2023年小貸行業(yè)消息頻出 小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查分析

• 陳觀(guān)秋 2023年12月30日 來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 北京商報(bào) 中研普華報(bào)告 中國(guó)人民銀行 671 39
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2023年接近尾聲，金融活動(dòng)嚴(yán)監(jiān)管下，小貸行業(yè)消息頻出。近日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局公告了4家小貸公司退出，具體分別是：重慶市兩江新區(qū)典通小額貸款有限公司、重慶瓜子小額貸款有限公司、重慶兩江新區(qū)明德小額貸款有限公司、重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司。

2023年小貸行業(yè)消息頻出

2023年接近尾聲，金融活動(dòng)嚴(yán)監(jiān)管下，小貸行業(yè)消息頻出。

近日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局公告了4家小貸公司退出，具體分別是：重慶市兩江新區(qū)典通小額貸款有限公司、重慶瓜子小額貸款有限公司、重慶兩江新區(qū)明德小額貸款有限公司、重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“螞蟻小貸”)。

其中，行業(yè)頭部螞蟻集團(tuán)旗下的小貸公司退出更是引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。根據(jù)公開(kāi)信息，該公司已改名為重慶市螞蟻小微信息技術(shù)有限公司，經(jīng)營(yíng)范圍中原有的“在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展辦理各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”等經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，均已不再包括在內(nèi)。

小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查分析

事實(shí)上，近年來(lái)小貸行業(yè)不斷出清。根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，截至2023年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司5604家，較2022年年末的5958家減少了354家;貸款余額7856億元，前三季度減少1251億元。

2023年全年，小貸行業(yè)兩極分化態(tài)勢(shì)不改，有從業(yè)機(jī)構(gòu)逆勢(shì)增資，也有機(jī)構(gòu)黯然退場(chǎng)。在分析人士看來(lái)，未來(lái)合規(guī)建設(shè)不達(dá)標(biāo)、無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)的小貸公司將逐漸退出，體量較大、業(yè)務(wù)場(chǎng)景豐富、合規(guī)性更為完善的機(jī)構(gòu)則會(huì)成為主力。

小額貸款行業(yè)是一個(gè)重要的金融服務(wù)領(lǐng)域，主要為小微企業(yè)和低收入人群提供短期貸款服務(wù)。小額貸款又稱(chēng)為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國(guó)，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國(guó)小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。

小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國(guó)內(nèi)的金融體系，并且?guī)?lái)了新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時(shí)小額貸款模式也促使改革開(kāi)放以來(lái)的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，有效地降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

小額貸款公司作為我國(guó)普惠金融體系的重要組成部分，長(zhǎng)期堅(jiān)持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。

2020年11月2日頒發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)小貸暫行辦法》對(duì)小貸公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域、借款限額、聯(lián)合貸款、融資杠桿、注冊(cè)資本等方面提出要求，以規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》分析：

在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國(guó)有資本和民營(yíng)資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增速23.6%。截至2022年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。

報(bào)告顯示，截至2023年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司5688家。貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

隨著小額貸款的不斷發(fā)展，其未來(lái)走向逐漸顯現(xiàn)：

首先，低收入客戶(hù)不僅需要傳統(tǒng)的小額貸款，對(duì)全面的金融服務(wù)也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過(guò)渡到微型金融。

其次，傳統(tǒng)的小額貸款被稱(chēng)為“福利主義小額信貸”，因其首先關(guān)注社會(huì)發(fā)展，并通過(guò)員工激勵(lì)和嚴(yán)格財(cái)務(wù)制度等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)“可持續(xù)發(fā)展”的目標(biāo)，而將會(huì)被以商業(yè)可持續(xù)性為首要目標(biāo)的“制度主義小額信貸”所取代。

最后，關(guān)于小額信貸行業(yè)監(jiān)管原則的一致意見(jiàn)將會(huì)形成，不斷建立和完善小額信貸的監(jiān)管制度，但對(duì)于其的利率管制將會(huì)逐步放松。最后，小額貸款通過(guò)幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會(huì)發(fā)揮越來(lái)越多的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)作用。

總的來(lái)說(shuō)，小額貸款行業(yè)是一個(gè)具有廣闊市場(chǎng)前景和重要社會(huì)意義的行業(yè)。在未來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)對(duì)金融服務(wù)的需求增加，小額貸款行業(yè)有望繼續(xù)保持增長(zhǎng)并發(fā)揮更大的作用。

報(bào)告對(duì)我國(guó)小額貸款的行業(yè)現(xiàn)狀、市場(chǎng)各類(lèi)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)小額貸款行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對(duì)小額貸款行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和防范建議進(jìn)行分析。

想要了解更多小額貸款行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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  2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

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