好消息！銀行卡盜刷有新規(guī) 全額罰息糾紛將成歷史

• 2018年6月8日 WuYaNan來源：千尋生活 1485 98
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  2018-2023年中國資產(chǎn)證券化市場深度全景調(diào)研及“十三五”發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。資產(chǎn)證券化行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決...

?6月6日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(征求意見稿)，就信用卡透支全額?支付利息等條款的效力作出調(diào)整，過去有關(guān)全額支付利息方面的部分霸王條款或成歷史。

銀行卡被盜刷如何保障自身權(quán)益

偽卡交易，是我們常說的銀行卡盜刷中的一種，是銀行卡民事糾紛案件中最為常見的情況，通常是持卡人向法院申請要求發(fā)卡行承擔(dān)損失賠償，如借記卡被盜刷是個(gè)人存款類財(cái)產(chǎn)丟失，要求發(fā)卡行支付本金和利息;信用卡盜刷則要求發(fā)卡行返還扣劃的銀行卡透支款本息等。

北京一金融律師對券商中國記者表示，我國法律規(guī)定"誰主張誰舉證"，即沒有證據(jù)或證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。在銀行卡盜刷這類民事糾紛中，持卡人通常需要提供自己所持有的銀行卡被盜刷的證據(jù)，如果證據(jù)不足以證明是被盜刷而非本人所為，則很難獲得銀行的全額賠付。

至于持卡人要提供哪些證據(jù)?征求意見稿中表示，持卡人主張存在偽卡交易事實(shí)的，可以提供刑事判決、案涉銀行卡交易時(shí)其持有的真卡、案涉銀行卡交易時(shí)及其前后銀行卡賬戶交易明細(xì)、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)進(jìn)行證明。

上述律師建議，如果發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被盜刷，應(yīng)盡快采取以下措施:

一是留存銀行卡未離身的證據(jù)，最常用的方法就是在就近的ATM機(jī)上存取一筆錢，并保存好憑條，以證明自己并未弄丟銀行卡，不可能同一時(shí)間在盜刷地進(jìn)行刷卡消費(fèi)。

二是撥打銀行客服電話掛失銀行卡，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大，并向銀行問詢盜刷賬戶的信息，包括盜刷交易的時(shí)間、地點(diǎn)、對手方賬戶信息等，跨行交易可以向中國銀聯(lián)調(diào)取憑證。最好在電話掛失的過程中問清客服人員的工號，記住通話時(shí)間，并將通話記錄錄音，方便之后訴訟時(shí)作為證據(jù)呈現(xiàn)。

三是攜帶銀行卡、本人身份證件以及相關(guān)單據(jù)到最近的派出所報(bào)案，以證明你人和卡都在本地，盜刷消費(fèi)非本人所為。如需去案發(fā)地報(bào)案，需保留前往案發(fā)地的交通憑證。

此外，針對偽卡交易情況下發(fā)卡行方面的義務(wù)，征求意見稿也予以明確。特別是在通知義務(wù)方面，征求意見稿提出兩種方案:

方案一:因發(fā)卡行未即時(shí)告知持卡人銀行卡賬戶交易變動情況，導(dǎo)致無法查明偽卡交易事實(shí)的，發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。發(fā)卡行以持卡人未購買有償手機(jī)短信通知服務(wù)為由主張不負(fù)有手機(jī)短信通知義務(wù)的，人民法院不予支持，持卡人沒有手機(jī)或者雙方約定采用其他方式通知的情形除外。

發(fā)卡行有證據(jù)證明其已即時(shí)發(fā)出通知，該通知已到達(dá)或者非因發(fā)卡行原因應(yīng)到達(dá)而未實(shí)際到達(dá)持卡人的，應(yīng)認(rèn)定發(fā)卡行盡到通知義務(wù)。

方案二:因發(fā)卡行未即時(shí)告知持卡人銀行卡賬戶的變動情況，導(dǎo)致無法查明偽卡交易事實(shí)的，發(fā)卡行應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。發(fā)卡行以持卡人未對單筆交易額超過200元的銀行卡交易購買有償手機(jī)短信通知服務(wù)為由主張不負(fù)有該通知義務(wù)的，人民法院不予支持，持卡人沒有手機(jī)或者雙方約定采用其他方式通知的情形除外。

在發(fā)卡行的核實(shí)、保全證據(jù)義務(wù)方面，則要求發(fā)卡行在持卡人告知偽卡交易后，未及時(shí)向持卡人核實(shí)銀行卡的持有及使用情況，無合理理由未及時(shí)提供對賬單或監(jiān)控錄像等證據(jù)，導(dǎo)致有關(guān)證據(jù)無法取得的，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

此外，文件還明確，發(fā)卡行知道或者應(yīng)當(dāng)知道存在偽卡交易爭議、在偽卡交易責(zé)任確定之前或在確定持卡人不應(yīng)對偽卡交易承擔(dān)責(zé)任的情形下，對持卡人做不良征信記錄，持卡人請求發(fā)卡行撤銷該不良征信記錄的，人民法院應(yīng)予支持。

網(wǎng)絡(luò)盜刷案件審理也明確依據(jù)

隨著移動支付的迅速普及，網(wǎng)絡(luò)盜刷的情況也時(shí)有發(fā)生。征求意見稿也針對網(wǎng)絡(luò)盜刷糾紛中涉及的持卡人、發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商等多涉事主體的責(zé)任予以明確。

在舉證責(zé)任及事實(shí)認(rèn)定方面，文件要求，持卡人主張存在網(wǎng)絡(luò)盜刷事實(shí)的，可以提供刑事判決、案涉時(shí)間及其前后其持有銀行卡以及其未進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易、其與收款人沒有基礎(chǔ)法律關(guān)系、其持有銀行卡所在地地址與網(wǎng)上交易IP地址不同、網(wǎng)絡(luò)異常交易記錄、報(bào)警記錄、掛失記錄等證據(jù)進(jìn)行證明。

非銀行支付機(jī)構(gòu)有保障持卡人用卡安全義務(wù)，非銀行支付機(jī)構(gòu)設(shè)定的網(wǎng)絡(luò)支付身份認(rèn)證方式、使用的網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)、設(shè)備等具有安全缺陷導(dǎo)致銀行卡被盜刷，持卡人據(jù)此請求非銀行支付機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償損失責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

征求意見稿還對先行賠付作出明確，對于非銀行支付機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡行承諾先行賠付持卡人銀行卡網(wǎng)絡(luò)盜刷損失，持卡人據(jù)此請求其承擔(dān)先行賠付責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

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