中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)市場機(jī)遇深度調(diào)研分析2024

• 方蔓桃 2024年1月2日 來源：百度 573 32
• 繁體

為確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，

近日，在普惠金融發(fā)展十年之際，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，對新形勢下“構(gòu)建高水平普惠金融體系，進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展”提出更高要求。十年來，我國普惠金融發(fā)展取得長足進(jìn)步，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶，移動(dòng)支付、數(shù)字信貸等業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域金融服務(wù)水平不斷提升。這其中，作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的保險(xiǎn)業(yè)，是我國普惠金融的重要組成部分。目前，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋農(nóng)林牧漁各領(lǐng)域。

一系列成績的背后，是以中國人壽財(cái)險(xiǎn)為代表的一批保險(xiǎn)企業(yè)，堅(jiān)守保障本源，積極創(chuàng)新探索，共同托起了經(jīng)濟(jì)民生的保障網(wǎng)。一直以來，中國人壽財(cái)險(xiǎn)致力于不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，壓實(shí)鄉(xiāng)村振興主體責(zé)任，構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，靈活多變解決定點(diǎn)農(nóng)村農(nóng)戶、中小微企業(yè)信貸客戶融資難題，助推普惠保險(xiǎn)提質(zhì)擴(kuò)面，進(jìn)一步將保險(xiǎn)服務(wù)融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，為客戶提供全方位、多層次和專業(yè)化保險(xiǎn)保障。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“穩(wěn)定器”“壓艙石”，在促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、改進(jìn)農(nóng)村社會(huì)治理、保障農(nóng)民收益等發(fā)面發(fā)揮了積極作用。中華財(cái)險(xiǎn)岳陽中心支公司加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度，助推農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)為“三農(nóng)”護(hù)航。

當(dāng)下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要組成部分，在促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、保障國家糧食安全和增加農(nóng)民收入方面發(fā)揮著“防火墻”和“安全網(wǎng)”的作用。

為確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，以及創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》顯示：

6月份以來，廣東大部分地區(qū)相繼遭遇強(qiáng)降雨造成的洪澇等災(zāi)害，農(nóng)業(yè)損失較大。韶關(guān)銀保監(jiān)分局局長蘇華在廣東保險(xiǎn)業(yè)2022年二季度新聞通氣會(huì)上表示，截至7月19日，韶關(guān)市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)接到“龍舟水”強(qiáng)降雨、“暹芭”臺風(fēng)相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案6370件，報(bào)損金額15639.53萬元;其中，農(nóng)險(xiǎn)報(bào)損941件、金額3887.94萬元，已全部完成理賠。

據(jù)了解，近年來科技不斷賦能農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，確保承保和理賠信息真實(shí)、準(zhǔn)確、可追溯，緩解了以往農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠效率低、賠付周期長、業(yè)務(wù)成本高、合規(guī)隱患大等痛點(diǎn)。

在種植險(xiǎn)領(lǐng)域，以衛(wèi)星遙感、無人機(jī)和手持移動(dòng)終端共同組成的“天空地”三位一體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技，實(shí)現(xiàn)了大面積災(zāi)害損失快速察勘和識別，提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作效率，降低了經(jīng)營成本。2020年4月份，平安產(chǎn)險(xiǎn)在延安按圖承保的蘋果遭受凍災(zāi)，受災(zāi)面積近2萬畝。公司利用高精度衛(wèi)星遙感影像，結(jié)合果樹的光譜特征和物候特征，準(zhǔn)確劃分受災(zāi)面積，識別果樹不同受損等級;并在線下結(jié)合遙感定損結(jié)果，抽樣驗(yàn)證、校驗(yàn)遙感定損圖，為農(nóng)戶在第一時(shí)間賠付1230余萬元。

