財富管理行業(yè)發(fā)展趨勢 財富管理行業(yè)發(fā)展規(guī)劃研究

• 周迅 2023年4月30日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 524 28
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財富管理發(fā)展有以下幾個特點：一是居民可投資資產(chǎn)增長迅猛，2008-2020年的年均復(fù)合增長率為13%;二是高凈值人群數(shù)量及可投資規(guī)模持續(xù)上漲，2020年高凈值人群的可投資資產(chǎn)規(guī)模達到84萬億元人民幣;三是從居民可投資資產(chǎn)構(gòu)成來看，儲蓄存款是家庭金融資產(chǎn)的配置中占比最2

財富管理業(yè)務(wù)本身具有輕資本、弱周期、護城河高等優(yōu)勢。同時，財富管理業(yè)務(wù)可以為公司沉淀大量的低成本存款，提高客戶的品牌忠誠度與綜合貢獻度，因此近年來財富管理業(yè)務(wù)已逐漸成為我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點方向。近年來，財富管理業(yè)務(wù)已成為我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點。

財富管理行業(yè)發(fā)展趨勢 財富管理行業(yè)發(fā)展規(guī)劃研究

歷經(jīng)十余年高速發(fā)展，穿越資管新規(guī)、理財凈值化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多輪變革風(fēng)暴，中國財富管理行業(yè)正進入黃金發(fā)展周期?？偟膩砜?，財富管理發(fā)展有以下幾個特點：一是居民可投資資產(chǎn)增長迅猛，2008-2020年的年均復(fù)合增長率為13%;二是高凈值人群數(shù)量及可投資規(guī)模持續(xù)上漲，2020年高凈值人群的可投資資產(chǎn)規(guī)模達到84萬億元人民幣;三是從居民可投資資產(chǎn)構(gòu)成來看，儲蓄存款是家庭金融資產(chǎn)的配置中占比最大的一塊，2008-2018年占在40%-60%之間，但近年來呈現(xiàn)出下降的趨勢;四是從各類資管產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模來看，銀行理財產(chǎn)品是最重要的組成部分，占比為30%-40%。

相關(guān)數(shù)據(jù)表明，2021年在新經(jīng)濟、新行業(yè)快速發(fā)展的推動下，年輕群體的創(chuàng)富速率加快，40歲以下高凈值人群中新經(jīng)濟董監(jiān)高、新經(jīng)濟創(chuàng)富一代為代表的新富群體占比顯著提升。同時，40歲以下高凈值人群的比例由2019年的29%升至2021年的42%。可以看出，高凈值人群正在呈現(xiàn)出年輕化的特點。

根據(jù)《中國財富管理行業(yè)發(fā)展報告(2021-2022)》，經(jīng)測算，2021年底我國平均每戶家庭財富規(guī)模約113萬元;平均每戶家庭流動資產(chǎn)(不包含房地產(chǎn))規(guī)模約51萬元;平均每戶家庭通過財富管理機構(gòu)管理的金融資產(chǎn)規(guī)模約27萬元。居民財富管理需求的快速增長，成為我國財富管理行業(yè)持續(xù)發(fā)展的強勁動力。

截至2021年底，按照銀行理財、信托、證券資管、公募基金、私募基金、保險和第三方財富管理全口徑計算，我國財富管理行業(yè)各類機構(gòu)資產(chǎn)管理總規(guī)模達131.16萬億元;提供財富管理相關(guān)服務(wù)的持牌/備案機構(gòu)總數(shù)約2.56萬家;資產(chǎn)管理類產(chǎn)品發(fā)行“有收有放”，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量“有增有減”;財富管理機構(gòu)2021年經(jīng)營業(yè)績喜報頻傳;各子行業(yè)的投資者數(shù)量均出現(xiàn)不同程度的增加;全行業(yè)財富管理相關(guān)專業(yè)人才數(shù)量或超320萬人;行業(yè)整體防范風(fēng)險能力有所提升。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年財富管理行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

目前，理財產(chǎn)品的銷售主要依托銀行渠道;公募基金的銷售渠道除了銀行之外，還有證券公司、基金銷售公司等傳統(tǒng)渠道。互聯(lián)網(wǎng)平臺的份額也在逐步提升。但從銷售規(guī)?？?，銀行目前仍然占有絕對優(yōu)勢。隨著理財產(chǎn)品銷售牌照逐步放開，未來將有更多機構(gòu)加入銀行渠道的競爭。

2022年是資管新規(guī)全面實施元年，也標志著存量業(yè)務(wù)整改接近尾聲。資管行業(yè)用三年多的時間解決了資管產(chǎn)品管理標準不統(tǒng)一、部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范導(dǎo)致的風(fēng)險問題，資產(chǎn)管理和財富管理分處于一枚硬幣的兩面，財富管理行業(yè)在此過程中也歷經(jīng)波折、負重前行。如今輕裝上陣，站在一個全新的歷史起跑線上，財富管理業(yè)務(wù)將實現(xiàn)較高速度和較高質(zhì)量的發(fā)展。

財富管理發(fā)展有以下幾個特點：

一是居民可投資資產(chǎn)增長迅猛，2008-2020年的年均復(fù)合增長率為13%;二是高凈值人群數(shù)量及可投資規(guī)模持續(xù)上漲，2020年高凈值人群的可投資資產(chǎn)規(guī)模達到84萬億元人民幣;三是從居民可投資資產(chǎn)構(gòu)成來看，儲蓄存款是家庭金融資產(chǎn)的配置中占比最大的一塊，2008-2018年占在40%-60%之間，但近年來呈現(xiàn)出下降的趨勢;四是從各類資管產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模來看，銀行理財產(chǎn)品是最重要的組成部分，占比為30%-40%。

頭部資管機構(gòu)通常具有更強的資源獲取能力和人才吸附能力，因此容易形成更為優(yōu)秀的資產(chǎn)管理能力和渠道銷售能力。參考北美市場，前五大資管公司管理的資產(chǎn)份額從 2005 年底的35%上升到2019年底的53%，行業(yè)集中度快速提升，呈現(xiàn)出強者越強的競爭格局。目前，中國最大的資管機構(gòu)管理規(guī)模占比不過3%左右，競爭格局相對分散。隨著行業(yè)趨于規(guī)范，未來頭部優(yōu)秀資管機構(gòu)勢必獲得更多的市場份額。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料。

對國際、國內(nèi)財富管理行業(yè)市場發(fā)展狀況、關(guān)聯(lián)行業(yè)發(fā)展狀況、行業(yè)競爭狀況、優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展狀況、消費現(xiàn)狀以及行業(yè)營銷進行了深入的分析，在總結(jié)中國財富管理行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對中國財富管理行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預(yù)測論證。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年財富管理行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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  2022-2027年財富管理行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告

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