財產(chǎn)險趨勢如何 財產(chǎn)險行業(yè)調(diào)研

• 曾燕 2023年12月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 663 38
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財產(chǎn)險趨勢如何？2022年保險行業(yè)共取得原保險保費收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。其中，財產(chǎn)險呈快速增長趨勢，壽險改革仍在進(jìn)行中，保費增速放緩。

財產(chǎn)險趨勢如何

2022年保險行業(yè)共取得原保險保費收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。其中，財產(chǎn)險呈快速增長趨勢，壽險改革仍在進(jìn)行中，保費增速放緩。

近年來，保險資金充分發(fā)揮自身的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”功能，積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和金融市場。保險資金持續(xù)助力實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融市場平穩(wěn)運行。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，保險業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額25.05萬億元，同比增長7.85%。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2024-2029年中國財產(chǎn)險行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》統(tǒng)計分析顯示：

財產(chǎn)險行業(yè)調(diào)研

截至10月末，中國人壽壽險公司、中國人保、中國平安、中國太保以及新華保險合計保費收入23896.4億元，同比增長5.7%。整體上看，人身險保費普遍承壓，財產(chǎn)險保費增速延續(xù)分化態(tài)勢。

財產(chǎn)險方面，“老三家”人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險分別實現(xiàn)保費收入4398.2億元、2494億元和1610億元，同比分別增長7.2%、1.5%和11.7%。

前10個月，上市財產(chǎn)險公司保費均實現(xiàn)正增長，但10月單月表現(xiàn)有所分化。10月，人保財險、太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險分別實現(xiàn)保費收入302.4億元、125.4億元、234.6億元，同比增長4%、10%、0%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平安產(chǎn)險保費表現(xiàn)可能是受非車業(yè)務(wù)拖累。根據(jù)應(yīng)急管理部數(shù)據(jù)，前三季度，我國自然災(zāi)害時空分異特征明顯，災(zāi)情呈現(xiàn)“北重南輕、東重西輕”，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3082.9億元，同比增長47.1%。這一因素導(dǎo)致全年非車業(yè)務(wù)承保盈利產(chǎn)生不確定性。

當(dāng)前社會風(fēng)險總量持續(xù)增加，風(fēng)險結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，風(fēng)險管理已經(jīng)成為現(xiàn)代保險業(yè)的核心職能之一，保險在保障生活生產(chǎn)服務(wù)和社會治理方面承擔(dān)著越來越重要的角色。這就要求保險業(yè)特別是財險業(yè)從傳統(tǒng)風(fēng)險等量管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃咏槿肷鐣L(fēng)險全流程管理，提供有針對性的專業(yè)化風(fēng)險減量服務(wù)，更有效發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。

今年年初，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》，中國保險行業(yè)協(xié)會積極引導(dǎo)財險公司以實際行動不斷提升風(fēng)險減量的服務(wù)水平。例如，在應(yīng)對夏季暴雨洪澇災(zāi)害、地震災(zāi)害、臺風(fēng)災(zāi)害的過程中，主要財險公司均開展了風(fēng)險預(yù)警、預(yù)賠付等多項服務(wù)。中國保險行業(yè)協(xié)會副會長王玉祥認(rèn)為，這些舉措對于保險以事后賠付為主的商業(yè)邏輯產(chǎn)生了重大調(diào)整，未來財險業(yè)在應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)的過程中需要更加積極主動。

當(dāng)前財產(chǎn)險行業(yè)已經(jīng)步入了精細(xì)化管理紅利釋放期，頭部險企憑借數(shù)據(jù)優(yōu)勢、定價優(yōu)勢、管理優(yōu)勢可能進(jìn)一步夯實領(lǐng)先地位。

從發(fā)展趨勢來看，目前無論是行業(yè)發(fā)展的需求，還是監(jiān)管部門的要求，財險公司還需要繼續(xù)創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)容，深耕細(xì)分領(lǐng)域，構(gòu)建服務(wù)新模式，提升服務(wù)便利性。

2023年2月28日，國家統(tǒng)計局發(fā)布的《中華人民共和國2022年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示：2022年，全年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)原保險保費收入9726億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入12712億元。

從產(chǎn)壽險業(yè)務(wù)來看，1-9月，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入1.04萬億元，人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入3.21萬億元。受新舊產(chǎn)品切換、需求前置影響，9月壽險保費增速進(jìn)一步放緩，同比增長12.04%，1-8月壽險業(yè)務(wù)同比增長13.13%。

資金運用方面，截至9月末，保險業(yè)資金運用余額26.97萬億元。其中，銀行存款、債券、股票和證券投資基金投資占比分別為10.11%、43.98%、12.82%。

支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款7757億元。

當(dāng)前財產(chǎn)險消費者的宏觀環(huán)境信心和行業(yè)環(huán)境信心仍待提升，消費者信心恢復(fù)的基礎(chǔ)還需鞏固。值得關(guān)注的是，近期，國家有關(guān)部門制定出臺恢復(fù)和擴大消費的政策，穩(wěn)定汽車、家居類消費。隨著暑期消費旺季到來，居民休閑購物、出行旅游等消費需求將進(jìn)一步釋放，這有利于財產(chǎn)險消費市場繼續(xù)保持回暖勢頭。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2024-2029年中國財產(chǎn)險行業(yè)深度調(diào)研及投資機會分析報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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