供應鏈金融行業(yè)發(fā)展趨勢分析：用數(shù)字人民幣為傳統(tǒng)供應鏈金融注入新動力

• 方蔓桃 2023年9月11日 來源：百度 688 40
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據(jù)介紹，此次京東科技創(chuàng)新將數(shù)字人民幣智能合約搭載在供應鏈金融業(yè)務的上下游，實現(xiàn)融資方依照合約要求，將融資資金直接支付至核心企業(yè)，后續(xù)交易回籠資金依照智能合約及時歸還出資方。整體流程從融資申請到放款再到還款，實現(xiàn)全鏈路自動化執(zhí)行，不需人工干預，根據(jù)條件

供應鏈金融“牽一發(fā)而動全身”，產(chǎn)業(yè)鏈參與方和環(huán)節(jié)眾多，需整合各方的信息流、物流、資金流等，實現(xiàn)信息共享，提升資金的流動性并控制風險。為解決傳統(tǒng)供金業(yè)務資金監(jiān)管難、資金流轉(zhuǎn)周期長、效率低等痛點，在9月2日2023年服貿(mào)會金融服務專題活動首日召開的“數(shù)字人民幣促進供應鏈金融發(fā)展”論壇上，京東科技攜手工商銀行共同推出基于數(shù)字人民幣智能合約的可編程供應鏈金融全鏈路解決方案。

據(jù)介紹，此次京東科技創(chuàng)新將數(shù)字人民幣智能合約搭載在供應鏈金融業(yè)務的上下游，實現(xiàn)融資方依照合約要求，將融資資金直接支付至核心企業(yè)，后續(xù)交易回籠資金依照智能合約及時歸還出資方。整體流程從融資申請到放款再到還款，實現(xiàn)全鏈路自動化執(zhí)行，不需人工干預，根據(jù)條件自動觸發(fā)完成。

如果你想了解供應鏈金融行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國供應鏈金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。重點分析了我國供應鏈金融行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對供應鏈金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

超過65%的供應鏈金融企業(yè)服務的客戶范圍相對有限，客戶數(shù)量在500家以內(nèi)，42%的客戶數(shù)量在100家以內(nèi)。這一方面可能是因為B端服務產(chǎn)業(yè)壁壘高，不少企業(yè)起步選擇基于自己更加熟悉的特定行業(yè)深耕細作;另一方面也同時受限于國內(nèi)商業(yè)信用環(huán)境相對較差的、金融科技應用還不夠成熟，真正數(shù)量上占主導的微利企業(yè)尚未被有效的金融服務所惠及。

在政策加持和金融服務實體經(jīng)濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業(yè)投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權(quán)。金融科技的發(fā)展，為供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)優(yōu)化注入了“活水”，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運用和突破，供應鏈金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)中各主體之間的相對關(guān)系有望被重新勾勒。

供應鏈金融是一種從產(chǎn)業(yè)鏈中來、到產(chǎn)業(yè)鏈中去，不斷夯實和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈的生態(tài)金融，發(fā)展高質(zhì)量供應鏈金融對打造高效率供應鏈發(fā)展格局具有重要意義。歷經(jīng)20年的理論與實踐探索，供應鏈金融的商業(yè)模式和產(chǎn)品體系日臻成熟，但產(chǎn)品與業(yè)態(tài)的創(chuàng)新腳步從未停止。在金融科技特別是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮的賦能下，這種趨勢加深了產(chǎn)業(yè)對數(shù)字金融的呼喚與渴求，從而為數(shù)字供應鏈金融開拓了一片“藍?！薄?/p>

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國供應鏈金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》統(tǒng)計分析顯示：

供應鏈金融，SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式)。

近年來，供應鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會議上，2021年政府工作報告提出：“要進一步解決小微企業(yè)融資難題，今年務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?！痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨提及“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”，供應鏈金融已經(jīng)成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

供應鏈金融是金融科技領(lǐng)域的一個重要應用場景，既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行縱深服務，中央和地方均提出了“利用金融科技打造供應鏈金融場景，助力實體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”的戰(zhàn)略部署。近年來，隨著國家對供應鏈發(fā)展的重視及對小微企業(yè)的政策傾斜，與兩者緊密相關(guān)的配套基礎(chǔ)設(shè)施供應鏈金融也屢屢出現(xiàn)在政策文件中。2021年，《政府工作報告》首次提及要創(chuàng)新供應鏈金融服務模式，體現(xiàn)了在國家層面對供應鏈金融的重視。

