42家上市銀行一季度貸款同比多增39%

• 曾燕 2023年5月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 416 20
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隨著A股上市銀行一季報(bào)披露完畢，其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)據(jù)陸續(xù)出爐。據(jù)了解，今年一季度A股42家上市銀行新增貸款7.73萬(wàn)億元，較去年同期多增2.17萬(wàn)億元，同比多增39%。

42家上市銀行一季度貸款同比多增39%

隨著A股上市銀行一季報(bào)披露完畢，其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)據(jù)陸續(xù)出爐。據(jù)了解，今年一季度A股42家上市銀行新增貸款7.73萬(wàn)億元，較去年同期多增2.17萬(wàn)億元，同比多增39%。

要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。而且，在不同的國(guó)家和一個(gè)國(guó)家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國(guó)的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類型，而英國(guó)的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年銀行貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個(gè)人征信良好才可以申請(qǐng)。而且，在不同的國(guó)家和一個(gè)國(guó)家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國(guó)的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類型，而英國(guó)的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

無(wú)論企業(yè)從事哪個(gè)行業(yè)，都有可能會(huì)遇到資金短缺的情況，有的企業(yè)是為了獲得更好的發(fā)展，向銀行申請(qǐng)貸款，有的企業(yè)確實(shí)非常的缺錢，才會(huì)想到向銀行貸款。在各行各業(yè)中，總有一些行業(yè)更容易出現(xiàn)資金短缺的情況，例如糧食貿(mào)易、建筑行業(yè)、鋼鐵以及制造行業(yè)，這些企業(yè)在運(yùn)行的過(guò)程中，前期需要投入大量的資金，若之間一旦出現(xiàn)斷裂，既然還有可能會(huì)面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來(lái)看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。

如今，越來(lái)越多的80，90后貸款買房買車，一時(shí)之間，銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時(shí)代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點(diǎn)難度的，在一些特定時(shí)段想要獲得貸款更不容易。銀行貸款是指?jìng)€(gè)人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個(gè)人或企業(yè)，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來(lái)看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。

2021年2月20日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(以下稱《通知》)，針對(duì)去年7月《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(以下稱《辦法》)實(shí)施過(guò)程中遇到的實(shí)際問(wèn)題，細(xì)化了審慎監(jiān)管要求。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《通知》大幅度收緊了互聯(lián)網(wǎng)貸款政策要求，是對(duì)《辦法》的進(jìn)一步細(xì)化和修正，主要目的在于落實(shí)中央關(guān)于規(guī)范金融科技和平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列要求，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行網(wǎng)站消息，2022年以來(lái)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行近期，多家銀行加快資金投放，制造業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”等多個(gè)領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)明顯，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更加有力支持。目前，共有27家銀行貸款機(jī)構(gòu)的境外貸款業(yè)務(wù)將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國(guó)有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國(guó)區(qū)銀行。關(guān)于消費(fèi)者對(duì)房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查，接近1/4的受訪者表示銀行網(wǎng)點(diǎn)宣傳欄、海報(bào)等是最主要的形式，其次是電視和網(wǎng)絡(luò)，分別有20%左右的比例。

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬(wàn)億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.7%，較上季末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

不完全統(tǒng)計(jì)，這些互聯(lián)網(wǎng)小貸公司股東可分為互聯(lián)網(wǎng)系、產(chǎn)業(yè)公司系、投資集團(tuán)系等三大方面，互聯(lián)網(wǎng)股東包括螞蟻、京東、聚美優(yōu)品、度小滿、美團(tuán)、攜程、瓜子二手車等，產(chǎn)業(yè)公司系包括小米、海爾、蘇寧、美的、永輝超市、神州數(shù)碼、千方科技、中國(guó)支付通、世茂集團(tuán)、中國(guó)旅游集團(tuán)、拉卡拉、數(shù)禾科技、融易信等，投資集團(tuán)系包括中國(guó)人保、瀚華金控、普洛斯金融、九鼎控股、銀聯(lián)商務(wù)、平安普惠、眾安科技等。

銀行貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸支持力度不斷加大。多家銀行表示，將進(jìn)一步完善敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化信貸政策，提供多元化綜合服務(wù)，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

從中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)獲悉，截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款余額58.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.4%;有貸款余額民營(yíng)企業(yè)戶數(shù)8347萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)11.4%。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款比重達(dá)53.5%，同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn);新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為149.6萬(wàn)戶中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)辦理了延期還本付息，延期金額共計(jì)3.33萬(wàn)億元。

銀行借款跟其它融資方式相比，主要不足在于：一是條件苛刻，限制性條款太多，手續(xù)過(guò)于復(fù)雜，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，有時(shí)可能跑一年也跑不下來(lái);二是借款期限相對(duì)較短，長(zhǎng)期投資很少能貸到款;三是借款額度相對(duì)也小，通過(guò)銀行解決企業(yè)發(fā)展所需要的全部資金是很難的。特別對(duì)于在起步和創(chuàng)業(yè)階段企業(yè)，貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，是很難獲得銀行借款的。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善服務(wù)民營(yíng)企業(yè)體制機(jī)制，有針對(duì)性地推進(jìn)紓困政策落實(shí)落細(xì)，推動(dòng)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。銀保監(jiān)會(huì)積極落實(shí)延期還本付息政策;推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等手段，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信貸決策、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)的支持，持續(xù)提升金融服務(wù)效率;鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助民營(yíng)企業(yè)有效緩解疫情沖擊。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)改變了每個(gè)人的日常生活，也在慢慢改變著企業(yè)，企業(yè)發(fā)展的基石在于銷售，銷售離不開(kāi)客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運(yùn)營(yíng)商大數(shù)據(jù)獲客也在不斷地為每個(gè)公司服務(wù)，為其帶來(lái)更有效的使用價(jià)值。

預(yù)計(jì)2023年新增貸款規(guī)模維持在22萬(wàn)億元到23萬(wàn)億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優(yōu)化、市場(chǎng)預(yù)期修復(fù)，信貸需求復(fù)蘇節(jié)奏有望加快。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2027年銀行貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來(lái)發(fā)展現(xiàn)狀趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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