隨著供應鏈金融工具多樣化的發(fā)展，供應鏈金融已經(jīng)融入到各行各業(yè)中，在不同行業(yè)中的應用，衍生出了不同的行業(yè)特性。在這樣的基礎下，供應鏈金融向更加細分行業(yè)的垂直化發(fā)展成為必然的選擇。目前，金融機構(gòu)、核心企業(yè)、電商平臺等供應鏈金融參與者，都已在開始了在細分產(chǎn)
隨著供應鏈金融工具多樣化的發(fā)展，供應鏈金融已經(jīng)融入到各行各業(yè)中，在不同行業(yè)中的應用，衍生出了不同的行業(yè)特性。在這樣的基礎下，供應鏈金融向更加細分行業(yè)的垂直化發(fā)展成為必然的選擇。目前，金融機構(gòu)、核心企業(yè)、電商平臺等供應鏈金融參與者，都已在開始了在細分產(chǎn)業(yè)和細分領(lǐng)域下業(yè)務的布局。
供應鏈金融融資模式目前主要有三種，分別是應收賬款融資模式，基于供應鏈金融的保兌倉融資模式和融通倉融資模式。目前，金融科技為供應鏈金融提供了更多的便利：政府投融資平臺能夠使用區(qū)塊鏈應收款對外進行支付結(jié)算，到達減少現(xiàn)金流出的效果;供應鏈平臺將賬面的應收賬款，也可以轉(zhuǎn)化成為數(shù)字債權(quán)憑證支付結(jié)算、融資工具，可以隨時對外支付或者融資。
根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年供應鏈金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：
供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。20世紀80年代后期中國物流業(yè)的飛速發(fā)展是中國供應鏈金融興起的原因之一。2000年以后，中國物流行業(yè)經(jīng)歷了多次整合，一些大型物流企業(yè)越來越走上制度化、網(wǎng)絡化的發(fā)展路徑，并一同改革了供應鏈的物流服務。
2010年前后，供應鏈金融受到科技領(lǐng)域的影響，促使供應鏈金融朝著信息化、數(shù)字化、智能化發(fā)展。在大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的基礎上，參與機構(gòu)可以以此來審核參與企業(yè)的資質(zhì)和評估還款能力，還實現(xiàn)了對鏈上中小企業(yè)提前授信，大幅度提高了融資效率。與此同時，伴隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的加持，使供應鏈金融搭建一個完整的供應鏈金融服務平臺增添了可能性，也減少了供應鏈金融系統(tǒng)中一些不規(guī)范的情況，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應鏈多中心協(xié)同認證體系也得以成型。
“N+1+N供應鏈金融”產(chǎn)品相對傳統(tǒng)金融機構(gòu)同類產(chǎn)品的最大優(yōu)勢，在于做到下游經(jīng)銷商的全覆蓋，尤其在處理小、急、頻應收賬款資產(chǎn)方面具有顯著優(yōu)勢。按照傳統(tǒng)模式進行應收賬款融資，需要人工驗證單據(jù)真實性、交易確定性以及買方付款能力，操作成本平均每筆高達10萬元，而中小企業(yè)的平均融資額度是11萬元。傳統(tǒng)金融機構(gòu)為核心企業(yè)提供的應收賬款保理業(yè)務，只能覆蓋頭部幾家到幾十家企業(yè)，對于小額分散的應收賬款，不愿費時費力，導致規(guī)模巨大的長尾部分得不到覆蓋。
自2021年政府工作報告首提“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”后，銀行等金融機構(gòu)正在攻堅小微信貸業(yè)務。銀行供應鏈金融模式正出現(xiàn)一些新思路，希望通過數(shù)字化技術(shù)，解決小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。目前國內(nèi)多家上市企業(yè)均在部署供應鏈金融業(yè)務，據(jù)同花順的數(shù)據(jù)，目前供應鏈金融板塊概念股數(shù)量為50個。脫胎于傳統(tǒng)大企業(yè)的供應鏈金融企業(yè)，具備天然的優(yōu)勢。以“母體”為核心，輻射上下游供應鏈企業(yè)，可以作為其實踐成長中的重要應用場景。
供應鏈金融巨大的市場潛力和良好的風險控制效果，自然吸引了許多銀行介入。深發(fā)展、招商銀行最早開始這方面的信貸制度、風險管理及產(chǎn)品創(chuàng)新。隨后，圍繞供應鏈上中小企業(yè)迫切的融資需求，國內(nèi)多家商業(yè)銀行開始效仿發(fā)展“供應鏈融資”、“貿(mào)易融資”、“物流融資”等名異實同的類似服務。時至今日，包括四大行在內(nèi)的大部分商業(yè)銀行都推出了各自特色的供應鏈金融服務。
隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)不斷創(chuàng)新，利用科技提升中小微企業(yè)金融服務的能力，成為行業(yè)和監(jiān)管部門的共識。從政策上看，監(jiān)管部門鼓勵金融機構(gòu)利用科技賦能中小企業(yè)金融服務，更加強調(diào)要提高供應鏈金融的數(shù)字化水平。
《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，全面深化重點產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融通應用，培育供應鏈金融、服務型制造等融通發(fā)展模式，以數(shù)字技術(shù)促進產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。與發(fā)達國家相比，我國的金融性產(chǎn)品非常少，在供應鏈金融產(chǎn)品、服務、創(chuàng)新等方面也比較單一。因此，未來我國的供應鏈金融需從多元化進行發(fā)展。
更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年供應鏈金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。
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2022-2027年供應鏈金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告
中研普華通過對供應鏈金融行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析供應鏈金融行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提...
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陳澤芳
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