中國供應鏈金融數(shù)字化滲透率從2018年的5%增長到了2022年的30%，預計2027年將達到50%。2022年中國供應鏈金融行業(yè)規(guī)模36.9萬億元，其中應收賬款模式占比達60%，預計未來五年中國供應鏈金融行業(yè)規(guī)模將以10.3%的CAGR增長，2027年將超60萬億元。

供應鏈金融，是指為中小型企業(yè)制定的一套融資模式，將資金整合到供應鏈管理中，以核心企業(yè)為中心，以真實存在的貿(mào)易為背景，通過對資金流、信息流、物流進行有效控制，把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險。通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低，從而提高鏈條上的企業(yè)在金融市場融得資金的可能性，進而促進鏈條上企業(yè)間的高效運轉(zhuǎn)，實現(xiàn)資源的有效整合。

供應鏈金融是金融科技領(lǐng)域的一個重要應用場景，既能有效解決中小企業(yè)融資難題，又能延伸銀行縱深服務，中央和地方均提出了“利用金融科技打造供應鏈金融場景，助力實體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”的戰(zhàn)略部署。近年來，隨著國家對供應鏈發(fā)展的重視及對小微企業(yè)的政策傾斜，與兩者緊密相關(guān)的配套基礎(chǔ)設(shè)施供應鏈金融也屢屢出現(xiàn)在政策文件中。

供應鏈金融是一種服務于供應鏈節(jié)點企業(yè)問交易的綜合融資方案供應鏈金融的實質(zhì)是幫助企業(yè)盤活流動資產(chǎn),即應收、預付和存貨。傳統(tǒng)的供應鏈金融核心就是“1+n”模式，1即為核心企業(yè)，n是與核心企業(yè)匹配的上下游中小微企業(yè)。該時期的供應鏈融資主要集中在線下，銀行難以評估融資項目的真實性，加之在實際操作過程中，由于信息閉塞，造成重復抵押屢禁不止，大量的假倉出現(xiàn)，潛在風險很大。

多層次融資模式將成為供應鏈金融的主流。主要是由于其可以幫助解決供應鏈中的融資難題。多層次融資模式可以通過引入多個金融機構(gòu)，將風險分散，提高融資的可行性，加強供應鏈的金融穩(wěn)定性。此外，多層次融資模式還可以使供應鏈中的中小企業(yè)獲得更多的融資渠道和資金來源，提高其融資效率和競爭力。因此，多層次融資模式有望成為供應鏈金融的主流模式。

從供應鏈管理的角度，供應鏈金融被認為是供應鏈管理的一部分，是以供應鏈真實貿(mào)易為基礎(chǔ)，以提高供應鏈管理效率為目標，以貿(mào)易行為所產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源的綜合金融解決方案。

供應鏈金融不僅僅是供應鏈中買賣形成后開票或產(chǎn)品接受階段的融資行為，而是可以延伸到供應鏈運營的全過程，包括尋源、協(xié)議、采購、開票、核實、支付六大重要環(huán)節(jié)，亦即“端對端的供應鏈金融”。根據(jù)融資行為在供應鏈運營過程中所發(fā)生的時間點，可以分為戰(zhàn)略融資、裝運前融資、在途融資和裝運后融資。

供應鏈金融是一種從產(chǎn)業(yè)鏈中來、到產(chǎn)業(yè)鏈中去，不斷夯實和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈的生態(tài)金融，發(fā)展高質(zhì)量供應鏈金融對打造高效率供應鏈發(fā)展格局具有重要意義。歷經(jīng)20年的理論與實踐探索，供應鏈金融的商業(yè)模式和產(chǎn)品體系日臻成熟，但產(chǎn)品與業(yè)態(tài)的創(chuàng)新腳步從未停止。在金融科技特別是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮的賦能下，這種趨勢加深了產(chǎn)業(yè)對數(shù)字金融的呼喚與渴求，從而為數(shù)字供應鏈金融開拓了一片“藍?！?。

