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中研網(wǎng)訊：

伴隨經(jīng)濟高速增長，中國的富裕人群迅速崛起，他們對財富的保值、增值需求也越來越強烈。正是看到了這一潛力巨大的市場，近兩年來，先后有多家中外資銀行吹響了私人銀行的“號角”。無論私人銀行門檻如何設定，不可否認的事實是，在北京和上海，中外資私人銀行業(yè)務已出現(xiàn)輪番爭奪的景象。

　　私人銀行：頂級客戶利潤奶酪

　　“發(fā)展迅速遠超當時預期”，這是私人銀行家對自己事業(yè)的描述。

　　“幾乎所有銀行全面進入，且從一線城市向二線城市挺進�！边@是旁觀者的看法。

　　“政策環(huán)境有待改善，發(fā)展空間巨大。”這是觀察者的思考。

　　爆炸性發(fā)展

　　7月29日，中國銀行對瑞士基金管理公司和瑞達（Heritage Fund Management）展開的收購，在中國眾多虧損慘重的海外金融投資中尤其醒目。

　　從公司披露的信息來看，這個交易包含兩步。中行首先以900萬瑞士法郎（約合人民幣6000萬元）獲得了和瑞達30%股份，未來將增持到70%。中行新聞發(fā)言人王兆文表示,HFM擁有豐富基金管理經(jīng)驗的專業(yè)人才,成熟的投資產(chǎn)品,這將為中行引進國外高級專業(yè)管理人才,搭建私人銀行業(yè)務平臺,提高整體服務水平奠定良好的基礎。

　　一位瑞士私人銀行家分析說，中國高端客戶需要的私人銀行服務可以概括為兩塊：在全球范圍內(nèi)進行資產(chǎn)配置和在一部分市場較高頻率地進行交易�！皬倪@個角度來看，中行參股和瑞達有可能帶來某種程度上的雙贏�！�

　　一年多的時間里，私人銀行在內(nèi)地的發(fā)展堪稱迅猛，工商銀行(601398,股吧)、中國銀行、建設銀行(601939,股吧)、交通銀行(601328,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、民生銀行(600016,股吧)等都已先后設立私人銀行部。各大行開設私人銀行部的地區(qū)也由最早的北京、上海、深圳向二線城市拓展，現(xiàn)在重慶、廣州、大連、濟南、哈爾濱等，都已先后出現(xiàn)私人銀行神秘的身影。

　　統(tǒng)計分析后就會發(fā)現(xiàn)，私人銀行客戶門檻，如果以美元計，一般100萬美元以上；以人民幣計則800萬元起。當然，也有更高門檻的，如交通銀行要求是200萬美元以上的客戶。而匯豐則更高，目標客戶為擁有1000萬美元凈資產(chǎn)、其中可投資資產(chǎn)達到300萬美元的群體�；ㄆ煦y行門檻是個人金融資產(chǎn)在1000萬美元以上。

　　客戶群素描

　　富豪。這是最簡單的說法。

　　一群什么樣的富豪？

　　“年齡在35-55歲，企業(yè)家、律師、醫(yī)生、藝術家、明星等新階層人士，其中企業(yè)家居多�！边@是中信銀行(601998,股吧)私人銀行中心總經(jīng)理張秋林的概括。

　　他們來源于哪里？存量加增量。存量即原有高級客戶的升級，增量即拓展新客戶。一位私人銀行負責人介紹，該行簽約的100多個客戶擁有接近10億元資金，其中有5000萬是客戶自行劃轉(zhuǎn)來的。從資金增速上看，客戶對他們的服務是滿意的，這令他們非常振奮。他計劃用一年時間將客戶和資金規(guī)模分別發(fā)展到500個和50億元。

　　“工商銀行那么多的客戶，其中的高級客戶就有多少？”工行行長楊凱生曾這樣反問記者關于客戶來源的問題。

　　“招商銀行的客戶一直是質(zhì)量信用都非常好的客戶，客戶資源基礎相當好�！闭猩蹄y行副行長唐志宏如是說。而據(jù)有關信息，招行現(xiàn)有金葵花貴賓客戶中，擁有1000萬元以上金融資產(chǎn)的家庭就有6000多戶，擁有資產(chǎn)總量超過1200億元，戶均擁有資產(chǎn)2000萬元。