在養(yǎng)殖險(xiǎn)領(lǐng)域，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和中航安盟等公司針對奶牛、牦牛、育肥豬等承保標(biāo)的，應(yīng)用牛臉識別、電子芯片耳標(biāo)、一拍知長重等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對承保標(biāo)的的精準(zhǔn)識別，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，減少了虛增標(biāo)的、夸大養(yǎng)殖數(shù)量投保的違規(guī)行為。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在探索構(gòu)建涵蓋財(cái)政補(bǔ)貼基本險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)和附加險(xiǎn)等的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，如積極推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”的做法逐步擴(kuò)大到全國;探索開展一攬子綜合險(xiǎn)，將農(nóng)機(jī)大棚、農(nóng)房倉庫等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備納入保障范圍;創(chuàng)新開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量險(xiǎn)。

災(zāi)害發(fā)生前，農(nóng)業(yè)科技公司憑借農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃及評估技術(shù)，通過采集到的農(nóng)業(yè)“大數(shù)據(jù)”，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)模型，提供及時(shí)高效的氣象預(yù)警服務(wù)，為農(nóng)戶采取防災(zāi)抗災(zāi)措施贏得寶貴時(shí)間。災(zāi)害發(fā)生后，根據(jù)災(zāi)害類型向農(nóng)戶精準(zhǔn)發(fā)放防治藥品，減輕農(nóng)戶災(zāi)害損失，幫助其快速恢復(fù)生產(chǎn)。

除上述災(zāi)害預(yù)警服務(wù)外，農(nóng)業(yè)“大數(shù)據(jù)”還將用于智能決策系統(tǒng)，向農(nóng)戶提供精細(xì)化農(nóng)事指導(dǎo)，如合理施肥、灌溉、用藥等。根據(jù)不同種植作物對土壤和氣候的需求，提供田間管理建議，并對作物生長過程進(jìn)行監(jiān)測和分析，幫助農(nóng)戶選擇適宜的作物和品種，確定種植時(shí)間和方式，提高種植產(chǎn)量。通過科學(xué)監(jiān)測土壤質(zhì)量，幫助農(nóng)戶科學(xué)種植，減少浪費(fèi)和過度使用資源，推進(jìn)綠色生態(tài)、智慧種養(yǎng)發(fā)展理念，優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，減少對環(huán)境的污染和破壞，提高農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)，保護(hù)生態(tài)環(huán)境。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場機(jī)遇分析

強(qiáng)化農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力建設(shè)，創(chuàng)新金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式，是金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重要使命。中華財(cái)險(xiǎn)岳陽中心支公司致力提高和拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，滿足多元化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在事前風(fēng)險(xiǎn)防預(yù)、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后理賠服務(wù)。

2023年，中華財(cái)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)、財(cái)政等部門指導(dǎo)下，與北京方儀知源科技有限公司合作，在岳陽縣啟動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新試點(diǎn)。試點(diǎn)項(xiàng)目將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由“災(zāi)后補(bǔ)償”向“災(zāi)前預(yù)防”轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步提升了對地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的保障程度。

以往保險(xiǎn)公司只在農(nóng)業(yè)災(zāi)害形成后進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，雖然在一定程度了彌補(bǔ)了農(nóng)戶損失，但是對于分散和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，作用有限。中華財(cái)險(xiǎn)通過在岳陽縣試點(diǎn)探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減損“新模式”，創(chuàng)新推出災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中救助、災(zāi)后理賠等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮更大價(jià)值，農(nóng)戶獲得感得到增強(qiáng)。

中華財(cái)險(xiǎn)在岳陽縣新墻鎮(zhèn)、黃沙街鎮(zhèn)、楊林街鎮(zhèn)、公田鎮(zhèn)選取了部分農(nóng)戶開展試點(diǎn)，針對今年當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)的卷葉螟、鉆心蟲災(zāi)害，提前做出預(yù)警提示，災(zāi)害發(fā)生后第一時(shí)間向受災(zāi)農(nóng)戶發(fā)放病蟲害防治藥品，有效緩解災(zāi)情，一定程度上挽回農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)損失。

隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出，我國農(nóng)村還呈現(xiàn)出農(nóng)村三次產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的趨勢，智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、田園綜合體等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新場景方興未艾，蘊(yùn)含并產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)。周友軍表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也需要適應(yīng)這一新發(fā)展趨勢，拓寬保障范圍，拓展保險(xiǎn)責(zé)任，不僅要服務(wù)于傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)，而且要服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈。

《2022-2027年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  中研普華通過對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