銀監(jiān)會(huì)開出史上最大罰單 這家銀行被罰沒(méi)合計(jì)7.22億元

• 2017年12月11日 lihuizhen來(lái)源：渭南政法網(wǎng) 907 56
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  2017-2022年石油金融行業(yè)深度分析與“十三五”戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告

  黨的十八大以來(lái)，我國(guó)發(fā)展進(jìn)入了新的階段，面臨的機(jī)遇以及面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)前所未有。世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)格局、國(guó)際產(chǎn)業(yè)分工、全球投資石油金融規(guī)則、能源資源版圖、地緣政治環(huán)境等都在發(fā)生深刻變化。...

隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)僑興債違約事件主角之一的廣發(fā)銀行開出巨額罰單，這件波及銀行、保險(xiǎn)、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的私募債風(fēng)波，問(wèn)題已經(jīng)清晰。

銀行監(jiān)管是金融監(jiān)管的一個(gè)重要組成部分，其架構(gòu)的安排既要與金融業(yè)的總體發(fā)展和監(jiān)管安排相適應(yīng)，又要與市場(chǎng)約束、銀行內(nèi)部管理相協(xié)調(diào)，事實(shí)上是一個(gè)權(quán)衡監(jiān)管成本和效益安排的結(jié)果。銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立向外界顯示了政府以加強(qiáng)監(jiān)管建設(shè)為引領(lǐng)，提升行業(yè)發(fā)展水平的改革意圖。

銀監(jiān)會(huì)開出史上最大罰單!8日，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)了“僑興債”處罰結(jié)果，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元。

這一金額已超過(guò)今年前10月銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)罰沒(méi)的6.67億元總和。

1.銀監(jiān)會(huì)開出天價(jià)罰單

8日，銀監(jiān)會(huì)通報(bào)對(duì)廣發(fā)銀行的處罰結(jié)果，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元，創(chuàng)下史上最大罰單。其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元，其他違規(guī)罰款2000萬(wàn)元。

據(jù)悉，經(jīng)過(guò)立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見(jiàn)復(fù)核等一系列法定程序后，銀監(jiān)會(huì)于2017年11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書，依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。

之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問(wèn)并主張債權(quán)。

由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。

2.一起近幾年罕見(jiàn)的重大案件

銀監(jiān)會(huì)表示，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。案發(fā)時(shí)該行公司治理薄弱，存在著多方面問(wèn)題。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)和2名原紀(jì)委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰。

對(duì)6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對(duì)廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。

下一步，銀監(jiān)會(huì)將依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。同時(shí)積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位，回歸本源，切實(shí)提高內(nèi)控合規(guī)水平，使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的銀行業(yè)合規(guī)文化，確保銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，銀監(jiān)會(huì)向廣發(fā)銀行開出“天價(jià)罰單”與事情本身性質(zhì)惡劣有關(guān)，凸顯出強(qiáng)監(jiān)管的決心?！霸诖溯啽O(jiān)管風(fēng)暴中，銀行同業(yè)、表外、理財(cái)類是業(yè)務(wù)的監(jiān)管重點(diǎn)，廣發(fā)銀行用表外業(yè)務(wù)來(lái)填補(bǔ)表內(nèi)損失，給投資者帶來(lái)?yè)p失，數(shù)額較大?！?/p>

3.未來(lái)銀監(jiān)會(huì)可能開更重罰單

郭田勇表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行開出的“天價(jià)罰單”對(duì)于規(guī)范、引導(dǎo)行業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)有著重要意義?！耙郧般y行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止與違法成本較低有關(guān)，‘隔靴搔癢’式懲罰不足以敲山震虎或者起到對(duì)銀行違規(guī)違法行為的震懾作用?！睆慕衲瓯O(jiān)管的態(tài)度來(lái)看，銀行業(yè)違法違規(guī)成本大幅提高，未來(lái)再出現(xiàn)類似或者更嚴(yán)重的情況，監(jiān)管可能會(huì)開出更重的罰單。

郭田勇認(rèn)為，未來(lái)監(jiān)管方向應(yīng)該是從微觀監(jiān)管到宏觀監(jiān)管，從合規(guī)監(jiān)管到風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管?！暗珮I(yè)務(wù)合規(guī)是最基本的要求，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資本監(jiān)管等都要建立在合規(guī)監(jiān)管的基礎(chǔ)上。”

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授王國(guó)軍表示，金融行業(yè)需要嚴(yán)管交叉風(fēng)險(xiǎn)，類似的嚴(yán)罰可以起到“殺一儆百”的作用?！斑@類債券違約事件涉及面廣，包括銀行、交易所、保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等，保險(xiǎn)對(duì)信用的加持也會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)放大，而保險(xiǎn)公司很容易成為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最后一棒，特別是對(duì)一些小險(xiǎn)企影響很大”，王國(guó)軍認(rèn)為，目前國(guó)家層面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控越發(fā)重視，跨金融領(lǐng)域的協(xié)調(diào)監(jiān)管、穿透式監(jiān)管也在逐漸加強(qiáng)。

4.“真假保函”引出“蘿卜章”

隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)僑興債違約事件主角之一的廣發(fā)銀行開出巨額罰單，這件波及銀行、保險(xiǎn)、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的私募債風(fēng)波，問(wèn)題已經(jīng)清晰。

2016年12月20日，僑興集團(tuán)下屬的僑興電訊、僑興電信在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行出具了兜底保函。

在浙商財(cái)險(xiǎn)公示保函簽約的細(xì)節(jié)后，廣發(fā)銀行于去年12月26日在官網(wǎng)回應(yīng)稱，經(jīng)鑒定，相關(guān)擔(dān)保文件、公章、私章均系偽造，已向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。隨后浙商財(cái)險(xiǎn)稱向本地公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

在投資者的不安中，浙商財(cái)險(xiǎn)開啟預(yù)賠付。浙商財(cái)險(xiǎn)去年12月28日開始支付部分預(yù)付賠款。今年1月24日，浙商財(cái)險(xiǎn)聲明，對(duì)已經(jīng)到期的僑興私募債第三至七期進(jìn)行分期預(yù)賠。

2017年12月8日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件信息稱，由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。

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