供應鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應鏈公司或外貿(mào)綜合服務平臺、B2B平臺、物流公司、金融信息 服務平臺、金融科技公司等各類企業(yè)。

云計算技術(shù)將被廣泛應用于供應鏈金融。云計算可以實現(xiàn)供應鏈金融的數(shù)字化和自動化，有效地提高供應鏈的效率和降低成本。云計算技術(shù)具有高效的數(shù)據(jù)存儲和處理能力，可以幫助供應鏈金融業(yè)務快速處理海量數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)分析和決策效率。云計算平臺可以提供更高級別的安全保障，包括數(shù)據(jù)備份和恢復、數(shù)據(jù)加密和防火墻等措施，對供應鏈金融業(yè)務的數(shù)據(jù)安全提供全面保障。云計算平臺可以根據(jù)業(yè)務需要動態(tài)分配資源，對供應鏈金融業(yè)務的數(shù)據(jù)處理能力提供強大的支持。通過使用云計算技術(shù)，供應鏈金融企業(yè)可以減少硬件、軟件、維護等方面的成本，提高整體效益。

供應鏈金融行業(yè)市場前景機遇分析

“目前，數(shù)字人民幣在供應鏈金融的應用，多見于上游的保理業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)等，下游業(yè)務觸及相對較少，能夠在放款、還款等環(huán)節(jié)實現(xiàn)全鏈路管理的更是少見。”京東集團副總裁、京東科技金融科技事業(yè)部總裁李波認為，要想真正推動數(shù)字人民幣智能縱深發(fā)展，產(chǎn)業(yè)側(cè)、科技側(cè)以及金融機構(gòu)三者之間仍需進行持續(xù)探索。京東科技將數(shù)字人民幣應用于供應鏈金融，并有做深、做透的技術(shù)和供應鏈雙重優(yōu)勢。在技術(shù)維度，京東的生成式人工智能(AIGC)大模型可助力提升智能合約的可編程性;在技術(shù)維度，京東有全鏈路的供應鏈金融上下游業(yè)務。這些都為數(shù)字人民幣基于智能合約，深入發(fā)展供應鏈金融提供了豐厚的土壤。

中國工商銀行數(shù)字貨幣公司籌備組組長高軍表示，工商銀行與京東是戰(zhàn)略合作伙伴，雙方將攜手繼續(xù)為供應鏈金融各參與主體提供可靠穩(wěn)健、快速高效、安全普惠的服務，拓寬融資覆蓋面，提升業(yè)務效率，進一步推動數(shù)字人民幣與產(chǎn)業(yè)應用協(xié)同發(fā)展。

供應鏈金融巨大的市場潛力和良好的風險控制效果，自然吸引了許多銀行介入。深發(fā)展、招商銀行最早開始這方面的信貸制度、風險管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。隨后，圍繞供應鏈上中小企業(yè)迫切的融資需求，國內(nèi)多家商業(yè)銀行開始效仿發(fā)展“供應鏈融資”、“貿(mào)易融資”、“物流融資”等名異實同的類似服務。時至今日，包括四大行在內(nèi)的大部分商業(yè)銀行都推出了各自特色的供應鏈金融服務。

供應鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過受益于應收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。目前國內(nèi)供應鏈金融集中在計算機通信、電力設(shè)備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬、農(nóng)副產(chǎn)品及家具制造業(yè)等行業(yè)。供應鏈金融行業(yè)競爭包含了商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺等各個參與方。我國供應鏈金融市場規(guī)模據(jù)稱已經(jīng)超過10萬億元。

農(nóng)業(yè)成為供應鏈金融布局的重要方向之一。近三年中央的一號文件都是 關(guān)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策支持，金融服務也要向農(nóng)業(yè)傾斜。農(nóng)牧業(yè)市場分散，中小企業(yè)和個體農(nóng)戶眾多，是適合于供應鏈金融發(fā)展的重要行業(yè)領(lǐng)域。

未來，中國的供應鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務類型，從而成為中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國民經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要抓手，未來中國的供應鏈金融有望迎來發(fā)展黃金時期，發(fā)展前景十分廣闊。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國供應鏈金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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