移動支付行業(yè)研究報告 移動支付用戶規(guī)模及產(chǎn)業(yè)鏈分析

• 吳亞楠 2023年1月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 694 41
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支付行業(yè)是新技術(shù)的應(yīng)用前沿，5G、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、LoT、區(qū) 塊鏈等技術(shù)均可在支付行業(yè)找到應(yīng)用場景，有效應(yīng)對高并發(fā)交易場景、用戶精準營銷和支付交易風險控制。支付方式層面，生物識別技術(shù)將成為支付方式的重要發(fā)展方向。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，利用二維碼進行掃描支付、登錄、身份驗證、獲取信息已十分普遍。二維碼的使用為用戶帶來了便利和良好的交互體驗，同時成為連接線上線下的一個重要通道。

1月份以來，眾多數(shù)字人民幣概念股出現(xiàn)漲停現(xiàn)象，數(shù)字人民幣的應(yīng)用涵蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域，試點城市涵蓋長三角、珠三角、京津冀等不同地區(qū)。隨著數(shù)字人民幣的有序推進，產(chǎn)業(yè)鏈將持續(xù)受益。在生態(tài)運營方面，銀行IT廠商迎來系統(tǒng)改造及場景運營機遇。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年移動支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

在消費互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，從數(shù)字技術(shù)研發(fā)、數(shù)字產(chǎn)品生產(chǎn)、數(shù)字化運營管理、數(shù)字產(chǎn)品及數(shù)字服務(wù)交易、數(shù)字化支付再到數(shù)字化投資，目前已形成了較成熟且完整的數(shù)字化商業(yè)模式。

2021年開始，工信部要求各家互聯(lián)網(wǎng)平臺解除屏蔽，打通流量，推進數(shù)字生態(tài)開放，由此推動了B端(企業(yè)端)與C端(消費者端)獨立平臺之間的信息交互，促進To B(面向企業(yè))和To C(面向消費者)業(yè)務(wù)融合發(fā)展。

數(shù)字化的關(guān)鍵作用，是消除需求端與供給端信息不對稱問題，降低交易成本、提高整體經(jīng)濟效率，讓生產(chǎn)流通組織方式充分和動態(tài)適應(yīng)消費市場的變化。通過不斷搜尋、挖掘、歸集、分析C端大量消費數(shù)據(jù)，可發(fā)現(xiàn)與預(yù)判市場變化的趨勢，并反饋到生產(chǎn)端實現(xiàn)快速響應(yīng)。要實現(xiàn)需求與供給間的高效匹配和動態(tài)平衡，前提是生產(chǎn)、流通和消費全鏈條的數(shù)字化，從而實現(xiàn)B端與C端業(yè)務(wù)的融合。

支付廠商發(fā)展B端的模式主要可分為兩類：一類是以C帶B的互聯(lián)網(wǎng)支付廠商。此類參與者的優(yōu)勢在于擁有前期C端用戶沉淀的大量數(shù)據(jù)，面向B端客戶提供數(shù)字化經(jīng)營工具，解決其獲客、留客、記賬算賬等問題。其服務(wù)重點為C端支付入口，而非線下B端收單。另一類是以支付服務(wù)為切入點，以B帶C賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支付服務(wù)商。此類參與者的優(yōu)勢為早期深耕行業(yè)細分領(lǐng)域，具備較強的商戶觸達能力，能夠精準洞察中小微企業(yè)的需求。其服務(wù)重點在于為線下B端企業(yè)提供基于支付的多業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)數(shù)字化服務(wù)。

移動支付用戶規(guī)模

二維碼支付仍是移動支付用戶最常使用的支付方式。超過八成的用戶選擇第三方支付平臺繳納稅費、社保，移動支付APP的便民優(yōu)勢進一步凸顯。調(diào)查顯示，95.8%的用戶表示經(jīng)常使用二維碼，41.6%的用戶經(jīng)常使用閃付，35.6%的用戶使用第三方客戶端支付;同時，超過八成用戶每天都使用移動支付，移動支付已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц斗绞健?/p>

移動支付是以移動端為主要載體，通過移動終端對所購買的產(chǎn)品進行結(jié)算支付的支付方法，目前手機支付是移動支付的主要表現(xiàn)形式。數(shù)據(jù)顯示，從2014年到2020年，中國移動支付交易規(guī)模呈持續(xù)上升趨勢，2020年中國移動支付業(yè)務(wù)規(guī)模就已達到432.2萬億元。

移動支付行業(yè)研究報告

支付行業(yè)是新技術(shù)的應(yīng)用前沿，5G、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、LoT、區(qū) 塊鏈等技術(shù)均可在支付行業(yè)找到應(yīng)用場景，有效應(yīng)對高并發(fā)交易場景、用戶精準營銷和支付交易風險控制。支付方式層面，生物識別技術(shù)將成為支付方式的重要發(fā)展方向。

隨著電商市場的成熟、智能手機和 4G 網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)支付加速發(fā)展，交易規(guī)模占比不斷提高。截至 2017 年，移動支付交易規(guī)模占比已增至 55%，成為當前主流支付方式。預(yù)計我國移動支付市場交易規(guī)模將進入穩(wěn)步增長階段。

移動支付產(chǎn)業(yè)鏈分析

我國第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈不斷完善，商業(yè)銀行、清算機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)、商戶、用戶和支付機構(gòu)服務(wù)商協(xié)同運行。

產(chǎn)業(yè)鏈交叉增多，上下游合作加強。負責處理機構(gòu)所屬的賬戶支付交易。第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)影響突出，直接擠壓商業(yè)銀行傳統(tǒng)的支付、結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù);同時，第三方支付業(yè)務(wù)依托銀行的結(jié)算清算系統(tǒng)，貢獻相應(yīng)銀行中間業(yè)務(wù)收入。

商戶與用戶支付、結(jié)算的中間方。其中，賬戶端主要服務(wù) C 端用戶，代表企業(yè)有支付寶和微信支付;受理端服務(wù) B 端商戶，代表企業(yè)有銀聯(lián)商務(wù)和拉卡拉。未來第三方支付行業(yè)巨頭將不再局限于賬戶端或受理端，產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作將進一步加強。

未來，移動支付行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多移動支付行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022-2027年移動支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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