多家銀行被曝暫停房貸 部分銀行的房貸占比或超規(guī)定的限額

• 2021年1月26日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1461 97
• 繁體

據(jù)消息，多家銀行被曝暫停房貸。受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。招商銀行一線信貸業(yè)務(wù)人士表示，招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄省內(nèi)各家分支行已于一周前暫停按揭貸款放款，前端業(yè)務(wù)層面口徑為：“節(jié)制接單”。

多家銀行被曝暫停房貸

據(jù)消息，受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。招商銀行一線信貸業(yè)務(wù)人士表示，招商銀行深圳分行、廣州分行及其下轄省內(nèi)各家分支行已于一周前暫停按揭貸款放款，前端業(yè)務(wù)層面口徑為：“節(jié)制接單”。該人士還進(jìn)一步表示，全行層面，暫未有全行統(tǒng)一暫停房貸業(yè)務(wù)的通知，但其交流的幾家省外分行同條線業(yè)務(wù)同事均反映，按揭放款暫停。

市場人士表示，此次按揭貸款收緊也在預(yù)計之中。光大在深圳地區(qū)已經(jīng)暫停按揭貸款，廣發(fā)銀行則表示不接單，從房貸大頭四大行的表現(xiàn)看，放款周期約在一個月左右，目前比較難保證。

2020年12月31日，A股收市后，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中管理制度》，將銀行分為五檔，并設(shè)立區(qū)別性的“兩條紅線”指標(biāo)：第一條紅線是房地產(chǎn)貸款占比，指一家銀行全部房地產(chǎn)類貸款(包括個人住房貸款、企業(yè)房貸)占其全部貸款的比重。第二條紅線是個人住房貸款占比，指個人住房貸款余額占一家銀行全部貸款比重。

這意味著，無論個人按揭貸款還是房企貸款全面受限。

從2016年開始，國家實施了房地產(chǎn)調(diào)控長效機制，近幾年樓市調(diào)控政策在持續(xù)收緊。國家房產(chǎn)監(jiān)管部門多次強調(diào)“堅持房子是用來住的，不是用來炒的定位”。

另外是，多地“因城施策”相繼出臺了一系列房產(chǎn)調(diào)控政策，并提出嚴(yán)查哄抬房價、捂盤惜售、制造房源緊張氣氛等。還有部分地區(qū)提出的限制假離婚買房，即限售、限購的舉措。從多地相繼出臺房產(chǎn)調(diào)控新政來看，在一定程度上限制了炒房行為。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從2020年6月份開始，多地二手房掛牌數(shù)量激增，多地二手房掛牌數(shù)量超過10萬套。這就意味著手里有多套房的炒房客開始拋售房產(chǎn)了。

截止2020年8月份，全國破產(chǎn)的房企就超過600家。而且在2020年下半年，央行和住建部給房企提出了“三條紅線”新規(guī)，旨在要求房企力爭在三年內(nèi)完成降低負(fù)債目標(biāo)。那么未來房企如果違反了三條紅線的新規(guī)，融資及各方面都會受到限制，嚴(yán)重的可能會自動出局。

2021年銀行房貸額度要下降

銀行房貸額度劃定紅線，房地產(chǎn)貸款政策更是房地產(chǎn)市場的風(fēng)向標(biāo)。2021新年，銀行的房貸額度不松反緊、部分銀行房貸占比或許已經(jīng)超過規(guī)定的限額。2021年的銀行信貸總額度不會比2020年多、甚至還可能會減少，部分銀行的房貸占全部貸款的比列已超過監(jiān)管層規(guī)定的上限…也就意味著銀行業(yè)的房貸總額度要下降。

12月31日，央行和銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》。通知要求，根據(jù)銀行規(guī)模大小和服務(wù)區(qū)域/人群的不同，對各類型銀行實施不同的房地產(chǎn)貸款限額管理。

對工農(nóng)中建等全國性的大型銀行來說，放貸給房地產(chǎn)相關(guān)貸款(主要是個人房貸和房地產(chǎn)開發(fā)貸)的占比就會多些，對全國性的股份制銀行、地方城商行、縣域農(nóng)信社/村鎮(zhèn)銀行等，則要求其房地產(chǎn)類貸款占比逐次降低。

未來房地產(chǎn)市場政策分析，住建部部長王蒙徽近日指出，房地產(chǎn)長效機制實施以來，在各方共同努力下，房地產(chǎn)市場總體運行平穩(wěn)，基本實現(xiàn)了穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期的目標(biāo)。下一步，將堅決落實中央經(jīng)濟工作會議部署，牢牢堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，時刻繃緊房地產(chǎn)市場調(diào)控這根弦，全面落實房地產(chǎn)長效機制，強化城市主體責(zé)任，因地制宜、多策并舉，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

一是完善政策協(xié)同機制，建立住房與土地、金融聯(lián)動機制，加強住宅用地管理，完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理體系。加快研究編制“十四五”住房發(fā)展規(guī)劃。

