強(qiáng)化數(shù)字賦能 加快服務(wù)升級(jí) 城市商業(yè)銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析2023

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深化特色場(chǎng)景布局，構(gòu)建“數(shù)字化”產(chǎn)品體系。構(gòu)建了涵蓋公司、金融市場(chǎng)、零售等業(yè)務(wù)條線的平臺(tái)化、場(chǎng)景化產(chǎn)品，線上產(chǎn)品服務(wù)體系不斷完善。上線“房e貸”“商e寶”“快e貸”等線上化產(chǎn)品，并依托“快e貸”平臺(tái)，延展基于不同場(chǎng)景的線上貸款，推出“白領(lǐng)貸”“稅票貸”“

商業(yè)銀行市場(chǎng)到底多大?黨的二十大報(bào)告指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。威海市商業(yè)銀行緊跟國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)向，將“數(shù)字銀行”建設(shè)提到全行戰(zhàn)略高度加以推進(jìn)，不斷夯實(shí)數(shù)字化基礎(chǔ)，持續(xù)提升數(shù)字化服務(wù)能力，致力于打造“客戶體驗(yàn)一流”的“智慧數(shù)字銀行”。

深化特色場(chǎng)景布局，構(gòu)建“數(shù)字化”產(chǎn)品體系。構(gòu)建了涵蓋公司、金融市場(chǎng)、零售等業(yè)務(wù)條線的平臺(tái)化、場(chǎng)景化產(chǎn)品，線上產(chǎn)品服務(wù)體系不斷完善。上線“房e貸”“商e寶”“快e貸”等線上化產(chǎn)品，并依托“快e貸”平臺(tái)，延展基于不同場(chǎng)景的線上貸款，推出“白領(lǐng)貸”“稅票貸”“積金e貸”等特定場(chǎng)景下的特色產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)平臺(tái)化、業(yè)務(wù)批量化。搭建“智慧教育平臺(tái)”“數(shù)字普惠金融平臺(tái)”“供應(yīng)鏈融資平臺(tái)”“代客交易管理平臺(tái)”等數(shù)字化運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，為特定場(chǎng)景客戶提供線上一站式服務(wù)。其中，通過(guò)“智慧教育平臺(tái)”已為158個(gè)教育機(jī)構(gòu)提供資金監(jiān)管、信息系統(tǒng)搭建、智慧繳費(fèi)服務(wù)，智慧繳費(fèi)惠及人數(shù)近15萬(wàn)人。

2022年四季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額156.3萬(wàn)億元，占比41.2%，同比增長(zhǎng)12.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額66.5萬(wàn)億元，占比17.5%，同比增長(zhǎng)6.9%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

城市商業(yè)銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

城商銀行資產(chǎn)規(guī)模和資本較少、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，這是城商行需要重組的重要原因。資產(chǎn)規(guī)模小、資本規(guī)模小、盈利能力弱自然抵御風(fēng)險(xiǎn)能力低，所以，通過(guò)重組以提高發(fā)展能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就成為必然。

中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來(lái)幾年取得更大的發(fā)展。首先，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務(wù)范圍，加強(qiáng)與企業(yè)、政府和個(gè)人之間的合作。其次，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進(jìn)金融技術(shù)的發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，提高客戶滿意度。此外，中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進(jìn)管理創(chuàng)新，建立起更加完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

2022年全年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%。平均資本利潤(rùn)率為9.33%，較上季末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.76%，與上季末持平。2022年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.1萬(wàn)億元，較上季末減少79億元;撥備覆蓋率為205.85%，較上季末上升0.31個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.36%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

目前以銀行渠道為例，Wind統(tǒng)計(jì)顯示，到今年7月13日已有161家具備代銷資格，其中不僅有全國(guó)性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行外，就連在華外資法人銀行也躋身入列，可以說(shuō)，所有代銷機(jī)構(gòu)類型中，銀行渠道涉及的機(jī)構(gòu)種類最多。

但另一方面，雖然銀行渠道的整體代銷優(yōu)勢(shì)明顯，但頭尾差距十分明顯，倘以代銷基金只數(shù)來(lái)看，最新的頭部機(jī)構(gòu)甚至不是全國(guó)性商業(yè)銀行，而是寧波銀行這樣的城市商業(yè)銀行。Wind統(tǒng)計(jì)顯示，寧波銀行最新統(tǒng)計(jì)代銷基金只數(shù)7185只最高，代銷基金家數(shù)137家。

反觀代銷數(shù)量少的銀行當(dāng)中，丹東銀行、阜新銀行、齊魯銀行等15家銀行的各家代銷基金數(shù)量不到10只，而像長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)商行、中國(guó)銀行(香港)有限公司、遼陽(yáng)銀行等代銷基金只數(shù)僅1只，這與頭部機(jī)構(gòu)的代銷數(shù)量相比差異巨大。

