2023普惠金融市場(chǎng)調(diào)研及普惠金融行業(yè)報(bào)告分析

• 劉明月 2023年1月3日 來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 1286 84
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普惠金融行業(yè)市場(chǎng)有多大?目前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項(xiàng)目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務(wù)，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的信貸需求，與單一結(jié)構(gòu)信貸供給，兩者不對(duì)稱(chēng)的矛盾日益凸顯，廣大民營(yíng)性質(zhì)的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。

普惠金融行業(yè)市場(chǎng)有多大?目前，大型商業(yè)銀行仍然熱衷于為大城市大項(xiàng)目大企業(yè)優(yōu)先提供貸款融資服務(wù)，科技型企業(yè)和小微企業(yè)日益增多，多元化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的信貸需求，與單一結(jié)構(gòu)信貸供給，兩者不對(duì)稱(chēng)的矛盾日益凸顯，廣大民營(yíng)性質(zhì)的科技型中小企業(yè)的融資需求難以充分滿足。

市場(chǎng)對(duì)金融人才需求的熱情一直保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)。其中，高級(jí)金融顧問(wèn)、高級(jí)投資分析師、高級(jí)服務(wù)管理師等招聘需求增加明顯，專(zhuān)業(yè)化要求進(jìn)一步提高，具深厚專(zhuān)業(yè)知識(shí)和多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)人才，以及具備橫跨外匯、投資等領(lǐng)域的人才，均成為企業(yè)不惜高薪獵捕的對(duì)象。

2023普惠金融市場(chǎng)調(diào)研及普惠金融行業(yè)報(bào)告分析

隨著實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，中國(guó)金融業(yè)在持續(xù)推動(dòng)綠色融資產(chǎn)品創(chuàng)新，在綠色信貸、綠色債券、碳金融等方面多點(diǎn)開(kāi)花，多元化發(fā)展。

中國(guó)普惠金融的發(fā)展一直以提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，建立與小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，讓重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)為主要目標(biāo)。普惠金融的這些使命與目標(biāo)，毫無(wú)疑問(wèn)都是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要支撐。

普惠金融行業(yè)已經(jīng)成為各類(lèi)銀行的重要的一塊業(yè)務(wù)類(lèi)型，2022年《政府工作報(bào)告中》提到：普惠金融貸款將繼續(xù)面擴(kuò)、量增、價(jià)降。貨幣政策重心依然在托底，要求引導(dǎo)資金流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，同時(shí)要求綜合融資成本率繼續(xù)下降，包括實(shí)際貸款利率的降低、收費(fèi)的降低。

2022年二季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額29.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.8%，比各項(xiàng)貸款高9.6個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低2.4個(gè)百分點(diǎn);上半年增加3.41萬(wàn)億元，同比多增1535億元。

2022年二季度末，普惠小微貸款余額21.96萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.8%，增速比上年末低3.5個(gè)百分點(diǎn)，其中信用貸款占比19.5%，比上年末高1.4個(gè)百分點(diǎn);上半年新增8132億元，同比多增1375億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額7.49萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.6%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2602億元，同比增長(zhǎng)13.5%;助學(xué)貸款余額1394億元，同比增長(zhǎng)12.6%。

2022年二季度末，全國(guó)脫貧人口貸款余額9794億元，同比增長(zhǎng)14.5%，上半年增加653億元。

普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬(wàn)億元，同比增速30.5%，較各項(xiàng)貸款增速高18.8個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2863.4萬(wàn)戶，同比增加570.7萬(wàn)戶。

為了更好擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會(huì)要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績(jī)效考核目標(biāo)，督促大型銀行、股份制銀行力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。

金融業(yè)目前是國(guó)內(nèi)最高收益的朝陽(yáng)行業(yè)，是金融行業(yè)的重要支柱。無(wú)論在國(guó)內(nèi)、國(guó)外都是“金領(lǐng)”的職業(yè)追求，是距離金錢(qián)財(cái)富最直接的行業(yè)。

一方面，發(fā)展普惠金融，把更多金融資源配置到薄弱環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)強(qiáng)化弱勢(shì)地區(qū)和人群的金融支持，有效激發(fā)其創(chuàng)新活力，可夯實(shí)共同富裕的物質(zhì)基礎(chǔ);

另一方面，通過(guò)金融的普惠性助力緩解發(fā)展不平衡、不充分問(wèn)題，完善基礎(chǔ)金融服務(wù)，構(gòu)建機(jī)會(huì)均等、普惠公平的市場(chǎng)秩序，推動(dòng)廣大市場(chǎng)主體和人民群眾共享發(fā)展成果。

今年以來(lái)，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)改革紅利，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，降低銀行負(fù)債成本，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降。在貸款利率變化方面，自2020年以來(lái)，中國(guó)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)中有降，在4.6%附近波動(dòng)。

中國(guó)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，同比下降0.04%。普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，普惠金融貸款涉及助學(xué)、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和扶貧等方面。2021年末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額26.52萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.2%，增速比上年末低1個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.99萬(wàn)億元。

普惠金融的戰(zhàn)略任務(wù)需要增加老百姓獲得財(cái)產(chǎn)性收入的機(jī)會(huì)。一方面，鼓勵(lì)大眾自主創(chuàng)新，支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，推動(dòng)農(nóng)村土地制度和集體產(chǎn)權(quán)制度改革，讓更多的農(nóng)民通過(guò)股票、基金、債券、保險(xiǎn)等獲得股息、利息、分紅，使廣大農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入更加多元化。另一方面，還要建立因病因?yàn)?zāi)返貧致貧的長(zhǎng)效普惠機(jī)制，諸如特困人員、低保對(duì)象、低保邊緣戶以及當(dāng)?shù)胤地氈仑毴丝?、脫貧不穩(wěn)定戶、因病因?yàn)?zāi)因意外事故等特定人群給予必要資金幫助，提高普惠金融返貧施救效能，建立保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，應(yīng)當(dāng)成為普惠金融縱深發(fā)展的重要方向。

普惠金融資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。

普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。

中研研究院出版的普惠金融行業(yè)圖表預(yù)覽

圖表：中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模

圖表：中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)品價(jià)格走勢(shì)

圖表：中國(guó)普惠金融行業(yè)利潤(rùn)規(guī)模及增長(zhǎng)速度

圖表：2023-2027年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)產(chǎn)品價(jià)格趨勢(shì)預(yù)測(cè)

普惠金融行業(yè)研究報(bào)告中的行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)普惠金融行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)企業(yè)狀況等。報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類(lèi)型構(gòu)成、普惠金融行業(yè)規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。

更多普惠金融市場(chǎng)調(diào)研消息,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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