2023農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)研 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展空間分析

• 方蔓桃 2023年6月20日 來源：百度 936 58
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商業(yè)銀行分類來看，目前我國商業(yè)銀行行業(yè)內(nèi)的商業(yè)銀行主要可以分為四大類型：大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行以及其他商業(yè)銀行。

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)前景怎么樣?商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，是以營利為目的，主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)或個人提供融資服務(wù)，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括：吸收公眾存款，發(fā)放貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、兌付、承銷債券，買賣債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等(按照規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù))。

商業(yè)銀行分類來看，目前我國商業(yè)銀行行業(yè)內(nèi)的商業(yè)銀行主要可以分為四大類型：大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行以及其他商業(yè)銀行。

中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測報(bào)告》分析顯示

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場分析

近年來，我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

目前我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要分為國有大行、股份行、城商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他類金融機(jī)構(gòu)等六類。這里的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可進(jìn)一步分為六類，即農(nóng)商行、農(nóng)信社、農(nóng)合行和三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

其中，三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是指2006年12月20日銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的意見》所明確的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社等三類。

截至2020年底，農(nóng)商行數(shù)量達(dá)到1539家，是目前所有金融機(jī)構(gòu)中，數(shù)量最龐大的一類群體。在農(nóng)信社和農(nóng)合行不斷改制的基礎(chǔ)上，農(nóng)商行數(shù)量呈逐步上升趨勢，農(nóng)信社和農(nóng)合行則逐年下降(2020年底已分別降至641家和27家)。此外，截至2020年底，村鎮(zhèn)銀行數(shù)為1637家，資金互助社和貸款公司則分別有41家和13家。

根據(jù)銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，民營資本在股份行、城商行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中的比例分別超過40%、50%和80%。此外農(nóng)商行的股東還呈現(xiàn)出自然人股東數(shù)量占比較高的特點(diǎn)，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面尤其會受到監(jiān)管部門的關(guān)注，民營企業(yè)的經(jīng)營情況亦會對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。

我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對挑戰(zhàn)，主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

隨著資本市場的進(jìn)一步完善和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，金融脫媒現(xiàn)象日益明顯，客戶為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來越多的金融活動脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。面對日益被蠶食的金融市場，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競爭，又面臨著新生市場主體的競爭，內(nèi)憂外患，市場競爭更加激烈。

農(nóng)商行無論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競爭力不強(qiáng)。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場前景分析

農(nóng)村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”、農(nóng)村普惠金融工作中肩負(fù)重任。農(nóng)商行在發(fā)展問題上，必須態(tài)度堅(jiān)決。中央、省市各級政府和監(jiān)管部門對農(nóng)商行發(fā)展的要求，必須旗幟鮮明、堅(jiān)定不移地執(zhí)行，不能有任何借口和懈怠。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

在中央和地方的持續(xù)博弈下，2003年6月27日和2004年8月17日，國務(wù)院分別發(fā)布《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》(國發(fā)(2003)15號)和《關(guān)于進(jìn)一步演化農(nóng)信社改革試點(diǎn)的意見》(國辦發(fā)(2004)66號)，將農(nóng)信社管理權(quán)下放給省級政府，擴(kuò)大了地方政府對農(nóng)信類金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)權(quán)，鼓勵符合條件的地區(qū)將農(nóng)信社改造為股份制商業(yè)銀行。從而形成了通過建立省聯(lián)社(代表省級政府)來管理轄區(qū)內(nèi)農(nóng)信社、農(nóng)商行和農(nóng)合行的體制。

與此同時(shí)，銀監(jiān)會也開始制定一系列監(jiān)管文件來進(jìn)行規(guī)范，如《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于農(nóng)村信用社以縣(市)為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見》、《農(nóng)村信用社省(自治區(qū)、直轄市)聯(lián)合社管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)(2003)14號)等等。其中，14號文給了省聯(lián)社介入農(nóng)商行高管任命的權(quán)力，并將省聯(lián)社定位為省級政府管理轄內(nèi)農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)的職能部門。

與城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社合作，形成“三位一體”金融服務(wù)模式：農(nóng)商行通過與城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的合作，形成了“三位一體”的金融服務(wù)模式。即城市商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)城市客戶的服務(wù)，農(nóng)商行主要負(fù)責(zé)農(nóng)村和小城鎮(zhèn)客戶的服務(wù)，而農(nóng)村信用社則主要負(fù)責(zé)服務(wù)鄉(xiāng)村居民。

報(bào)告對我國農(nóng)村商業(yè)銀行的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和防范建議進(jìn)行分析。

未來，更多行業(yè)調(diào)研分析，可點(diǎn)擊查閱中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場經(jīng)營形勢分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測報(bào)告

  農(nóng)村商業(yè)銀行，簡稱：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜...

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