城市商業(yè)銀行發(fā)展方向分析

2021年城商行繼續(xù)秉承“服務(wù)城鄉(xiāng)居民，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，回歸本源、聚集主業(yè)、積極轉(zhuǎn)型，堅(jiān)持做優(yōu)做精做強(qiáng)做特，整體經(jīng)營(yíng)保持良好態(tài)勢(shì)，向高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步邁進(jìn)。公司業(yè)務(wù)質(zhì)效雙增。城商行積極發(fā)揮黨的核心領(lǐng)導(dǎo)作用，實(shí)施黨委會(huì)決策前置，完善“三重一大”決策機(jī)制，完善黨委與董監(jiān)高“雙向進(jìn)入、交叉任職”的管理體系。

優(yōu)化金融用戶體驗(yàn)，打造“敏捷化”服務(wù)平臺(tái)。打造了覆蓋前、中、后端的智能服務(wù)平臺(tái)，協(xié)同為客戶提供高效、敏捷、安全、易用的智慧服務(wù)。以打造“極致用戶體驗(yàn)”為目標(biāo)，上線“新一代智慧銀行APP”“視頻銀行”“智能客服”等前端平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行“一站式”場(chǎng)景服務(wù)、視頻銀行“面對(duì)面”遠(yuǎn)程服務(wù)、智能客服“7×24小時(shí)”在線服務(wù)等，全方位金融服務(wù)能力進(jìn)一步提升。其中，手機(jī)銀行服務(wù)用戶數(shù)量已超過(guò)280萬(wàn)戶。以“服務(wù)更好，效率更高”為指引，升級(jí)核心系統(tǒng)、優(yōu)化信貸系統(tǒng)，先后上線“智慧運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)”“運(yùn)行貸后管理平臺(tái)”等中后端平臺(tái)。依托先進(jìn)的智能平臺(tái)，全行柜面業(yè)務(wù)平均辦理效率提升25%，信貸業(yè)務(wù)平均審批速度提升40%以上，授信審批和放款審核均實(shí)現(xiàn)了線上化，客戶滿意度不斷提高。

深入挖掘客戶需求，提升“精細(xì)化”服務(wù)能力。打造完整、及時(shí)、統(tǒng)一的客戶全景視圖，通過(guò)數(shù)據(jù)集市構(gòu)建客戶畫(huà)像，形成數(shù)字化精準(zhǔn)服務(wù)新模式。建立手機(jī)銀行用戶提升和成長(zhǎng)、戰(zhàn)略客戶分層管理等體系，持續(xù)優(yōu)化云平臺(tái)、IT服務(wù)、技術(shù)中臺(tái)等方面支撐能力，形成涵蓋用戶基礎(chǔ)金融服務(wù)、個(gè)性化金融服務(wù)等多維度服務(wù)體系，有效為客戶提供定制化、管家式金融服務(wù)方案。上線管理駕駛艙、數(shù)據(jù)中臺(tái)、報(bào)表自動(dòng)化等多個(gè)精細(xì)化管理項(xiàng)目。其中，管理駕駛艙項(xiàng)目可通過(guò)大屏、PC端、移動(dòng)端等“云展廳”，實(shí)現(xiàn)各分支機(jī)構(gòu)和各業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)指標(biāo)的分層分級(jí)展示，為管理層發(fā)揮頂層設(shè)計(jì)作用、準(zhǔn)確應(yīng)用數(shù)據(jù)分析成果、實(shí)現(xiàn)科學(xué)合理決策提供有效支持。

城市商業(yè)銀行相比國(guó)有行,存在著享受政策不多、有效工具不足、傳導(dǎo)機(jī)制不深等問(wèn)題,我們呼吁能夠予以城商行更多更足的政策解綁、工具便利等支持,更好地發(fā)揮末端傳導(dǎo)機(jī)制,更好發(fā)揮城市商業(yè)銀行在服務(wù)低碳發(fā)展的作用。

全方位夯實(shí)內(nèi)部治理。城商行通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、輕資本轉(zhuǎn)型等方式提升資本實(shí)力，全面提高運(yùn)營(yíng)管理的效能和水平，改革計(jì)財(cái)管理和促進(jìn)增收節(jié)支，持續(xù)優(yōu)化人力資源配置，加強(qiáng)人力資源“三基”建設(shè)。

城市商業(yè)銀行行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了城市商業(yè)銀行市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年城市商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  城市商業(yè)銀行研究報(bào)告對(duì)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過(guò)程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過(guò)圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過(guò)程，或橫向類別分析提...

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