團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析2024

• 陳觀秋 2024年4月3日 來(lái)源：百度 993 62
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近年來(lái)健康險(xiǎn)增速放緩，只有在產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式等方面持續(xù)創(chuàng)新才能突破瓶頸。從消費(fèi)者角度看，隨著疾病發(fā)生率、發(fā)生時(shí)間和疾病種類的不斷變化，消費(fèi)者追求的是健康險(xiǎn)后續(xù)一整套服務(wù)的支撐和持續(xù)回饋，健康險(xiǎn)行業(yè)需要從產(chǎn)品和服務(wù)這兩個(gè)矩陣重新搭建體系，來(lái)解決消費(fèi)

相比較于海外成熟的團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展還不夠充分，也有一些特殊性，面臨多方面的挑戰(zhàn)。

團(tuán)險(xiǎn)主要可以分為團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，團(tuán)體年金保險(xiǎn)等，各類險(xiǎn)種又有很多細(xì)分領(lǐng)域。例如，團(tuán)體健康保險(xiǎn)就包括了重大疾病保險(xiǎn)、住院費(fèi)用保險(xiǎn)等，在一定程度上補(bǔ)充了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不足的部分，減輕了患者巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析

以美國(guó)為例，美國(guó)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)了較大的市場(chǎng)份額。在2021年美國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，團(tuán)體業(yè)務(wù)占比57%;在健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)了68.3%的份額。

美國(guó)的團(tuán)體健康險(xiǎn)產(chǎn)品的類型主要包括全額保險(xiǎn)計(jì)劃、自費(fèi)計(jì)劃、Level-Funded計(jì)劃以及帶有儲(chǔ)蓄功能的高免賠額健康計(jì)劃。其中，自費(fèi)計(jì)劃保障了美國(guó)67%的雇員，有費(fèi)用較低、靈活性強(qiáng)、合規(guī)方便等特點(diǎn)，因此深受歡迎。對(duì)于美國(guó)職員來(lái)說(shuō)，團(tuán)險(xiǎn)保障也是他們選擇工作時(shí)考慮的重要因素。

團(tuán)體健康保險(xiǎn)是由企業(yè)或單位對(duì)雇員或社會(huì)團(tuán)體進(jìn)行健康投保，當(dāng)其身體健康遭受損害與經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給予保險(xiǎn)金賠付的一種團(tuán)體保險(xiǎn)形式。這種保險(xiǎn)形式具有集體投保、集體繳費(fèi)、集體管理的特點(diǎn)。

企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)的市場(chǎng)需求極為廣泛，主要可歸結(jié)為三大類別。首先是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，涵蓋企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等，旨在為企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)安全保障;其次是責(zé)任險(xiǎn)，包括雇主責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等，用于應(yīng)對(duì)企業(yè)可能面臨的各類責(zé)任風(fēng)險(xiǎn);最后是員工福利保險(xiǎn)，如團(tuán)體意外險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等，作為提升員工福利的重要手段。

企業(yè)的健康生產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)離不開(kāi)團(tuán)體保險(xiǎn)的強(qiáng)力保障。然而，當(dāng)前團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然空間廣闊，但由于歷史原因，相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠管理和客戶管理等能力尚未形成系統(tǒng)化的構(gòu)建，導(dǎo)致整體賠付情況并不理想。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》分析：

近年來(lái)健康險(xiǎn)增速放緩，只有在產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式等方面持續(xù)創(chuàng)新才能突破瓶頸。從消費(fèi)者角度看，隨著疾病發(fā)生率、發(fā)生時(shí)間和疾病種類的不斷變化，消費(fèi)者追求的是健康險(xiǎn)后續(xù)一整套服務(wù)的支撐和持續(xù)回饋，健康險(xiǎn)行業(yè)需要從產(chǎn)品和服務(wù)這兩個(gè)矩陣重新搭建體系，來(lái)解決消費(fèi)者的問(wèn)題。

2033年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)1.486萬(wàn)億歐元，其中，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入7060億歐元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入4420億歐元，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入3380億歐元。

就目前而言，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)國(guó)家美國(guó)的健康團(tuán)體險(xiǎn)，可能有點(diǎn)不切實(shí)際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距，以發(fā)達(dá)國(guó)家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來(lái)發(fā)展的壓力與動(dòng)力。如果從發(fā)達(dá)國(guó)家的情況看，我國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)的市場(chǎng)還處于發(fā)展階段，未來(lái)還具有巨大的發(fā)展空間。

國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》，提出要加快實(shí)施健康中國(guó)行動(dòng)，持續(xù)推動(dòng)發(fā)展方式從“以治病為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙匀嗣窠】禐橹行摹?，并在“做?yōu)做強(qiáng)健康產(chǎn)業(yè)”部分，明確指出“要增加商業(yè)健康保險(xiǎn)供給”，這為健康保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展提出了明確要求。

報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。重點(diǎn)研究了主要團(tuán)體健康險(xiǎn)品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來(lái)中國(guó)團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇以及企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略。報(bào)告還分析了團(tuán)體健康險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，并對(duì)行業(yè)相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和政策趨向研判。

想要了解更多團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

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  2024-2029年團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析團(tuán)體健康險(xiǎn)未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘團(tuán)體健康險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)...

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