房貸新政“三價合一”是什么_深圳實行“三價合一”政策_對買房有多大殺傷力

• 2018年4月2日 HaoChenChong來源：網(wǎng)易 1037 66
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  2018-2023年住房貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告

  住房貸款行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析住房貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘住房貸款行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

3月28日，中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布通知，明確規(guī)定商業(yè)銀行辦理房屋貸款業(yè)務，要以房地產(chǎn)信息系統(tǒng)中查詢到的網(wǎng)簽合同和住房套數(shù)查詢結果作為審核依據(jù)。

3月28日，中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布通知，明確規(guī)定商業(yè)銀行辦理房屋貸款業(yè)務，要以房地產(chǎn)信息系統(tǒng)中查詢到的網(wǎng)簽合同和住房套數(shù)查詢結果作為審核依據(jù)，并以網(wǎng)簽備案合同價款和房屋評估價的最低值作為計算基數(shù)確定貸款額度，這意味著此前傳聞已久的“三價合一”在深圳正式落地。

“三價合一”是個什么?

貸款利率上浮很好理解，就是你向銀行貸款的利息上漲了。同樣的貸款數(shù)額，以前在基準利率的情況下，貸款100萬30年期限，只需91萬利息。如今，需要向銀行支付136萬，購房成本瞬間增加了46萬。

而“三價合一”，也是為增加購房成本而來。

一般情況下，一套二手房交易會有四個價格。

第一個是實際成交價。

第二個是交易備案價格。為了少交點稅，買房和買房都希望少寫點，一般都會低于真實成交價。

第三個是房管局計稅評估價。房管局收稅的時候，不可能按照你寫的備案價來收，如果你備案價寫1元，那不是沒得收了。所以，房管局會根據(jù)市場價格對你交易的房子做一個評估，評估高了你肯定不樂意，回來理論，所以這個評估價一般會比市場價格略低一些。

第四個是銀行評估價。買房需要向銀行貸款，購房者當然是希望銀行評估價格越高越好，評估的越高，能貸的款就越多，銀行也有自己的考慮，他需要自己做個評估，不能聽你說多少就是多少，但一般情況下，銀行的評估價會略高于市場。

現(xiàn)在，官方?jīng)Q定，后面三個價格必須保持一致，也即“三價合一”。所謂“三價合一”，指的是二手房交易中涉及的貸款評估價、網(wǎng)簽備案合同價、房管局計稅評估價，三個價格將不再“各自為戰(zhàn)”，銀行將以網(wǎng)簽價和計稅評估價的最低值作為貸款評估額度依據(jù)。

舉個例子來幫助理解一下

A先生想在東莞松山湖買一套總價200萬的二手房，首付30%，為60萬，需要向銀行貸款140萬。

在“三價歸一”之前，為了避稅，A先生與賣方達成一致，網(wǎng)簽備案價寫低一些為170萬，政府的評估價會一般會低于實際成交價，假設也是170萬。A先生為了多向銀行貸些款，說成交價是260萬，但銀行有自己的評估系統(tǒng)，銀行最終的評估價是240萬，以這個價格銀行貸款70%給A先生，也即168萬。A先生既然得到了銀行的168萬貸款，自己只需掏32萬，相比于原來60萬的成本，少了28萬。

如今“三價歸一”，銀行以網(wǎng)簽和房管局計稅評估價的最低值，也即170萬，作為銀行評估價，以這個價格的70%銀行給你貸款，也即119萬。A先生只能拿到銀行119萬的貸款，買下這套200萬的二手房需要自己掏81萬，比本來的60萬多出了21萬。

一句話高度概括，購房二手房的門檻和成本抬高了，你能向銀行貸到的錢少了，你自己需要掏更多的錢。

這還只是算了“三價合一”所增加的成本，還沒有算首套房利率上浮增加的幾十萬利息?？傊凇叭齼r合一”的情況下，剛需客購買二手房要比新房成本多二三十萬。

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