)到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(xiǎn)(人壽保險(xiǎn)公司銷售的損失補(bǔ)償型產(chǎn)品)占據(jù)市場主導(dǎo)地位。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年意外險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年意外險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告

  中研普華通過對意外險(xiǎn)行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析意外險(xiǎn)行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深度的...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