團體保險是由團體單位作為投保人，為團體成員之一的所有成員或其中的一部分成員提供保險保障的一種保險。團體保險主要是為了滿足團體單位在人力資源管理和其他管理方面的需求，同時也可以作為個人保險的補充保險，提高人們的保險保障水平。

團體保險大都涵蓋醫(yī)療、意外傷害、人壽等多種保險類型，可以為團體成員提供全面的保障。在意外事件發(fā)生時，能夠及時提供經(jīng)濟支持，減輕團體成員的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。在定位上，團體保險被視為一種管理工具和福利手段，能夠為團體單位提供全面的風(fēng)險管理和員工福利保障。

2024年團體保險市場分析及未來趨勢預(yù)測

2023年1-12月，保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入5.12萬億元，按可比口徑，同比增長8.37%。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入1.36萬億元，同比增長6.58%;人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入3.76萬億元，同比增長8.94%。截至2023年底，保險業(yè)資產(chǎn)總額29.96萬億元，同比增長9.38%。行業(yè)凈資產(chǎn)2.73萬億元，同比增長1.25%。團體保險不僅可以提高團體成員的福利待遇，還可以增強團體的凝聚力和向心力。這對于企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和員工的歸屬感具有重要意義。

從整個保險市場的宏觀視角出發(fā)，盡管團體保險市場目前所占的份額相對較小，但從市場銷售額的快速增長趨勢來看，消費者對團體保險的需求正經(jīng)歷著顯著的上升。這一趨勢表明，團體保險作為一種針對集體單位設(shè)計的保險解決方案，正逐漸受到更多企業(yè)和團體的青睞，其市場潛力和發(fā)展空間不容忽視。

隨著經(jīng)濟的穩(wěn)步增長，人們的保險意識日益增強，企業(yè)對于員工的福祉與保護也給予了前所未有的重視。這種轉(zhuǎn)變直接促使了企業(yè)對于團體保險，特別是團體健康險和意外險的購買意愿顯著提升。企業(yè)愈發(fā)認(rèn)識到，為員工提供全面的健康與安全保障，不僅能夠增強員工的歸屬感與忠誠度，還能有效提升企業(yè)的整體競爭力。

近年來，為適應(yīng)人民群眾“病有所醫(yī)”“病有所依”的民生訴求，商業(yè)健康保險持續(xù)發(fā)力，服務(wù)保障功能顯著提升。截至目前，我國共有157家保險公司開展健康保險業(yè)務(wù)，累計承保近8億人次。其中，保險公司參與的長期護理保險服務(wù)人群超過2億人次。過去5年，商業(yè)健康保險為患病人群提供了1.7萬億元的經(jīng)濟補償。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

我國團體保險市場存在供給主體少、壟斷程度高的情況。大的保險公司在團體保險領(lǐng)域具有天然優(yōu)勢，品牌知名度高、經(jīng)營經(jīng)驗豐富、抗風(fēng)險能力強。這些大保險公司在團體保險市場中占據(jù)主導(dǎo)地位，市場份額較高。盡管市場集中度高，但團體保險市場的競爭依然激烈。保險公司通過不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化來爭奪市場份額。同時，一些大型保險公司還通過并購、合作等方式擴大市場份額和提升競爭地位。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是團體保險行業(yè)發(fā)展的重要方向。保險公司將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐通過構(gòu)建數(shù)字化平臺、優(yōu)化線上服務(wù)等方式提升業(yè)務(wù)處理效率和客戶體驗。為了滿足不同企業(yè)和團體的多樣化需求，團體保險市場將更加注重產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。保險公司將引入大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)來實現(xiàn)更精準(zhǔn)的風(fēng)險評估和產(chǎn)品設(shè)計，提供更加靈活、精準(zhǔn)的保障方案。同時加強客戶服務(wù)提升用戶體驗和滿意度。

人口老齡化是不可阻擋的發(fā)展趨勢團體保險必須關(guān)注養(yǎng)老市場才能不斷突破市場規(guī)模瓶頸。保險公司將推出更多針對老年人的團體保險產(chǎn)品滿足老年人對于養(yǎng)老保障的需求。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。