2024年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

• 李基錦 2023年11月29日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1235 80
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保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介人的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保

保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介人的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，如保險(xiǎn)精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

近年來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)監(jiān)管政策

2018年3月21日，我國(guó)成立了銀保監(jiān)會(huì)，為我國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展進(jìn)步，金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解，以及消費(fèi)者合法的金融權(quán)益提供了穩(wěn)定有效的保障。2019年以后，針對(duì)于保險(xiǎn)中介的監(jiān)管嚴(yán)格度進(jìn)一步提升。銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管工作力度逐漸加強(qiáng)，規(guī)范與強(qiáng)化保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)合法性的文件也在逐漸出臺(tái)，如《加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》等，這就表明我國(guó)對(duì)中介市場(chǎng)混亂現(xiàn)象的治理力度逐漸加大，市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)范性也在逐步推進(jìn)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游為保險(xiǎn)公司，包括各種類型的保險(xiǎn)公司，如壽險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等。這些公司提供各種不同種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如人壽保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)中介通常與這些公司建立合作關(guān)系，代理它們的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。下游是保險(xiǎn)中介行業(yè)的最終用戶，包括個(gè)人和企業(yè)?？蛻糍?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品以保護(hù)自己免受潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。他們依賴于保險(xiǎn)中介公司的專業(yè)知識(shí)和建議，以選擇最適合他們需求的保險(xiǎn)政策。

過(guò)去幾十年，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，國(guó)民收入不斷提高，居民保險(xiǎn)消費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)，中國(guó)的人口紅利為保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，保險(xiǎn)企業(yè)大多通過(guò)粗放式的發(fā)展模式快速搶占市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由2015年24283億元提高至2022年46957億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)9.88%，年增長(zhǎng)率呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從全球保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，美國(guó)是全球最大的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)，早在1998年，實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入7364.7億美元，位居世界第一。美國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)公司的主要客戶(專業(yè)代理人)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(獨(dú)立代理人)并存的方式存在，保險(xiǎn)代理人數(shù)量高達(dá)100多萬(wàn)，是保險(xiǎn)公司最主要的銷售渠道。英國(guó)作為全世界保險(xiǎn)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，基于國(guó)民較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)十分成熟。1996年保險(xiǎn)法的修訂，在日本，盡管有了保險(xiǎn)中介的引進(jìn)，但是目前的主流還是以代理人的形式存在。截至2022年全球保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模約為2950億美元。

保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)，完全打破了原有的保險(xiǎn)公司“產(chǎn)銷一體化”的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，為投保人帶來(lái)了更多關(guān)于保險(xiǎn)類信息的獲取知情權(quán)，并且有效地緩解了保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱以及信息不完整的現(xiàn)狀，有效地提升了保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易效率，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定且向好發(fā)展。與此同時(shí)，保險(xiǎn)中介同保險(xiǎn)公司形成市場(chǎng)互相制約效果，保證了保險(xiǎn)市場(chǎng)的良性化運(yùn)作。由此可見(jiàn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)所具有的重要作用。

保險(xiǎn)中介作為我國(guó)保險(xiǎn)銷售的主要渠道，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸成熟規(guī)范的進(jìn)程中，一直扮演一個(gè)十分重要的角色。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015-2022年我國(guó)保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)，截至2022年保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入約為4.4萬(wàn)億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入不斷增長(zhǎng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)

我國(guó)的保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司分別是泛華保險(xiǎn)銷售服務(wù)集團(tuán)有限公司、美臣保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)有限公司、圣源祥保險(xiǎn)銷售服務(wù)集團(tuán)有限公司、河北燕趙保險(xiǎn)銷售服務(wù)集團(tuán)有限公司、民太安保險(xiǎn)公估集團(tuán)有限公司。我國(guó)保險(xiǎn)中介公司集團(tuán)化建設(shè)的時(shí)間也不長(zhǎng)。從2002年以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)連年增加，以保險(xiǎn)專業(yè)中介、兼業(yè)代理及營(yíng)銷員為主體的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系初步建立，豐富了消費(fèi)者保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的選擇。此后中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)中介的穩(wěn)定發(fā)展為中介公司集團(tuán)化發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。此時(shí)，雖然名義上的中介集團(tuán)公司還未出現(xiàn)，但是中介服務(wù)集團(tuán)化發(fā)展和建設(shè)伴隨其中，最早組團(tuán)發(fā)展的泛華集團(tuán)2001年開(kāi)始介入專業(yè)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域，此后向全國(guó)拓展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求

保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)業(yè)越成熟的國(guó)家，保險(xiǎn)中介越發(fā)達(dá)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將逐步走向成熟，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也將迎來(lái)廣闊發(fā)展空間，成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的“風(fēng)口”。

業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入

近年來(lái)，保險(xiǎn)公司高管放棄高位厚祿、投身中介市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)，早已不是新聞。盡管從絕對(duì)數(shù)字來(lái)看，目前投身中介的險(xiǎn)企高管并不是很多，但是由于這些群體幾乎都是保險(xiǎn)公司的資深高管，甚至是“幾朝元老”，因此，他們的跳槽舉動(dòng)，難免產(chǎn)生一定的“示范效應(yīng)”。

低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購(gòu)命運(yùn)

盡管近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的主體數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，中介市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景也得到了越來(lái)越多投資者的認(rèn)可，但總體來(lái)說(shuō)，現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)仍然處于粗放型的發(fā)展階段，發(fā)展質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)水平還不高。

服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級(jí)平臺(tái)正在醞釀

所謂產(chǎn)銷分離，也即保險(xiǎn)公司把銷售業(yè)務(wù)外包給保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)，自己則專注于保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的分離。對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是否應(yīng)該推行產(chǎn)銷分離的問(wèn)題，支持者和反對(duì)者都不乏其人，相關(guān)爭(zhēng)論也此起彼伏。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)保險(xiǎn)中介，保險(xiǎn)中介只有不斷地在后續(xù)完善自我，提升服務(wù)質(zhì)量，約束自身行為，才能更好地提升保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)地位，將中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提升到新的發(fā)展高度。想了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)中介企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，保險(xiǎn)中介行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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