2018-2023年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告
2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，一邊是在政策頻繁出臺，行業(yè)合規(guī)壓力之下，行業(yè)進(jìn)行深度洗牌，超500家平臺被淘汰；另一邊是多家平臺迎來了扭虧為盈的時刻，并掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的海外上市潮。雖...
8月18日，網(wǎng)貸業(yè)翹首期待的網(wǎng)貸合規(guī)檢查“清單”終于揭開面紗。
網(wǎng)貸之家高級研究員張葉霞分析指出，此次108條檢查清單更突出對校園貸、現(xiàn)金貸、金交所合作、非法催收等重點領(lǐng)域的檢查要求，從全國層面統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑，避免了地區(qū)性的監(jiān)管套利或過度監(jiān)管。并且通過平臺的機構(gòu)自查、協(xié)會或相關(guān)機構(gòu)的自律檢查以及網(wǎng)貸整治辦的行政檢查，全方位控制并逐步降低行業(yè)合規(guī)性風(fēng)險，在當(dāng)下行業(yè)風(fēng)險集中爆發(fā)期，文件的出臺對行業(yè)健康有序發(fā)展起到了重大意義。
網(wǎng)貸平臺開始啟動自查
期待明年備案“過關(guān)”
據(jù)悉，北京互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已于8月17日向相關(guān)網(wǎng)貸平臺發(fā)布了《通知》及《問題清單》，要求督促網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營,加強風(fēng)險管控,回歸信息中介本質(zhì)定位。
樓曉岸對《證券日報》記者表示，經(jīng)過長期的摸排與糾偏，網(wǎng)貸行業(yè)整體風(fēng)險已在監(jiān)管的可控范圍。值得一提的是，由全國網(wǎng)貸整治辦制定驗收細(xì)則，區(qū)別于原來的由各地出臺驗收細(xì)則的傳統(tǒng)做法，將有效規(guī)避因為地方政策寬嚴(yán)不一而產(chǎn)生的各種政策套利行為，并且要求將所有機構(gòu)納入檢查范圍。這對行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，無疑是有益的。其中第二十七條關(guān)于未按規(guī)定展開客戶資金存管的界定，包含僅簽訂存管協(xié)議但業(yè)務(wù)尚未上線運行、業(yè)務(wù)未全部上線、存管銀行未通過測評等情況，意味著通過備案的平臺預(yù)計會進(jìn)一步大幅縮減。“目前，嘉石榴的各項合規(guī)動作一直在有條不紊地推進(jìn)，已啟動按照全國統(tǒng)一的驗收標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行逐條自查，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)安全管理、隱私保護(hù)體系，加強風(fēng)控系統(tǒng)和貸后管理體制建設(shè)，爭取盡早達(dá)成備案條件并申請備案。”
中國互金協(xié)會已逐步建成較為完整的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和風(fēng)險監(jiān)測體系，具備了宏觀和微觀監(jiān)測相結(jié)合的能力，行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和專業(yè)優(yōu)勢凸顯。中國網(wǎng)貸指數(shù)課題組負(fù)責(zé)人胡義認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對本地區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的認(rèn)識有優(yōu)勢，在監(jiān)管層支持，和專業(yè)第三方機構(gòu)配合下，能夠更好地在防范風(fēng)險方面起到更大的作用。
周治翰表示，隨著網(wǎng)貸合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的明確，未來網(wǎng)貸行業(yè)備案可期。監(jiān)管要求合規(guī)檢查應(yīng)于 2018年12月底前完成，對于基本符合驗收要求的平臺，在接入信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)并經(jīng)過一段時間運行檢驗后，條件成熟的可按要求申請備案。開鑫貸在去年就首批接入了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)，目前上線運行一年有余。最近監(jiān)管對于網(wǎng)貸行業(yè)的正向效應(yīng)都給予了肯定，未來頭部平臺的備案有可能加速。
“但是108條備案細(xì)則想要全部落實到位不是一朝一夕的事情，不少平臺已經(jīng)為此準(zhǔn)備了兩年時間。特別是在‘一票否決’的高壓面前，平臺想要順利通過備案，壓力依然不小?？傮w來看，108條讓一些平臺感受到了希望，但是焦慮感依然強烈?！敝苤魏矎娬{(diào)。
網(wǎng)貸之家研究院院長于百程表示，隨著網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知的發(fā)布和108條問題清單的明確，網(wǎng)貸行業(yè)的整改驗收工作正式實質(zhì)性啟動。清單要求平臺規(guī)?？偭枯^2017年6月底不能大幅增長，并未一刀切給出具體的量化指標(biāo)，預(yù)計各地標(biāo)準(zhǔn)會有所不同，給了一定的可執(zhí)行空間。從整個行業(yè)看，經(jīng)歷了這次流動性問題，行業(yè)待收規(guī)模下降，去年6月底時行業(yè)待收規(guī)模在1萬億元以上，今年7月底已降至1萬億元以下，整體問題不算大。
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P2P網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查即將展開 這10個方面需要重點關(guān)注！ 
