村鎮(zhèn)銀行行業(yè)分析報告 2022年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景分析

• 2022年3月25日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1362 89
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從發(fā)展的前景來看，村鎮(zhèn)銀行將呈現(xiàn)業(yè)務功能多樣化、從“積極推進”向“穩(wěn)妥培育”轉變、貸款進一步流向“三農”和小微企業(yè)、村鎮(zhèn)銀行規(guī)模巨型化等趨勢，服務的廣度和深度將進一步加強。

村鎮(zhèn)銀行市場狀況、村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?從發(fā)展的前景來看，村鎮(zhèn)銀行將呈現(xiàn)業(yè)務功能多樣化、從“積極推進”向“穩(wěn)妥培育”轉變、貸款進一步流向“三農”和小微企業(yè)、村鎮(zhèn)銀行規(guī)模巨型化等趨勢，服務的廣度和深度將進一步加強。

村鎮(zhèn)銀行行業(yè)分析報告 2022年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景分析

村鎮(zhèn)銀行是屬于單獨的商業(yè)銀行，是指由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的，主要是為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構，同時也屬于一級法人機構。

村鎮(zhèn)銀行成立時間較短，沒有現(xiàn)成模式可資借鑒，很多方面需要靠自己摸索。14年來，村鎮(zhèn)銀行在支農支小、促進農村金融體制改革方面發(fā)揮了重要作用，也在發(fā)展過程中遇到一些問題和困難。堅持支農支小市場定位是村行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略方向。

經(jīng)過14年的發(fā)展，銀行基本探索出了一套符合村鎮(zhèn)銀行市場定位的經(jīng)營管理模式，實現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)，各項業(yè)務扎實推進，同時通過打造優(yōu)質化金融服務，樹立了良好的社會口碑，品牌效應逐步提升，現(xiàn)已成為縣域農村金融的主力軍。

一是按照“市場主導型”公司治理模式，建立了現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織架構和以內部控制為主要內容、系統(tǒng)全面的體制機制和管理制度。

二是通過創(chuàng)新特色業(yè)務模式及金融產品、搭建便民場景平臺等方式，不斷提升金融服務質效，促進各項業(yè)務穩(wěn)步拓展。

三是推行全員風險管理理念，按照“規(guī)范化、標準化、細節(jié)化、責任化”的要求，以全面風險管控為目標，建立以網(wǎng)格化風險防控為主要內容的全面風險管理體系。

據(jù)中研產業(yè)研究院公布《2022-2026年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》顯示

如今提起村鎮(zhèn)銀行，很多人仍以為它是小貸公司，而非是正宗的“銀行”，其實村鎮(zhèn)銀行和普通的商業(yè)銀行沒有區(qū)別。很多村鎮(zhèn)銀行都是由大型商業(yè)銀行發(fā)起設立并控股的，而且受到中國銀監(jiān)會、人民銀行的監(jiān)管。即便是你把錢存在銀行，一旦出現(xiàn)問題，完全可以去保險機構索賠。

村鎮(zhèn)銀行聽起來有些“草根”，但是服務內容和大型商業(yè)銀行、國有銀行沒有太大差別。存款、貸款、交易結算等金融服務，村鎮(zhèn)銀行都是可以提供的。與此同時，村鎮(zhèn)銀行還可以辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，承銷政府債券等等業(yè)務，這些都是國家規(guī)定給村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營范圍。

因為村鎮(zhèn)銀行規(guī)模小，資金基礎較薄弱，并且風控能力也不及大型商業(yè)銀行，理論上來說村鎮(zhèn)銀行是存在倒閉風險的。但村鎮(zhèn)銀行屬于《存款保險條例》保護的范疇，即使銀行倒閉了，50萬元以內的存款也是可以得到全額賠付的。

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題如何?長期以來，我國的中老年群體一直都是銀行的重要客戶群體，由于國人愛存款的特點，銀行也憑此獲得了不少現(xiàn)金流。不過，在農村地區(qū)的銀行攬儲，可就沒那么輕松了。在我國的農村縣域地區(qū)，一直都只有郵儲銀行、農村信用社、農商行等金融機構，為小微企業(yè)以及個人提供金融服務。但是，我國的農村地區(qū)幅員遼闊，金融業(yè)務的發(fā)展?jié)摿Σ粊営诔擎?zhèn)地區(qū)。

由于只有這些小的金融機構在農村，導致金融供給不足，同時也出現(xiàn)了金融服務缺位等現(xiàn)象。隨著社會資本越來越富裕，建立村鎮(zhèn)銀行也加速被提上了日程。我國的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)成立了近十年，成立的這十年來，為小微企業(yè)和服務“三農”，發(fā)揮了重要的作用。不過，村鎮(zhèn)銀行畢竟不同于普通銀行，在發(fā)展的過程中，也不免受到了部分人群的質疑。

全國已組建成立村鎮(zhèn)銀行1635家，中西部占比65.7%，覆蓋全國31個省份的1296個縣(市、旗)，縣域覆蓋率70.6%。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮(zhèn)銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮(zhèn)銀行、支行開業(yè)信息接連不斷。村鎮(zhèn)銀行普遍規(guī)模較小，平均負債總額不足10億元。另一方面，是由于村鎮(zhèn)銀行缺乏合理的規(guī)劃。從開始創(chuàng)建村鎮(zhèn)銀行至今，十年里出現(xiàn)了1600多家村鎮(zhèn)銀行，但是后續(xù)的管理和服務卻跟不上速度。

有一點十分重要，只有經(jīng)過中國銀監(jiān)會核準設立的銀行業(yè)金融機構，才有資格對外吸收公眾存款。所以，無論銀行規(guī)模大小、名稱好聽與否，只要是合法吸收存款的銀行，都是正規(guī)有保障的銀行。雖然村鎮(zhèn)銀行扎根于農村縣域及以下地區(qū)，但是村鎮(zhèn)銀行的成長速度十分迅速，短短十年已經(jīng)出現(xiàn)了1600多家銀行，隨著國家大力度扶持農村地區(qū)的發(fā)展，未來村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展前景，將會更加廣闊。

科技賦能是推進村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉型的驅動力。一是滿足監(jiān)管要求，高站位統(tǒng)籌金融科技發(fā)展與監(jiān)管，實現(xiàn)利率報備監(jiān)測分析等報送系統(tǒng)上線，持續(xù)探索運用科技支撐作為落實監(jiān)管要求的優(yōu)化路徑。二是響應服務需求，發(fā)掘資源稟賦的內生優(yōu)勢，腳踏實地做好服務實體經(jīng)濟、風險可控的創(chuàng)新，找準時機和發(fā)力點，延伸村鎮(zhèn)銀行服務半徑，積極打造數(shù)字化、智慧化運營模式。

村鎮(zhèn)銀行行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析村鎮(zhèn)銀行未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

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