2023年中國農業(yè)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及規(guī)模分析

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1343 88
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農業(yè)保險是指以農業(yè)生產為對象，通過合同方式，由保險公司為農民或農業(yè)生產者提供的一種保險服務，旨在保障農業(yè)生產經(jīng)營的風險，減少農民或農業(yè)生產者因自然災害、疾病、市場變化等原因造成的經(jīng)濟損失。農業(yè)保險是保險行業(yè)的一種重要保險類型，也是農業(yè)現(xiàn)代化和農村經(jīng)濟

農業(yè)保險是指以農業(yè)生產為對象，通過合同方式，由保險公司為農民或農業(yè)生產者提供的一種保險服務，旨在保障農業(yè)生產經(jīng)營的風險，減少農民或農業(yè)生產者因自然災害、疾病、市場變化等原因造成的經(jīng)濟損失。農業(yè)保險是保險行業(yè)的一種重要保險類型，也是農業(yè)現(xiàn)代化和農村經(jīng)濟發(fā)展的重要保障。

目前我國農業(yè)保險有多種產品，例如按農業(yè)種類可分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、森林保險;按保險責任可分為基本責任險、綜合責任險或一切險。

當前我國農業(yè)保險市場已經(jīng)形成了以政策性農業(yè)保險為主，以商業(yè)性農業(yè)保險為輔的產品體系。其中政策性農業(yè)保險的主要目的在于維持農業(yè)經(jīng)濟健康發(fā)展和人民生活穩(wěn)定，而商業(yè)型農業(yè)保險的經(jīng)營目的則在于險企效益最大化。

農業(yè)保險精算新規(guī)出臺，行業(yè)或將迎來發(fā)展新拐點

保險精算是保險行業(yè)專有的定價方法和原則。相比其他保險產品，農業(yè)保險產品因為具有更大的風險性和不確定性，尤其需要精算。在2023年之前，農業(yè)保險，特別是政策性農業(yè)保險發(fā)展成就巨大，但是由于沒有對精算定價作出專門規(guī)定，出現(xiàn)了許多問題，特別是產生公司和政府“協(xié)商定價”的模式，在一定程度上扭曲了農業(yè)保險的價格，無法保證政策性農業(yè)保險的公平交易，難以達到政策目標。近年來，已有多家保險公司總精算師因保險產品不合規(guī)被罰負直接責任。

為完善農業(yè)保險精算制度，加快農業(yè)保險高質量發(fā)展，2023年4月28日，銀保監(jiān)會發(fā)布《農業(yè)保險精算規(guī)定(試行)》(銀保監(jiān)規(guī)[2023]4號)，《精算規(guī)定》適用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林等農業(yè)保險業(yè)務，圍繞費率構成、費率回溯和糾偏、保費不足準備金的評估、總精算師的職責、監(jiān)管措施等溜達方面進行了明確規(guī)定，自2023年9月1日起施行。

在全國農險行業(yè)努力推進農業(yè)保險高質量發(fā)展的當下，該《精算規(guī)定》的出臺，結束了農業(yè)保險精算定價制度缺失的狀況，為農業(yè)保險，特別是政策性農業(yè)保險提供了精算定價的主要規(guī)則和依據(jù)。這是我國農業(yè)保險發(fā)展不斷改進和提升農險管理和經(jīng)營效率，逐步走向成熟，從農業(yè)保險大國走向農業(yè)保險強國的重要標志之一，對農業(yè)保險的高質量發(fā)展具有重要的意義。

農業(yè)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀

我國農險政策發(fā)展歷程可分為三個階段：初步發(fā)展(2003年-2006年)、快速增長(2007年-2018年)、深入發(fā)展(2018年-2021年)。2022年中國農業(yè)保險保費收入達到了1219億元，同比2021年的976億元增長了24.9%。

近年來國家對農業(yè)保險發(fā)展高度重視，財政支持的政策性農業(yè)保險不斷擴圍增品提標，與農業(yè)價格支持、農業(yè)直接補貼等國家農業(yè)支持保護政策工具相比，農業(yè)保險是發(fā)展速度最快、財政補貼增長最快、重要地位日益凸顯的政策工具，預計未來農業(yè)保險將會成為農業(yè)支持保護政策體系的核心工具。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農業(yè)保險行業(yè)深度調研與發(fā)展趨勢預測研究報告》分析

我國農業(yè)保險規(guī)模分析

農業(yè)保險是防范化解各類災害與風險對農業(yè)生產影響，穩(wěn)定農民收入、促進農業(yè)農村經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。在我國，農業(yè)保險又是強農富農惠農政策的重要組成部分。近年來在國家與監(jiān)管政策的大力推動下，我國農業(yè)保險保費規(guī)?？焖贁U充。由2007年的8.46億元增長到2022年的1219億元，年均增速36.3%，提供的風險保障從733億元增長到5.5萬億元，年均增長30.9%，已經(jīng)超越美國，成為全球最大的農業(yè)保險市場。

隨著農業(yè)保險市場的快速成長，農業(yè)保險保費收入占財產保險保費收入的比例也從2012年的4.40%逐步提高至2022年的12.19%，成為市場增量的重要貢獻者。進入2023年，我國農業(yè)保險保費規(guī)模繼續(xù)保持高速增長。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年前兩月，財產險公司經(jīng)營的農業(yè)保險原保費收入同比增長近42%。我國農業(yè)保險的覆蓋面也在不斷拓寬，地方優(yōu)勢特色農產品保險品種逐漸增多。目前，全國大中小保險公司農業(yè)保險承保品種多達數(shù)百種，保險類型覆蓋價格保險、收入保險、“保險+期貨”等。隨著各地積極發(fā)展特色農產品，針對特色農產品的保險業(yè)務也在加速發(fā)展，為服務國家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

農業(yè)保險行業(yè)機構發(fā)展

農業(yè)保險已經(jīng)從一開始試點的5個省、自治區(qū)、直轄市覆蓋到了全國范圍。目前享受中央財政保費補貼的農藥保險品種已經(jīng)擴展到了16大類，且在此基礎之上，各個省市享受地方財政保費補貼的農業(yè)保險品種數(shù)量眾多。近年來，農險經(jīng)營機構由最初的個位數(shù)增加到如今的近40家，包含5家專業(yè)農業(yè)保險公司和30余家經(jīng)營農險業(yè)務的綜合性保險公司。我國開展農業(yè)保險業(yè)務的公司數(shù)量已經(jīng)從最初的6家增加至25家，良好的競爭市場環(huán)境正在緩緩形成。當前，市場上專業(yè)農險機構已經(jīng)有五家，分別是安華農險、國元農險、太平洋安信農險、中原農險和陽光相互農險。前十家財險公司CR10為89.85%的市場份額，其中，人保財險、中華聯(lián)合財險、太保財險、國壽財險和平安財險五家公司合計份額超過78%。

我國作為農業(yè)大國，農業(yè)保險在全民經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用，但由于農業(yè)生產的不確定性以及高風險的不可避免性，使得農村經(jīng)濟發(fā)展面臨著嚴峻挑戰(zhàn)。農業(yè)保險能夠有效降低農業(yè)風險的損失，為了保證農村經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展，政府應充分發(fā)揮其職能，加大農業(yè)保險的宣傳，健全農業(yè)保險法規(guī)，促進農業(yè)保險高質量發(fā)展，為農村經(jīng)濟的發(fā)展保駕護航。想了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農業(yè)保險行業(yè)深度調研與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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