2018-2023年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告
2017年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，一邊是在政策頻繁出臺，行業(yè)合規(guī)壓力之下，行業(yè)進行深度洗牌，超500家平臺被淘汰；另一邊是多家平臺迎來了扭虧為盈的時刻，并掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的海外上市潮。雖...
8月18日，網(wǎng)貸業(yè)翹首期待的網(wǎng)貸合規(guī)檢查“清單”終于揭開面紗。
8月18日，網(wǎng)貸業(yè)翹首期待的網(wǎng)貸合規(guī)檢查“清單”終于揭開面紗。
《證券日報》記者通過各種渠道驗證了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》(以下稱《問題清單》)的真實性。此前，有媒體報道稱全國網(wǎng)貸合規(guī)檢查涉及187條。而近日全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》(以下稱《通知》)及《問題清單》，《問題清單》共分為六大部分，有108條。本次合規(guī)檢查要求于2018年12月底前完成，機構(gòu)自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜，穩(wěn)妥安排。這預示著新一輪全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查正式開啟。
嘉石榴CEO樓曉岸對《證券日報》記者表示，“108條《問題清單》落地，意味著擱置的整改事項被重新提上議事日程，備案進程有望加快推進。從目前公布的108條《問題清單》看，是基于已有的‘1+3’法規(guī)體系設(shè)立，并沒有新的標準和規(guī)則，這也標志著網(wǎng)貸監(jiān)管政策體系已逐漸成熟?！?/p>
值得注意的是，《通知》中提出，各省(區(qū)、市、計劃單列市)網(wǎng)貸整治辦在機構(gòu)自查和自律檢查的基礎(chǔ)上，擇機就報告內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實性等進行行政核查。如發(fā)現(xiàn)存在內(nèi)容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，并對網(wǎng)貸機構(gòu)實行“一票否決制”。
對此，開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，在“機構(gòu)自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗”的驗收標準下，想要達成一致意見并非易事。特別是在“一票否決”的高壓面前，平臺想要順利通過備案，壓力依然不小。
全國統(tǒng)一合規(guī)檢查口徑
避免監(jiān)管套利或過度監(jiān)管
7月中旬，就有媒體報道“監(jiān)管方最快將于7月-8月間落實180余條網(wǎng)貸備案驗收細則。接近監(jiān)管方人士透露，具體細則為187條?！?月28日，這一消息得到證實，只不過全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)的是《通知》，隨《通知》下發(fā)的還有《問題清單》，而這份《問題清單》由傳聞的187條縮減為108條。
《問題清單》全文分為六大部分：一是，違反禁止性規(guī)定，有31條;二是，違反法定義務(wù)及風險管理要求，有21條;三是，未履行對出借人和借款人的保護義務(wù)，有16條;四是，違反信息披露相關(guān)要求，有18條;五是違反重點領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)管要求，有20條;六是，其他違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的情形，有2條。在這108條的合規(guī)檢查問題清單中，其遵循的是監(jiān)管部門之前確立的“1+3”網(wǎng)貸監(jiān)管框架，即一個辦法：2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，三個指引：2016年底、2017年初、2017年8月份分別發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》。
相比之前各地出臺的整改驗收細則，108條清單仍有以下看點：首先，監(jiān)管層明確網(wǎng)貸平臺的性質(zhì)為信息中介，而非信用中介，這意味著否定了之前網(wǎng)貸平臺將進行“牌照制”的傳言。其次，設(shè)資金池、自融、涉嫌自擔保、信息披露情況較差、存在違規(guī)大額標、未對投資人風險進行足夠提示和分級、高息利誘投資人、發(fā)售理財產(chǎn)品等違規(guī)行為是本輪檢查的重點。三是，規(guī)模控制不到位也將面臨整改，第107條提出“檢查時點的規(guī)?？偭枯^2017年6月份增長幅度較大”被列為違反監(jiān)管規(guī)定的情形。四是，需要上線銀行存管，存管銀行需通過測評，未提及此前引起爭議的存管屬地化。
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P2P網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查即將展開 這10個方面需要重點關(guān)注！ 
