創(chuàng)新與發(fā)展是擴(kuò)大規(guī)模的基礎(chǔ) 中國保險中介行業(yè)發(fā)展前景分析

• 周迅 2023年8月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 438 22
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在保險中介“提質(zhì)增效”的過程中，呈現(xiàn)出三大趨勢，即平臺化、顧問化、場景化。2022年前三個季度，保險中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.56萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.46%，但行業(yè)整體仍然呈現(xiàn)“小、亂、差”的局面。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的預(yù)期，是通過完善市場規(guī)則、規(guī)范市場行為、引導(dǎo)

2022年，《關(guān)于印發(fā)保險中介機(jī)構(gòu)“多散亂”問題整理工作方案的通知》(簡稱《通知》)頒布，《通知》指出，一要清理、清退“無人員、無場所、無業(yè)務(wù)”的保險中介機(jī)構(gòu);二要清退不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的保險中介機(jī)構(gòu);三要清理對分支機(jī)構(gòu)管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險中介機(jī)構(gòu)，并清退相關(guān)分支機(jī)構(gòu)。同時，嚴(yán)肅整治虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等違法違規(guī)行為，打擊通道過單業(yè)務(wù)。

不僅如此，作為保險市場的有機(jī)組成，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也是中國金融保險市場中最早實(shí)現(xiàn)市場準(zhǔn)入和退出法制化、規(guī)范化和程序化的市場主體，在活躍和促進(jìn)保險市場健康發(fā)展方面功不可沒。中國保險業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2021年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展分析報告》(下簡稱《報告》)顯示，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保費(fèi)占比顯著提升，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)憑借其“流量運(yùn)營能力、客戶服務(wù)能力和生態(tài)閉環(huán)優(yōu)勢”助力保險公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)?？焖僭鲩L。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險中介行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

中國保險中介行業(yè)發(fā)展前景分析

保險中介是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個人。保險中介人的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務(wù)，如保險精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險中介市場也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場結(jié)構(gòu)不合理、營銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險中介行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)模化、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競爭力、提升市場運(yùn)行效率，推動整個保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時，要按照專業(yè)化、規(guī)模化、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對策，以確保保險中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

創(chuàng)新與發(fā)展是擴(kuò)大規(guī)模的基礎(chǔ)

當(dāng)下保險專業(yè)中介的規(guī)模化實(shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國保險發(fā)展迅速，未來增長空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時，助力中國保險業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2021年以來，各地銀保監(jiān)局已陸續(xù)注銷超2800家保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，僅2022年以來就有1307家保險中介機(jī)構(gòu)被注銷保險中介許可證。與此同時，2018年8月之后，銀保監(jiān)會沒有再發(fā)出一張中介牌照。未來隨著監(jiān)管對行業(yè)的正規(guī)化引導(dǎo)，行業(yè)或?qū)⒂瓉碚蠙C(jī)會，行業(yè)集中度或進(jìn)一步提升。

截至2022年9月末，全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2609家。其中，保險中介集團(tuán)5家，保險專業(yè)代理公司1733家，保險經(jīng)紀(jì)公司494家，保險公估公司377家。2022年前三個季度，保險中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.56萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.46%。

在保險中介“提質(zhì)增效”的過程中，呈現(xiàn)出三大趨勢，即平臺化、顧問化、場景化。2022年前三個季度，保險中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.56萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.46%，但行業(yè)整體仍然呈現(xiàn)“小、亂、差”的局面。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的預(yù)期，是通過完善市場規(guī)則、規(guī)范市場行為、引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)發(fā)展、提升服務(wù)，推動保險中介行業(yè)在“量”的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的優(yōu)化。

隨著差異化、專業(yè)化、特色化發(fā)展?jié)u顯成效，領(lǐng)先專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的能力得以大幅提升，在供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈中的優(yōu)勢顯現(xiàn)，并深度參與保險產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險管理、數(shù)字化和金融科技等領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，為保險中介行業(yè)的高質(zhì)量服務(wù)體系建設(shè)和提質(zhì)增效做出的樣板型的示范。

領(lǐng)先的專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)型平臺型公司。保險公司對保險中介的訴求，既要業(yè)務(wù)規(guī)模，又要業(yè)務(wù)品質(zhì)，還要持續(xù)穩(wěn)定。顯然，平臺型保險中介機(jī)構(gòu)，既可以將過去與保險公司長期合作的優(yōu)勢資源與其他合作伙伴共享，讓中小中介機(jī)構(gòu)獲取規(guī)模效應(yīng)所帶來的資源紅利，而更多合作伙伴的加入，又使得平臺能以更大的業(yè)務(wù)規(guī)模在合作中獲得更大的話語權(quán)。

本報告對中國保險中介行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國保險中介行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

報告將幫助保險中介企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解保險中介行業(yè)最新發(fā)展動向，及早發(fā)現(xiàn)保險中介行業(yè)市場的空白點(diǎn)，機(jī)會點(diǎn)，增長點(diǎn)和盈利點(diǎn)……準(zhǔn)確把握保險中介行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避保險中介行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國保險中介行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國保險中介行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

  保險中介是指介于保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)之間或保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單...

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