上半年互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入530.4億元 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)投資潛力分析

• 2022年10月25日 WuAoYan來源：金融時報 中國消費者報 1302 85
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數(shù)據(jù)顯示，在530.4億元保費收入中，互聯(lián)網(wǎng)車險保費收入89.3億元，同比增長16.6%;互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入441.1億元，同比下降4.3%。

上半年互聯(lián)網(wǎng)財險保費收入530.4億元

數(shù)據(jù)顯示，在530.4億元保費收入中，互聯(lián)網(wǎng)車險保費收入89.3億元，同比增長16.6%;互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入441.1億元，同比下降4.3%。

按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名，前三名分別為平安產(chǎn)險、眾安保險和人保財險。

據(jù)介紹，上半年，財產(chǎn)保險公司發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，推出可線上投保的企業(yè)營業(yè)中斷險、信用保證保險、團體保障險等，幫助中小微企業(yè)提升風險防控能力。通過發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險，不斷彌補基本醫(yī)保與傳統(tǒng)商業(yè)健康保險的保障空白，提高居民重特大疾病保障水平。

中國保險行業(yè)協(xié)會有關負責人表示，互聯(lián)網(wǎng)財險發(fā)展空間巨大，行業(yè)各經(jīng)營主體應筑牢合規(guī)經(jīng)營意識，分析了解消費者的真實需求，提供與其需求匹配的保險產(chǎn)品和服務，更好服務實體經(jīng)濟和民生保障。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡化。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)投資潛力分析

目前，我國已經(jīng)形成全球最大最活躍最具潛力的數(shù)字服務市場。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2021年，我國網(wǎng)民規(guī)模從7.72億人增長到10.32億人互聯(lián)網(wǎng)普及率從55.8%提升至73%。2017年到2021年，我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模從27.2萬億元增至45.5萬億元，年均復合增長率達13.6%，占國內生產(chǎn)總值比重從32.9%提升至39.8%，成為推動經(jīng)濟增長的主要引擎之一。

在此過程中，我國互聯(lián)網(wǎng)保險也實現(xiàn)了較快發(fā)展。中國保險行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務累計實現(xiàn)保費規(guī)模2916.7億元，同比增長38.2%，繼續(xù)保持平穩(wěn)增長態(tài)勢;互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務累計實現(xiàn)保費收入862億元，同比增長8%，較財產(chǎn)保險行業(yè)當年整體保費增速高出7個百分點。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴大，保險公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)渠道。

根據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，六年間，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場經(jīng)營主體實現(xiàn)翻倍增長;2014年，共計33家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務，截至2020年，共計73家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務，新增40家。

目前來看，隨著熟悉互聯(lián)網(wǎng)的80后、90后逐漸成為社會消費的主力客群，互聯(lián)網(wǎng)保險需要更加準確、及時地洞察其需求與偏好，方能提供具有吸引力的產(chǎn)品與服務。與此同時，隨著我國網(wǎng)民數(shù)量增加、范圍擴大，越來越多的農(nóng)村居民、老年人逐漸習慣線上消費，他們的線上行為習慣與偏好和城市年輕一代明顯不同，同樣需要互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)給予更多關注。

特別是保險作為復雜的金融產(chǎn)品，一些條款對普通消費者而言頗為晦澀難懂，如何通過創(chuàng)新讓互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品變得更加易懂易用，也是互聯(lián)網(wǎng)保險高質量發(fā)展的重要方向之一。

作為保險業(yè)擁抱數(shù)字經(jīng)濟的先鋒力量，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模在保險業(yè)總體保費中的占比仍然較小，這也表明，在加快建設數(shù)字中國的背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險的未來發(fā)展空間十分廣闊。把握住寶貴的發(fā)展契機，不僅有助于推動互聯(lián)網(wǎng)保險加快高質量發(fā)展步伐，還將為保險業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展注入新的動能。

互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢分析

據(jù)統(tǒng)計，目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險的用戶數(shù)已經(jīng)達到2.2億人，2021年保費規(guī)模達到6191億元。巨大的增量市場，自然吸引了眾多玩家入場，但隨之而來的則是不斷增長的消費投訴，以及頻繁的企業(yè)整改。

中國銀保監(jiān)會此前發(fā)布《關于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理有關事項的通知》，明確了保險公司和中介機構的職責，前者負責互聯(lián)網(wǎng)可回溯資料的歸檔管理，后者將可回溯資料反饋至承保保險公司，進一步加強了對保險中介的監(jiān)管。明確對可回溯管理內容重新進行了梳理和規(guī)定，偏重記錄保存互聯(lián)網(wǎng)保險銷售過程中投保人投保信息、操作軌跡、操作時間，以及保險公司接受投保申請時間等內容。

在互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管趨嚴背景下，如何在合規(guī)的前提下探索、創(chuàng)新與發(fā)展，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)亟須思考和解決的問題。

眾安保險發(fā)布《Z世代的“底氣”—2022年新青年互聯(lián)網(wǎng)保險服務體驗趨勢洞察》(以下簡稱《報告》)，依托CBNData消費調研數(shù)據(jù)，對互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀、Z世代人群購保趨勢以及年輕人群的購保需求升級方向進行調研。

《報告》顯示，超六成Z世代擁有兩份及以上保單，且其更愿意為有科技感的“悅己式”保險服務買單。同時報告發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)保險服務三大趨勢：產(chǎn)品即服務、體驗即服務、數(shù)智化服務，“速度與溫度”并存的保險服務體系將成為未來發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。

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