個人理財人群調研 個人理財行業(yè)市場深度研究分析

• 陳觀秋 2023年7月3日 來源：新浪財經 經濟日報 430 21
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個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富，為資產管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產品結構、投資資產等方面呈現(xiàn)不同特點。

個人理財的概念

個人理財是指客戶根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標。個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現(xiàn)資產增值的最大化的過程。

隨著“80后”、“90后”成為個人理財主體，互聯(lián)網理財得到更多認同。在年輕人看來，互聯(lián)網理財極為方便，只需在手機上下載相關APP，就可以根據個人理財的風險評級推薦不同的投資策略，個人理財投資顧問會幫助選擇基金投資，還可以根據個人理財市場行情進行調整。

個人理財人群調研

36.59%的個人理財投資者主要為了流動性管理，29.27%的個人理財投資者認為互聯(lián)網理財操作方便、簡單、快捷。在性別差異方面，男性相對于女性更看重財富的保值和增值;在個人理財資金規(guī)模上，投資規(guī)模分布較為均勻，大部分個人理財金額均在3萬元以下;在渠道偏好上，超過50%的人將“投資門檻符合投資需要”“產品收益符合投資需要”“品牌值得信任”列為選擇互聯(lián)網理財平臺的主要理由。

個人理財調研報告顯示，一線城市年輕人中超過50%的人在18-20歲進入個人理財市場接觸理財，其中，超20%的個人理財受訪者愿意拿出收入的50%用于理財投資，還有超6%的受訪者表示愿意拿出收入的70%投資股票和基金等品種;超80%的受訪者購買過基金，超30%的個人理財受訪者炒過股票，超20%的受訪群體購買保險，買黃金、債券等品種的群體比例均超過20%。

個人理財行業(yè)市場深度研究分析

隨著國民收入的與日俱增以及國民理財觀念的相應轉變，使商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個新的利潤增長點。截至2020年12月末，我國銀行理財市場規(guī)模達25.86萬億元，同比增長6.90%;當年累計為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元，同比增長7.13%。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》顯示：

個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富，為資產管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產品結構、投資資產等方面呈現(xiàn)不同特點。

自2021年10月19日試點落地以來，“跨境理財通”業(yè)務受到粵港澳大灣區(qū)居民的廣泛關注。據中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布的數據，深圳20家試點銀行在“跨境理財通”首月累計開立相關賬戶5079個，辦理資金跨境匯劃1.04億元，個人投資者累計購買投資產品5418.4萬元，相關數據分別占整個大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務總量的39.0%、39.5%和36.2%。

2021年上半年，全國共有325家銀行機構和理財公司累計新發(fā)理財產品2.55萬只，同比減少10054只;累計募集資金62.41萬億元，同比增長5.57%。

2022年8月25日，銀保監(jiān)會官網正式對外發(fā)布《理財公司內部控制管理辦法》(以下簡稱《辦法》)?！掇k法》堅持問題導向、行業(yè)對標、風險底線和保護投資者合法權益原則，要求理財公司建立全面、制衡、匹配和審慎的內控管理機制和組織架構，健全交易全流程管理制度，加強關聯(lián)交易管理與風險隔離，保護投資者合法權益。

個人理財行業(yè)報告對中國個人理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。本報告同時揭示了個人理財市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

如果企業(yè)想抓住機遇，并在合適的時間和地點發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告。我們的報告包含大量的數據、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當的時間和地點獲得領先優(yōu)勢。

未來，個人理財行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告》。

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  2023-2028年中國個人理財行業(yè)發(fā)展策略及市場深度研究分析報告

  個人理財（Personal Finance）是指個人根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標。本報告利用中研普華長期對個人理財行業(yè)市場跟蹤搜集的一...

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