信用保險行業(yè)分析 金融監(jiān)管總局：前三季度出口信用保險公司服務(wù)中小微企業(yè)17.4萬家

• 陳觀秋 2023年10月24日 來源：北京商報 百度 中證網(wǎng) 444 22
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今年前三季度，在世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢頭不穩(wěn)的大環(huán)境下，我國外貿(mào)規(guī)模穩(wěn)中有增，總體向好，金融服務(wù)尤其是出口信用保險發(fā)揮了重要作用。

金融監(jiān)管總局：前三季度出口信用保險公司服務(wù)中小微企業(yè)17.4萬家

10月20日，金融監(jiān)管總局舉辦2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會。金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人在會上表示，今年前三季度，在世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢頭不穩(wěn)的大環(huán)境下，我國外貿(mào)規(guī)模穩(wěn)中有增，總體向好，金融服務(wù)尤其是出口信用保險發(fā)揮了重要作用。金融監(jiān)管總局高度重視出口信用保險的風(fēng)險保障功能，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，特別是出口信用保險公司，優(yōu)化服務(wù)、完善產(chǎn)品，積極履行政策性服務(wù)職能，服務(wù)高水平開放。

一是支持共建“一帶一路”。出口信用保險公司主動加強(qiáng)與國家重大戰(zhàn)略部署對接，承保了土耳其PM6紙廠、烏茲別克斯坦亞青會奧林匹克城、哈薩克斯坦多斯特克50兆瓦風(fēng)電場等一系列民生項目。前三季度，出口信用保險公司共承保對“一帶一路”共建國家的出口和投資1711.5億美元，支付賠款11.1億美元。

二是持續(xù)擴(kuò)大出口信用保險覆蓋面。2023年1-9月，出口信用保險公司短期出口信用保險業(yè)務(wù)承保金額超過5800億美元，同比增長0.8%，出口滲透率23.1%，同比提高1.7個百分點。服務(wù)中小微企業(yè)17.4萬家，同比增長17.2%，承保金額1913.8億美元，同比增長14.3%，支付賠款2.2億美元，同比增長32.4%。

三是加大對重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域的支持。出口信用保險公司的多個新產(chǎn)品、新承保模式相繼落地，有力的支持了重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展。如承保了全國首個飛機(jī)航材租賃業(yè)務(wù)項目、首個航空發(fā)動機(jī)維修服務(wù)貿(mào)易項目。前三季度，出口信用保險公司承保外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務(wù)140.4億美元，支持服務(wù)貿(mào)易出口累計承保金額65.6億美元，支持整車工程機(jī)械、新能源產(chǎn)業(yè)鏈等7條重點產(chǎn)業(yè)鏈出口2709億美元。

出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務(wù)。

我國信用險自上世紀(jì)80年代中期已經(jīng)出現(xiàn)，當(dāng)時中國人民保險公司部分分公司已開始零星開展了上述業(yè)務(wù)。而后的1988年，為鼓勵和支持機(jī)電產(chǎn)品擴(kuò)大出口，國家出臺《關(guān)于機(jī)電產(chǎn)品出口工作有關(guān)問題的會議紀(jì)要》，正式建立出口信用保險制度。

信用保險行業(yè)分析

信用保險(Credit Insurance)是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，是一項企業(yè)用于風(fēng)險管理的保險產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。

在信用保險中，權(quán)利人既是投保人，也是被保險人。信用保險是典型的財產(chǎn)保險，與財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險構(gòu)造相似。

信用保險是幫助公司確保本地或國際貿(mào)易安全的重要工具。早期主要是一些規(guī)模大的企業(yè)會考慮信用保險，近年來，越來越多的涉足國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的中小企業(yè)也開始關(guān)注信用保險。

在商品交易中，當(dāng)事人能否按時履行供貨合同，銷售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機(jī)，不僅會造成債權(quán)人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應(yīng)，使商品交易關(guān)系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。有了信用保險，無論在何種交易中出現(xiàn)信用危機(jī)，均有保險人提供風(fēng)險保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問題，也能及時得到彌補。

信用保險為公司提供未償還應(yīng)收賬款的保險，防范買方違約或破產(chǎn)的風(fēng)險。商業(yè)信用保險涵蓋商業(yè)風(fēng)險，即因破產(chǎn)或違約而無法付款的風(fēng)險。信用保險人的作用并不局限于傳統(tǒng)的保險概念，即在發(fā)生壞賬時提供簡單的財務(wù)保護(hù)。如今，所有信用保險公司都提供信用管理服務(wù)，為客戶提供信用信息、潛在買家的信用額度以及對被保險人信用風(fēng)險的持續(xù)跟蹤。

由此可見，信用保險主要是指以商業(yè)或個人信用為保險標(biāo)的的保險，主要包括出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易保險等險種。這一概念范疇與我國的信用保險的內(nèi)涵相差不大。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023年版信用保險產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》分析：

出口信用保險作為國際通行的貿(mào)易和投資促進(jìn)工具，具有防風(fēng)險、促融資、拓市場、補損失的作用。目前已有80多個國家和地區(qū)建立了出口信用保險制度，世界貿(mào)易總額的14%左右得到了出口信用保險的支持。政策性出口信用保險是財政政策和金融工具的有效結(jié)合，政府投入小、見效快、杠桿作用明顯，已成為我國政府保障企業(yè)收匯安全、促進(jìn)國際經(jīng)貿(mào)合作的重要手段。

國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站10月19日消息，為進(jìn)一步加強(qiáng)中國出口信用保險公司地市級分支機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)中國出口信用保險公司地市級分支機(jī)構(gòu)管理有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ穲猿謫栴}導(dǎo)向，充分考慮出口信保公司地市級分支機(jī)構(gòu)實際情況，著力解決監(jiān)管中面臨的具體問題，引導(dǎo)該公司更好發(fā)揮出口信用保險作用，更好服務(wù)外貿(mào)企業(yè)。

《通知》集中體現(xiàn)有效性、精準(zhǔn)性、前瞻性三方面特點，重點包括以下內(nèi)容：

一是全面強(qiáng)化內(nèi)部管理。從人員管理、崗位制衡、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險合規(guī)、內(nèi)部控制、內(nèi)部監(jiān)督等方面系統(tǒng)性規(guī)范了對出口信保公司地市級分支機(jī)構(gòu)的管理要求。

二是規(guī)范系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)管理。要求出口信保公司加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)地市級分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的獨立統(tǒng)計和財務(wù)數(shù)據(jù)的獨立核算，按時、準(zhǔn)確報告監(jiān)管信息。

三是明確監(jiān)管要求和監(jiān)管職責(zé)。要求參照保險公司中心支公司相關(guān)監(jiān)管要求對出口信保公司地市級分支機(jī)構(gòu)實施監(jiān)督管理。按照屬地監(jiān)管原則，進(jìn)一步明確了相關(guān)監(jiān)管(分)局的監(jiān)管職責(zé)，提升監(jiān)管質(zhì)效。

產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯著增強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)間的競爭層次和深度也發(fā)生了變化。因此，科學(xué)預(yù)測產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和空間變化態(tài)勢，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展和規(guī)劃具有重要的意義。

想要了解更多信用保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023年版信用保險產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。報告對我國信用保險的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對信用保險業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)信用保險行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對信用保險行業(yè)潛在的風(fēng)險和防范建議進(jìn)行分析。

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  2023年版信用保險產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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