2023汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 吳亞楠 2023年5月17日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 554 30
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加大車險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力度，健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、前景如何？汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車保險(xiǎn)的初期是以汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰擦損失等風(fēng)險(xiǎn)。

汽車保險(xiǎn)可以分為三部分，即車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和汽車附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司分別承擔(dān)不同的保險(xiǎn)責(zé)任，而這些保險(xiǎn)責(zé)任也正是被保險(xiǎn)人通過(guò)參加保險(xiǎn)將本來(lái)應(yīng)由自己承擔(dān)，現(xiàn)在卻轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司的各種風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版汽車保險(xiǎn)項(xiàng)目可行性研究咨詢報(bào)告》顯示：

2023汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

近年來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)也得以快速發(fā)展，而在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中，車險(xiǎn)所占比重最大，且由于汽車消費(fèi)量的增加以及相關(guān)政策的出臺(tái)，投保率不斷提高。

汽車保險(xiǎn)情況相對(duì)來(lái)說(shuō)比較復(fù)雜，涉及到的險(xiǎn)種相對(duì)比較多，所以有很多人都有騙保的做法，這種做法雖然對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)不可取，但是對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)非常好，既可以把車子免費(fèi)保修，也可以不浪費(fèi)保費(fèi)，一舉兩得，但是傷害的卻是保險(xiǎn)公司。騙保的行為一般情況下很難去管理，就算是知道騙保的，你同樣要進(jìn)行事故處理，這樣就擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序。另外很多保險(xiǎn)公司為了競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，也會(huì)通過(guò)一些手段來(lái)誤導(dǎo)消費(fèi)者，讓消費(fèi)者進(jìn)入陷阱，所以我們國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的還不健全，必須要完善保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行機(jī)制，讓整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)變得更加有秩序。

國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)表明，當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定水平時(shí).營(yíng)銷體制的健全與否將直接決定保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模大小。相對(duì)壽險(xiǎn)營(yíng)銷制度來(lái)說(shuō).產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷體制正處在探索和逐漸完善的階段.遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于壽險(xiǎn)營(yíng)銷制度，尚有許多值得探索的問題。

2021年12月27日，上海保險(xiǎn)交易所正式上線新能源汽車險(xiǎn)交易平臺(tái)，首批掛牌了包括中國(guó)人保、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、中華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽、大地保險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、太平產(chǎn)險(xiǎn)、天安產(chǎn)險(xiǎn)、眾誠(chéng)保險(xiǎn)、亞太財(cái)險(xiǎn)、三星財(cái)險(xiǎn)等12家保險(xiǎn)公司的新能源專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品，這意味著新能源汽車專屬車險(xiǎn)時(shí)代正式開啟。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)的《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表測(cè)算調(diào)整說(shuō)明》顯示，在車損險(xiǎn)費(fèi)率平滑方面，25萬(wàn)元以下車價(jià)的新能源汽車，基準(zhǔn)保費(fèi)一律不上浮;25萬(wàn)元以上車價(jià)的新能源汽車，基準(zhǔn)保費(fèi)可以上下浮動(dòng)，非營(yíng)業(yè)用車和營(yíng)業(yè)用車上浮上限均為15%。

具體來(lái)看，特斯拉、蔚來(lái)、小鵬等“造車新勢(shì)力”實(shí)際基準(zhǔn)保費(fèi)上調(diào)較為普遍。主要是相關(guān)品牌的專修機(jī)構(gòu)較少、零配件較貴，導(dǎo)致維修成本較高。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)測(cè)算，上述“造車新勢(shì)力”品牌的保費(fèi)上漲原則上不會(huì)超過(guò)3%。

總的來(lái)看，新能源汽車專屬保險(xiǎn)的整體邏輯是降低保費(fèi)，發(fā)生在一些品牌身上的保費(fèi)增長(zhǎng)現(xiàn)象并不會(huì)持續(xù)太長(zhǎng)時(shí)間。隨著新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)規(guī)模的擴(kuò)大，實(shí)踐積累越來(lái)越多，理賠技術(shù)會(huì)快速迭代與升級(jí)，承保定價(jià)精細(xì)化管理等問題也會(huì)逐漸得到改善，這都將推動(dòng)新能源汽車賠付率回歸至合理水平。

汽車保險(xiǎn)發(fā)展前景

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，預(yù)計(jì)改革實(shí)施后，短期內(nèi)對(duì)消費(fèi)者可做到“三個(gè)基本”，即“價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

加大車險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革力度，健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制。優(yōu)化條款責(zé)任，理順價(jià)格成本結(jié)構(gòu)，科學(xué)厘定基準(zhǔn)費(fèi)率，引導(dǎo)市場(chǎng)費(fèi)率更加合理，促進(jìn)各險(xiǎn)種各車型各區(qū)域車險(xiǎn)價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配。

在“法定”三責(zé)險(xiǎn)的帶動(dòng)下，商業(yè)車險(xiǎn)隨之崛起，公車、拖拉機(jī)、私家車逐步成為車險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)，2022年汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到2931億元，同比增長(zhǎng)14.17%。

汽車保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

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