整體保費(fèi)收入穩(wěn)健向好 上半年五家上市險(xiǎn)企保費(fèi)合計(jì)1.71萬億

• 吳澳燕 2023年7月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1042 66
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近日，A股五大上市險(xiǎn)企2023年上半年保費(fèi)收入全部出爐。五大險(xiǎn)企共攬保費(fèi)1.71萬億元，同比增長7.5%。根據(jù)公告，2023年1～6月，中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保和新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4702億元、4598.48億元、4134.78億元、2600.15億元和1078.51億元，

近日，A股五大上市險(xiǎn)企2023年上半年保費(fèi)收入全部出爐。五大險(xiǎn)企共攬保費(fèi)1.71萬億元，同比增長7.5%。

根據(jù)公告，2023年1～6月，中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保和新華保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4702億元、4598.48億元、4134.78億元、2600.15億元和1078.51億元，同比分別增長6.9%、7.2%、9.1%、7.9%和5.1%。

特別是今年二季度以來，五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊保持高景氣，儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)推動(dòng)二季度新單保費(fèi)大幅增長;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)保持穩(wěn)健增長，呈現(xiàn)全面回暖的態(tài)勢(shì)。

產(chǎn)壽險(xiǎn)板塊回暖

自今年3月底監(jiān)管窗口指導(dǎo)以來，各人身險(xiǎn)企積極響應(yīng)政策調(diào)整銷售策略，形成了以儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)為主、重疾險(xiǎn)為輔的短期銷售策略。定價(jià)利率的下調(diào)，以增額終身壽險(xiǎn)為代表的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)銷售火爆，成了壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)延續(xù)復(fù)蘇回暖的主要因素之一。

分板塊來看，壽險(xiǎn)方面，今年上半年，中國人壽原保費(fèi)收入4702億元，同比增長6.9%;平安人壽原保費(fèi)收入2862.48億元，同比增長8.7%;太保壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入1550.67億元，同比增長4.0%;新華保險(xiǎn)原保費(fèi)收入1078.51億元，同比增長5.1%;人保壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入788.13億元，同比增長9.4%。

特別是6月，上述五大險(xiǎn)企壽險(xiǎn)公司單月保費(fèi)同比增速回暖明顯。公開數(shù)據(jù)顯示，6月，人保壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、平安人壽和中國人壽保費(fèi)收入同比分別增長84.0%、39%、24.2%、22.8%和18.3%，達(dá)到高速增長。

隨著各險(xiǎn)企資金運(yùn)作能力的逐步提升，收益相對(duì)浮動(dòng)的分紅險(xiǎn)及萬能險(xiǎn)增速將超預(yù)期。2023年一季度保險(xiǎn)行業(yè)資金運(yùn)用金額為26.33萬億元，同比增長10.74%，實(shí)現(xiàn)年化綜合收益率5.24%。

其中人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用金額為23.46萬億元，同比增長10.68%，占行業(yè)整體的89.35%，實(shí)現(xiàn)年化綜合收益率為5.24%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司資金運(yùn)用額為1.96萬億元，同比增長10.17%，實(shí)現(xiàn)年化綜合收益率為5.00%。行業(yè)整體資產(chǎn)端復(fù)蘇形勢(shì)可觀。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

2022年，中國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入3300億歐元，增長4%，增速遠(yuǎn)超全球壽險(xiǎn)平均水平。值得一提的是，2017年，中國超越日本成為亞洲最大的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng);2022年，中國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到日本的3倍。

壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展如何

根據(jù)《第七次全國人口普查公報(bào)》，2021年，全國60周歲及以上老年人口26736萬人;全國65周歲及以上老年人口20056萬人，較2020年增加992萬人，占14.2%，遠(yuǎn)超聯(lián)合國老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)此國家“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要已將“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化”上升為國家戰(zhàn)略。

隨著人們生活水平的提高和老齡化社會(huì)的到來，保險(xiǎn)行業(yè)逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。其中，壽險(xiǎn)作為重要的一部分，不僅是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成，也是國家社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充。

壽險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品(如分紅型、萬能型等)仍然是壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主流，但近年來一些新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品(如長期護(hù)理、重疾險(xiǎn)等)也逐漸受到市場(chǎng)認(rèn)可。此外，一些企業(yè)還推出了定制化壽險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同人群的需求。

壽險(xiǎn)行業(yè)目前主要面臨客戶觸點(diǎn)頻率低、黏性弱;單一保險(xiǎn)產(chǎn)品難以滿足客戶全面財(cái)富管理需求;代理人隊(duì)伍專業(yè)性及壽險(xiǎn)行業(yè)整體形象和公眾信譽(yù)有待提升等挑戰(zhàn)。當(dāng)下保險(xiǎn)主體雖然在爭(zhēng)奪客戶整體資產(chǎn)配置權(quán)上尚不具備很大優(yōu)勢(shì)，但在滿足客戶保障類需求這一主戰(zhàn)場(chǎng)上仍具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

從美國保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展來看，在客戶保障類資產(chǎn)配置權(quán)上，美國壽險(xiǎn)行業(yè)曾經(jīng)面臨來自其它賽道玩家的競(jìng)爭(zhēng)威脅。隨著美國市場(chǎng)細(xì)分賽道的崛起，其它賽道玩家也紛紛入局，分化出不同發(fā)展路徑。

未來壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)以下四個(gè)特點(diǎn)：一是價(jià)值創(chuàng)造是主旋律;二是生態(tài)場(chǎng)景是主戰(zhàn)場(chǎng);三是精益運(yùn)營是新砝碼;四是融合發(fā)展是新趨勢(shì)。

壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

過去近10年，面對(duì)新競(jìng)爭(zhēng)者挑戰(zhàn)、監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)、客戶行為變化等多重沖擊，全球保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模、收入和盈利增長承壓。盡管如此，在諸多主流分銷渠道中，銀保渠道仍實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長，且明顯高于保險(xiǎn)市場(chǎng)平均增速。

中國保險(xiǎn)市場(chǎng)過去幾年保持快速增長，2019年一躍成為世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。預(yù)計(jì)中國保險(xiǎn)市場(chǎng)將在后疫情時(shí)代繼續(xù)保持快速增長勢(shì)頭，2025年壽險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超過5萬億元人民幣。在此期間，擁有海量客戶基礎(chǔ)和主賬戶關(guān)系的商業(yè)銀行，在實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)加速突破的同時(shí)，也將成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最重要的分銷渠道。

壽險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告是從事壽險(xiǎn)行業(yè)投資之前，對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，評(píng)估項(xiàng)目可行性、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議對(duì)策等，為壽險(xiǎn)行業(yè)投資決策者和主管機(jī)關(guān)審批的研究性報(bào)告。以闡述對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)的理論認(rèn)識(shí)為主要內(nèi)容，重在研究壽險(xiǎn)行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識(shí)的研究。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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  2022-2027年壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

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