楊帆：金融風控中人工智能比人腦更具優(yōu)勢

• 2018年7月3日 ZhangHongYuan來源：新浪財經(jīng) 1481 98
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  2018-2023年版航運金融項目可行性研究咨詢報告

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中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會懲戒委員會主任委員、中國人壽法律總監(jiān)、區(qū)塊鏈安全研究中心聯(lián)席理事長楊帆出席并演講。

第二塊講人工智能，人工智能比人腦肯定是更具有優(yōu)勢，金融風控我們從人類經(jīng)驗的風控，現(xiàn)在我們更多的還是人類經(jīng)驗的風控，然后走入了數(shù)據(jù)評估卡的風控，未來我們一定是走向人工智能的，因為人工智能只關(guān)注基于統(tǒng)計數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的相關(guān)性，而且他可以激活人在金融風控技術(shù)系統(tǒng)中最活躍的要素，這樣的話從某種程度他排斥了人在金融風控當中的一種軟弱性的缺陷，所以他的算法的復(fù)雜和難度遠超過人類，理解上不一樣，不僅是在深度、難度、廣度而且在時間和空間各個方面，他都有優(yōu)勢。

人工智能與大數(shù)據(jù)能夠更準確的量化經(jīng)營風險，這里面我就提出來人工智能優(yōu)化大數(shù)據(jù)風控模型的五大要素，第一個是確立最好的大數(shù)據(jù)收集和解決方案。第二個更好的風控模型。第三個，他能夠在信用評級和風險定價方面比人腦更具有優(yōu)勢，是智能風控的核心。第四個是便于數(shù)據(jù)存儲和處理方案，是人工智能大數(shù)據(jù)風控技術(shù)的核心。第五個，他能夠更容易把所得到的相關(guān)的風控要素集成到客戶數(shù)據(jù)化終端，使客戶體驗更好，公司運營效率更高。這五點我就不再具體一個一個全念了。

第三個，區(qū)塊鏈加人工智能是金融風控的倍增器，區(qū)塊鏈技術(shù)他對風控有他的特點，人工智能技術(shù)對風控也有他的特點，把兩者集成起來一定會形成不同的路徑和方法，我的理解是用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建金融風控數(shù)據(jù)體系是由內(nèi)向外，剛才我們陳教授已經(jīng)講了，我們的監(jiān)管好，內(nèi)部懲戒好，你把他的技術(shù)放在區(qū)塊鏈內(nèi)部節(jié)點里面看，他全部是從內(nèi)向外的，他是人與人，以及風控本質(zhì)和區(qū)塊鏈征信技術(shù)天性結(jié)合出發(fā)，來全面有效的提高金融風控能力，所以區(qū)塊鏈技術(shù)對側(cè)重于從靜態(tài)的角度，去打造金融風控可信的架構(gòu)，可信的流程和可信的交易。人工智能他構(gòu)建大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)由外向內(nèi)的，他不關(guān)乎你內(nèi)部的東西，我是由外向內(nèi)客觀事實的去你們之間風控的事件，事件與事件之間，關(guān)聯(lián)與人工智能模型，算法技術(shù)天性相結(jié)合的方法來全面提高風控點，所以他從動態(tài)的角度去尋求金融風險相關(guān)，做過算法描述的風險不可信的需要控制的亮點，不可信的推動，不可信的業(yè)務(wù)和不可信的交易，我講這點可能講的比較理性，比較抽象，把他放到更高的一個層級，但是確實是他核心的一個邏輯架構(gòu)，這兩點結(jié)合起來，各自優(yōu)勢結(jié)合起來在金融風控方面一定會產(chǎn)生顛覆性風險和產(chǎn)業(yè)的迭代性升級。

第四，金融風控區(qū)塊鏈和人工智能的局限，我提出是對人工智能和區(qū)塊鏈在進行風控當中本身還要進行風控，我不知道我這個說的是不是累贅，大家是不是能夠理解，因為區(qū)塊鏈和人工智能的框架依然是不成熟的，他們還有很多方面都存在不足和缺陷，在當前金融應(yīng)用當中，在金融風控應(yīng)用當中本身他自己金融風險應(yīng)用當中存在風險，技術(shù)也存在風險，包括人工智能也是這樣的，人工智能現(xiàn)在還處在什么階段?最多我們處在中級的控制目標，所以這不管是區(qū)塊鏈的智能合約還是人工智能的算法，都存在不少問題，在這種情況之下，我們對金融風控技術(shù)本身都要進行風控，更核心的是我們對未來發(fā)展要有充分的技術(shù)上的儲備。

最后講新技術(shù)、新應(yīng)用也帶來了新風險，要更加用新技術(shù)來打造新流程、新框架，確保區(qū)塊鏈風控安全可靠。

第五，區(qū)塊鏈身份智能識別技術(shù)是未來金融風控的核心。所有的金融風控不管是傳統(tǒng)的還是現(xiàn)代的還是高技術(shù)的，請大家注意核心是是什么，人才是最大的風險，如何確定人的風險呢?對人的深度識別性去進行把握，才能夠把握住未來經(jīng)營風控的核心，所以客戶身份認證一直是金融中介機構(gòu)無法逾越的基礎(chǔ)工作，現(xiàn)在全球好像英國、新加坡他們正在做一個區(qū)塊鏈深度識別生物系統(tǒng)，很多國內(nèi)外大的公司都在做這個工作，但到目前為止依然沒有顛覆性的突破，所以推動以區(qū)塊鏈深度智能識別技術(shù)為核心的應(yīng)用場景服務(wù)和監(jiān)管協(xié)調(diào)，合作與分工應(yīng)該是未來金融風控的核心。

謝謝大家，歡迎批評指正。

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