意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資：意外險(xiǎn)成為唯一負(fù)增長(zhǎng)的險(xiǎn)種

• 吳亞楠 2023年10月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 499 26
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2022年人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬(wàn)億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)2.78%，保險(xiǎn)金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。

伴隨全面深化改革、全面依法治國(guó)的推進(jìn)，我國(guó)的意外險(xiǎn)制度環(huán)境正在發(fā)生重要變化，與保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的制度安排都在持續(xù)向好，并朝著成熟、穩(wěn)定的正確方向大步邁進(jìn)。意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期較短，一般都不超過(guò)一年，最多三年或五年。年末末到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入的一定百分比(如40%、50%)計(jì)算，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相同。

不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任，即從保險(xiǎn)原理上講，保險(xiǎn)人不應(yīng)該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規(guī)定或違反社會(huì)公共利益。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資

意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理近似于非壽險(xiǎn)，即在計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度，對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)不同類(lèi)別的被保險(xiǎn)人分類(lèi)，對(duì)不同類(lèi)別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。

近年來(lái)，意外險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)迅速，2016年至2018年意外險(xiǎn)保費(fèi)年增速均超過(guò)18%。在原保費(fèi)收入持續(xù)承壓的大背景下，2021年前5個(gè)月意外險(xiǎn)保費(fèi)仍有7%以上的增速。然而，蓬勃發(fā)展之中，意外險(xiǎn)市場(chǎng)也被各種亂象困擾。比如與貸款捆綁銷(xiāo)售，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)倚仗渠道優(yōu)勢(shì)對(duì)航意險(xiǎn)等收取畸高手續(xù)費(fèi)，個(gè)別保險(xiǎn)公司利用意外險(xiǎn)牟取不正當(dāng)利益等。

2022年人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.21萬(wàn)億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)2.78%，保險(xiǎn)金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。就險(xiǎn)種來(lái)看，人身險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入24519億元，同比增長(zhǎng)4.02%;健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入7073億元，同比微增0.06%;意外險(xiǎn)原保費(fèi)收入499億元，同比下降14.36%，成唯一負(fù)增長(zhǎng)險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，意外險(xiǎn)保費(fèi)下降與監(jiān)管整頓有關(guān)。

無(wú)論人身險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，健康險(xiǎn)增速均放緩，意外險(xiǎn)成為唯一負(fù)增長(zhǎng)的險(xiǎn)種。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年，健康險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8652.84億元，同比下滑1.7%;意外險(xiǎn)合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)8653億元，同比下滑11%。

近幾年，我國(guó)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入較為穩(wěn)定。2021年全年，保險(xiǎn)行業(yè)意外險(xiǎn)保費(fèi)收入為1210億元，同比增長(zhǎng)3%，而2022年前三季度，意外險(xiǎn)保費(fèi)收入同比出現(xiàn)較大降幅。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年，保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(注：文中保費(fèi)皆指原保險(xiǎn)保費(fèi))46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%;保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)12.63%，保險(xiǎn)賠付支出同比下降0.79%。

因意外險(xiǎn)場(chǎng)景化明顯，大多依賴(lài)平臺(tái)銷(xiāo)售，如攜程等旅行類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)因?yàn)樵阡N(xiāo)售航意險(xiǎn)等險(xiǎn)種方面占有絕對(duì)的主導(dǎo)地位，經(jīng)由這些平臺(tái)銷(xiāo)售的意外險(xiǎn)往往費(fèi)率畸高，甚至達(dá)到90%以上，保險(xiǎn)公司基本只能“賠本賺吆喝”。而此次明確費(fèi)用情況后，監(jiān)管介入則可促使手續(xù)費(fèi)下調(diào)，實(shí)現(xiàn)讓利消費(fèi)者的目的。

對(duì)此，新規(guī)明確意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的“負(fù)面清單”，強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)力度。綜合意外險(xiǎn)市場(chǎng)銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的不規(guī)范問(wèn)題，列明九類(lèi)禁止性行為，包括強(qiáng)制搭售、捆綁銷(xiāo)售等?！?/p>

意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景

《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》(簡(jiǎn)稱(chēng)“新國(guó)十條”)的頒布，以前保險(xiǎn)行業(yè)被定義為民生發(fā)展的補(bǔ)充，而“新國(guó)十條”將保險(xiǎn)行業(yè)重新定義為未來(lái)民生戰(zhàn)略支柱行業(yè)，為行業(yè)發(fā)展提供了政策支撐。

今年以來(lái)，保險(xiǎn)消費(fèi)者信心延續(xù)調(diào)整恢復(fù)態(tài)勢(shì)。國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)保障基金公司”)近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度，中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為67.7，環(huán)比下降3.6，同比上升1.2，處于信心較強(qiáng)區(qū)間。

分險(xiǎn)種看，二季度人身險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)分別為68.2和67.3，均處于信心較強(qiáng)區(qū)間，且均高于往年同期水平。值得關(guān)注的是，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)首次低于人身險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)。

《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》對(duì)中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了意外險(xiǎn)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展如何?想了解關(guān)于更多意外險(xiǎn)行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)意外險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  意外險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告主要分析了意外險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、意外險(xiǎn)市場(chǎng)供需求狀況、意外險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和意外險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)意外險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑借多年的行業(yè)...

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