二是健全部省市聯(lián)動管控機制，加強對重點城市的指導(dǎo)，實施精準(zhǔn)調(diào)控。

三是建立監(jiān)測預(yù)警和評價考核機制，常態(tài)化開展月度監(jiān)測、季度評價、年度考核，落實城市主體責(zé)任，確保市場穩(wěn)定。

四是完善輿情監(jiān)測和輿論引導(dǎo)機制，客觀解讀房地產(chǎn)市場形勢和調(diào)控政策。五是完善市場監(jiān)管機制，開展整治房地產(chǎn)市場秩序?qū)ｍ椥袆?，維護(hù)群眾合法權(quán)益。

房貸利率參考5年期以上LPR。隨著LPR長期保持穩(wěn)定以及流動性投放節(jié)奏回歸常態(tài)，下半年以來房貸利率底部走平，銀行放款周期觸底回彈。

11月份貝殼研究院監(jiān)測的36城主流房貸利率中，首套利率5.22%，二套利率5.51%，環(huán)比基本穩(wěn)定特征保持不變，同比分別下降36個和39個基點。36城房貸平均放款周期為46天，環(huán)比延長4天，連續(xù)三個月拉長后回到今年5月份水平。四季度以來房貸放款節(jié)奏加速放緩。

融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的11月份房貸市場報告也顯示，房貸利率“九連降”的趨勢在10月終結(jié)后，中國41個城市首套房貸款利率連續(xù)兩月維持不變。該機構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，對全國41個重點城市674家銀行分支機構(gòu)房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2020年11月(數(shù)據(jù)監(jiān)測期為2020年10月20日-2020年11月18日)，全國首套房貸款平均利率為5.24%，與上月持平;二套房貸款平均利率為5.54%，環(huán)比略降1個基點。

今年房貸利率將以平穩(wěn)收官。年底前貨幣政策將繼續(xù)保持穩(wěn)定，當(dāng)前及未來短期內(nèi)貨幣政策的主要方向是通過中期借貸便利(MLF)及公開市場操作等工具保持流動性合理充裕，政策利率保持穩(wěn)定，房貸利率料繼續(xù)保持底部平穩(wěn)。

11月的房貸利率全國各地前十低和前十高的城市名冊均未產(chǎn)生變化，前十高城市的利率水平排列略微更改，但成都市仍然位列全國各地首套房房貸利率水平最大城市。

在最新房貸政策層面，愈來愈多的城市縮緊公積金現(xiàn)行政策。

比如，繼東莞市、合肥市、無錫市、鄭州市、長春市等地，江蘇省南通市和遼寧鞍山也在11月調(diào)節(jié)了有關(guān)現(xiàn)行政策：南通市地域首套房認(rèn)定升級，要求戶下無住宅，且無公積金貸款還款紀(jì)錄選購自住住宅的，評定為選購首套房住宅。另外，不可向選購第三套及之上住宅的存繳員工家中派發(fā)公積金借款。

遼陽地域公積金房貸政策的調(diào)節(jié)內(nèi)容則包含個人公積金貸款額、占比調(diào)節(jié);調(diào)節(jié)婚姻生活轉(zhuǎn)變及買賣范疇要求;外地存繳員工借款要求三層面。此外，東莞市公積金管理處11月又發(fā)新政策，將個人信貸率新區(qū)段(90%<個人信貸率≤95%)的流通性調(diào)整指數(shù)從0.8降到0.6。

全國各地首套房貸均值利率為5.24%

房貸利率的數(shù)據(jù)監(jiān)測顯示信息，今年11月(數(shù)據(jù)監(jiān)控期是今年10月20日-今年11月18日)，全國各地首套房貸均值利率為5.24%，與上個月差不多;二套房貸款均值利率為5.54%，同比略降1BP。今年至今房貸利率“九突降”已在十月結(jié)束。

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心20日公布的最新一期貸款市場報價利率(LPR)為，1年期LPR3.85%，5年期以上LPR4.65%。至此，LPR已經(jīng)連續(xù)7個月“按兵不動”。

當(dāng)前貨幣政策與經(jīng)濟修復(fù)基本相適應(yīng)，LPR無下調(diào)必要。下半年以來宏觀經(jīng)濟表現(xiàn)持續(xù)向好修復(fù)，貨幣政策逐步由上半年的寬松狀態(tài)回歸穩(wěn)定。

未來住房貸款行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于住房貸款行業(yè)具體詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2021-2026年中國房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告

  房地產(chǎn)（real estate）是一個綜合的較為復(fù)雜的概念，從實物現(xiàn)象看，它是由建筑物與土地共同構(gòu)成。土地可以分為未開發(fā)的土地和已開發(fā)的土地，建筑物依附土地而存在，與土地結(jié)合在一起。建筑物是...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