智慧金融行業(yè)未來預(yù)測：即時金融服務(wù)肯定會成為未來的發(fā)展趨勢

• 黃文玉 2023年12月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 268 10
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智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風(fēng)險 的特點。具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時性、高效性和安全性等特點。

金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風(fēng)險 的特點。具體而言，智慧金融的特點有：透明性、便捷性、靈活性、即時性、高效性和安全性。智慧金融解決了傳統(tǒng)金融的信息不對稱。基于互聯(lián)網(wǎng)的智慧金融體系，圍繞公開透明的網(wǎng)絡(luò)平臺，共享信息流，許多以前封閉的信息，通過網(wǎng)絡(luò)變得越來越透明化。

智慧金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著科技的迅猛發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮，智慧金融正成為金融業(yè)的新引擎。近幾年，金融行業(yè)經(jīng)歷了一場引人注目的變革，通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)的應(yīng)用，為金融服務(wù)注入了新的活力，改變了我們傳統(tǒng)金融體系的面貌。

智慧金融體系下，用戶應(yīng)用金融服務(wù)更加便捷。智慧金融體系下，金融機構(gòu)獲得充足的信息后，經(jīng)過大數(shù)據(jù)引擎統(tǒng)計分析和決策就能夠即時做出反應(yīng)，為用戶提供有針對性的服務(wù)，滿足用戶的需求。另外，開放平臺融合了各種金融機構(gòu)和中介機構(gòu)，能夠為用戶提供豐富多彩的金融服務(wù)。這些金融服務(wù)既是多樣化的，又是個性化的;既是打包的一站式服務(wù)，也可以由用戶根據(jù)需要進行個性化選擇、組合。一方面金融機構(gòu)在為用戶提供服務(wù)時，依托大數(shù)據(jù)征信彌補我國征信體系不完善的缺陷，在進行風(fēng)控時數(shù)據(jù)維度更多，決策引擎判斷更精準(zhǔn)，反欺詐成效更好。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對用戶信息、資金安全保護更加完善。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

智慧銀行包括銀行網(wǎng)點、手機銀行app、微信服務(wù)等“一站式、自助化、智能化”的全新服務(wù)體驗。業(yè)務(wù)辦理模式由“柜員操作為主”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻糇灾?、自助辦理”。典型案例：建設(shè)銀行、招商銀行等。第三方平臺與業(yè)內(nèi)眾多傳統(tǒng)的銀行、保險、基金、信托等金融機構(gòu)做嫁接，對用戶行為、市場、產(chǎn)品等進行詳細(xì)的分析，智能化為客戶推薦多元化的投資組合。典型案例：京東智投、平安里金所、宜信等。平臺通過建立以數(shù)據(jù)和技術(shù)為核心驅(qū)動的風(fēng)控系統(tǒng)。建立包含用戶數(shù)據(jù)采集、實時計算引擎、數(shù)據(jù)挖掘平臺、自動決策引擎結(jié)合人工輔助審批的全面風(fēng)控能力。 典型案例：美利金融等。

近年來，人民銀行作為整個中國金融體系建設(shè)的一個非常重要的部門，在金融數(shù)字化建設(shè)方面做出了不少努力。一是央行牽頭主導(dǎo)的工作就是平衡創(chuàng)新與監(jiān)管，在過去幾年我們推出了金融科技應(yīng)用試點和金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管試點，在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技創(chuàng)新不斷深入的同時，推出了中國金融科技創(chuàng)新的監(jiān)管工具，在9個城市進行了90個項目的試點。二是人民銀行協(xié)同工信部，以及其他的金融監(jiān)管部門建立一個產(chǎn)融合作的協(xié)調(diào)機制，共同推動加強產(chǎn)融合作，出臺了新時期的金融科技的發(fā)展規(guī)劃，明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)，以及重點任務(wù)，引導(dǎo)金融業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展，金融科技加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是著力促進產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，通過降低存款準(zhǔn)備金利率，降低利息率，以及結(jié)構(gòu)性的貨幣政策工具等一系列措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。

2023年初以來，以ChatGPT為主的人工智能技術(shù)爆火，為智慧金融的發(fā)展添了一把新火。金融機構(gòu)利用人工智能技術(shù)，開發(fā)智能客服、聊天機器人和語音識別等工具，實現(xiàn)更高效、個性化的客戶服務(wù)。同時，ChatGPT這類大模型，在股市預(yù)測或者更廣范圍的投資決策上也有了最新的動態(tài)，為金融機構(gòu)提供了更精確的決策依據(jù)。

多位業(yè)內(nèi)專家表示，從商業(yè)銀行實踐看，尤其是大型商業(yè)銀行，內(nèi)部控制管理復(fù)雜以及網(wǎng)點分布區(qū)域廣，線下需要投入大量的運營成本，面臨著高成本、低流量的挑戰(zhàn)。壓降人工投入、用戶數(shù)據(jù)管理成本等因素不斷促使金融機構(gòu)堅定走“AI+金融”之路，通過自動化、智慧化賦能人工，為用戶提供有效優(yōu)質(zhì)的智慧金融服務(wù)。

智慧金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職。對于銀行業(yè)來說，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革機遇的戰(zhàn)略選擇，是我國“十四五”時期的重大戰(zhàn)略部署，也是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然選擇。

智慧金融是在互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)金融服務(wù)演化的更高級階段。智慧金融體系下，用戶應(yīng)用金融服務(wù)更加便捷，用戶也不會愿意再因為存錢、貸款，去銀行網(wǎng)點排上幾個小時的隊。例如美利金融自主搭建的大數(shù)據(jù)平臺提供的計算能力，已經(jīng)可以方便地處理幾百萬用戶多達億級的節(jié)點維度數(shù)據(jù)，3C類分期貸款審批平均在4分鐘左右就可以完成，而對比傳統(tǒng)金融人工信貸審查的時間可能需要10個工作日(如信用卡審批)。未來即時性將成為衡量金融企業(yè)核心競爭力的重要指標(biāo)，即時金融服務(wù)肯定會成為未來的發(fā)展趨勢。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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