團(tuán)體保險(xiǎn)是指以一張保險(xiǎn)單為眾多被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)是以集體單位作為承保對(duì)象，以保險(xiǎn)公司和集體單位作為雙方當(dāng)事人，采用一張保險(xiǎn)單形式訂立合同，通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險(xiǎn)人。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

團(tuán)體險(xiǎn)主要包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)三大類。

1、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)：團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)、團(tuán)體終身保險(xiǎn)、繳清退休后終身保險(xiǎn)、團(tuán)體遺屬收入給付保險(xiǎn)和團(tuán)體萬能壽險(xiǎn)。

2、團(tuán)體健康保險(xiǎn)：團(tuán)體健康保險(xiǎn)主要有團(tuán)體基本醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和團(tuán)體喪失工作能力收入保險(xiǎn)四種。

3、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)：團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是指因意外事故導(dǎo)致團(tuán)體人員死亡或殘疾，保險(xiǎn)公司將按合同約定給付保險(xiǎn)金。

從目前的人身險(xiǎn)市場來看，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較少。第一財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在A股五大上市險(xiǎn)企中，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的保費(fèi)收入占比均不超過10%，最低的新華保險(xiǎn)僅1.72%，最高的中國太保該比例為6.78%。不過，在一些以團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)見長的險(xiǎn)企，通常團(tuán)險(xiǎn)所占比例會(huì)比較高，譬如承接集團(tuán)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分養(yǎng)老保險(xiǎn)公司以及相互保險(xiǎn)公司，其主要的表內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品基本為團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前我國互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)發(fā)展越來越完善，加之我國長期以來保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍處于較為龐大的水平，滲透率也比較高，使得我國各類保險(xiǎn)的購買一只都不是很難，團(tuán)體險(xiǎn)的購買可及性一直處于良好，預(yù)計(jì)2023年中國團(tuán)體保險(xiǎn)市場規(guī)模同比增長1.1%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國團(tuán)體保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

在業(yè)內(nèi)人士看來，雖然團(tuán)體險(xiǎn)保障內(nèi)容和個(gè)人險(xiǎn)產(chǎn)品看上去差不多，但相對(duì)于個(gè)人險(xiǎn)來說，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可不僅僅是保費(fèi)打個(gè)折而已，而是需要根據(jù)團(tuán)體所對(duì)應(yīng)的共同風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行精算定價(jià)，所以也需要單獨(dú)的監(jiān)管規(guī)定來規(guī)范。

據(jù)了解，團(tuán)體人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)目前遵循的監(jiān)管規(guī)則是2015年原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)團(tuán)體保險(xiǎn)健康發(fā)展有關(guān)問題的通知》。不過，8年來，團(tuán)體保險(xiǎn)的市場環(huán)境與政策環(huán)境發(fā)生了變化，發(fā)展過程中也逐步暴露出一些問題，亟需進(jìn)一步規(guī)范。

團(tuán)體保險(xiǎn)行業(yè)市場前景趨勢研究分析

目前，國家政策支持。近年來，國家出臺(tái)了一系列政策措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)和機(jī)構(gòu)開展團(tuán)體養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等各類商業(yè)性補(bǔ)充性社會(huì)保障計(jì)劃，以緩解社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療等壓力，提高民眾福利水平。

企業(yè)需求增加。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和市場競爭加劇，企業(yè)和機(jī)構(gòu)越來越重視員工或成員的福利待遇和忠誠度，通過提供各種形式的團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃，來吸引和留住優(yōu)秀人才，提高工作效率和組織凝聚力。

消費(fèi)者意識(shí)提高。隨著居民收入水平和生活質(zhì)量的提高，消費(fèi)者對(duì)于個(gè)人和家庭安全、健康、財(cái)富等方面的需求和期待也不斷增強(qiáng)，通過參與單位提供的團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃，可以獲得更多的風(fēng)險(xiǎn)防范和財(cái)務(wù)規(guī)劃方面的支持和幫助。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告《2023-2028年中國團(tuán)體保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。