2022中國供應鏈金融行業(yè)需求與投融資前景分析

• 2022年6月27日 HuangJiang來源：新浪 1412 93
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穩(wěn)定的供應鏈成為這一輪復工復產最重要的環(huán)節(jié)之一。在多家金融機構近期陸續(xù)召開的“落實穩(wěn)住經濟大盤工作部署”會議中,“供應鏈金融”成為紓困企業(yè)、穩(wěn)經濟的一大關鍵詞。

2022中國供應鏈金融行業(yè)需求與投融資前景分析

供應鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式)。

穩(wěn)定的供應鏈成為這一輪復工復產最重要的環(huán)節(jié)之一。在多家金融機構近期陸續(xù)召開的“落實穩(wěn)住經濟大盤工作部署”會議中,“供應鏈金融”成為紓困企業(yè)、穩(wěn)經濟的一大關鍵詞。

供應鏈上下游企業(yè)的融資需求更多呈現了短周期、高頻、小額的特征，希望通過企業(yè)網銀、融資平臺等線上無接觸方式獲得快捷融資。同時，需求場景也在進一步向外延伸，除了應收賬款、預付款、存貨，在訂單生產、物流運輸等場景的融資需求也很迫切。

當前供應鏈金融主要是面向一些應收賬款相對高的行業(yè)，例如：汽車、煤炭、鋼鐵、化工、有色金屬、電子電器及物流行業(yè)等。與此同時，需求場景進一步向外延伸，除了應收賬款、預付款、存貨，在訂單生產、物流運輸等場景的融資需求也十分迫切。

根據中研普華研究院《2022-2026年中國供應鏈金融行業(yè)全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略咨詢報告》顯示：

解決中小微企業(yè)融資難問題，是監(jiān)管部門持續(xù)鼓勵和引導銀行發(fā)展供應鏈金融的重要原因。但一直以來，銀行的供應鏈金融服務都存在流程復雜、業(yè)務成本高等問題，限制了這類業(yè)務規(guī)模的擴張。

近年來，供應鏈金融日益受到國家各層面的高度重視。在3月5日開幕的十三屆全國人大四次會議上，2021年政府工作報告提出：“要進一步解決小微企業(yè)融資難題，今年務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降?！痹诮鉀Q小微企業(yè)融資難題具體舉措中單獨提及“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”，供應鏈金融已經成為解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的一大難題之一。

目前國內供應鏈金融融資發(fā)展階段主要有四個階段，第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。貿易融資另一面是信用證，現在國內供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業(yè)銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿易融資在貿易過程中，一些企業(yè)用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)在銀行開立的賬戶來控制企業(yè)資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業(yè)“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業(yè)提供結構化金融服務。第四時期是互聯網與供應鏈金融結合，利用互聯網在網上進行中小企業(yè)信貸服務。

在尋求差異化競爭、增強服務理念轉變和貫徹政策方針發(fā)展的背景下，供應鏈贏得了商業(yè)銀行的極大關注，隨著需求的快速發(fā)展，供應鏈金融產品在中國遍地開花，如中國銀行“大”系列、建設銀行“融合鏈”、交通銀行“永通供應鏈”、興業(yè)銀行“金芝麻”。當前商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務發(fā)展特點如下：

無論是國有控股商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行，都認識到供應鏈金融業(yè)務的重要性及其發(fā)展?jié)摿?，并在供應鏈金融領域采取行動，推出以供應鏈為主的金融產品和服務。

從整體發(fā)展戰(zhàn)略來看，不同的商業(yè)銀行在開展供應鏈金融服務方面有不同的優(yōu)勢和目標。雖然供應鏈中的產品很多，但是各個銀行的特點在業(yè)務設計中都有一定程度的體現。關注我們物流與供應鏈金融微信公眾號。比如中國銀行依靠國際業(yè)務優(yōu)勢進行國際供應鏈，交通銀行搶占行業(yè)細分。這反映了供應鏈金融業(yè)務中各銀行之間差異化競爭的理念，有助于實現產品目標客戶的細化和設計創(chuàng)新。

作為傳統金融領域的代表，各大商業(yè)銀行保留了敏銳的行業(yè)洞察力，都在積極探索互聯網金融浪潮下供應鏈金融發(fā)展的新方向。

《2022-2026年中國供應鏈金融行業(yè)全景調研與發(fā)展戰(zhàn)略咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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