　　當然，存量轉(zhuǎn)移，因為涉及到內(nèi)部利益調(diào)整，也并不如想象般容易。一位銀行行長曾直言，“母行的‘存量’客戶不好拿。舉例而言，如果私人銀行客戶（如人民幣500萬元以上）將從財富管理客戶（人民幣50萬元以上）中產(chǎn)生，那么私人銀行部門與財富管理部門的關系及邊界該如何界定？

　　據(jù)稱，解決方法一是內(nèi)部競爭，勝者為王；二是“買客戶”，取得的收益按比例分配。

　　增量則更多的是通過“圈子”、“俱樂部”等方式，畢竟，如此客戶資金只是一個門檻，還有許多需要考慮的東西。

　比拼服務

　　如果選擇私人銀行，你會選擇中資銀行還是外資銀行？

　　金融界在網(wǎng)上的調(diào)查結(jié)果顯示，高達76.44%的人，選擇外資行，13.1%的人選擇中資行，另有10.45%的人確定。

　　這個調(diào)查，雖然不那么權(quán)威，但至少從某個方面說明在私人銀行方面，外資行具有某種認識上的先天優(yōu)勢。

　　“外資銀行的全球化和專業(yè)化優(yōu)勢還是明顯的，不過內(nèi)地的外資銀行現(xiàn)在做的還是原來的財富管理工作，這也是由于它們對中國的文化環(huán)境不了解，這不是簡單的問卷調(diào)查就可以弄明白的�！碧浦竞瓯硎�。

　　正因為此，所有的銀行在打造銀行家團隊上不遺余力。“我們的團隊豪華且‘絕對strong！’”中信銀行張秋林信心滿滿�！耙丛谕赓Y工作2年以上，要么在國內(nèi)銀行工作十年以上，又有國外留學和工作經(jīng)驗�！边@是張秋林領導的管理團隊成員最基本的條件�！叭蛞曇埃欢ㄒ獔猿謬H標準，這樣才能全球看問題，服務也才能是全球化的。”

　　而在產(chǎn)品上，“資源配置”、“資源整合”、“量身定做”、“1+N服務”這些名詞留給人們的是充足的想象空間。

　　“我們提倡私人銀行是管家式的服務，不是過去一直強調(diào)的保值增值，而是管理家庭財產(chǎn)及事務的各種風險，比如說，如何避免以后的養(yǎng)老風險、如何避免子女的教育風險、如何避免遺產(chǎn)在繼承過程中的損失風險、如何避免在通脹環(huán)境下財富貶值的風險、如何避免投資組合配置不當產(chǎn)生損失的風險。”唐志宏特別強調(diào)，“最重要的是為客戶提供一個便捷的平臺，當客戶需要某些服務的時候，他不需要自己去打理，而由我們幫他去做�！�

　　環(huán)境待完善

　　“目前中國的私人銀行業(yè)務可以說是全國性失敗”，5月28日，興業(yè)銀行(601166,股吧)富管理部總經(jīng)理王臺貝的話曾如一顆炸彈使人頭蒙。

　　王臺貝認為，三大瓶頸不解除，中國內(nèi)地的私人銀行業(yè)很難有大進展。首先是理財產(chǎn)品因為法律風險顧慮的僵化，很多私人銀行的專屬產(chǎn)品缺乏法律定義，如委托貸款、私募股權(quán)投資等在國內(nèi)還沒有徹底放開。其次是客戶經(jīng)理激勵機制的僵化。國外很多私人銀行客戶經(jīng)理的收入可以超過行長，但國內(nèi)卻很難想象。最后，私人銀行缺乏背靠投行的強而有力的產(chǎn)品。

　　對于外資銀行旗下的私人銀行業(yè)務中心來說，豐富的產(chǎn)品資源與成熟的運作經(jīng)驗是他們的長項，但受制于國內(nèi)的金融法規(guī)，海外經(jīng)驗與相關產(chǎn)品也不能完全直接應用到中國富豪們的私人銀行實踐中去，是否有能力開發(fā)出金融法規(guī)框架之下，更具備針對性的產(chǎn)品和服務，同樣是困擾外資銀行私人銀行業(yè)務的未知數(shù)。

　　匯豐私人銀行客戶經(jīng)理曾表示，中資行尚可利用集團證券、基金等相關金融機構(gòu)支持，而外資私人銀行的產(chǎn)品更為單一，同時經(jīng)營受到的限制更多。

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我國私人銀行爆炸性發(fā)展