商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法征求意見稿原文

• 2018年12月28日 ZhangHongYuan來源：綜合 1428 94
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  技術(shù)升級(jí)提升競(jìng)爭(zhēng)力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，眼內(nèi)人工晶體行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  眼內(nèi)人工晶體又稱人工晶狀體（intraocular lens），是經(jīng)手術(shù)植入眼睛里代替摘除的自身混濁晶體的精密光學(xué)部件，相當(dāng)于更換一個(gè)鏡頭。人工晶體是由人工材料合成的—種屈光度固定不變的透鏡，看3...

12月27日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，正式批準(zhǔn)中國建設(shè)銀行、中國銀行設(shè)立理財(cái)子公司申請(qǐng)，兩家銀行理財(cái)子公司合計(jì)擬注冊(cè)資本達(dá)250億元，注冊(cè)地分別在深圳和北京。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十四條 (業(yè)務(wù)范圍)銀行理財(cái)子公司可以申請(qǐng)經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

(一)面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理;

(二)面向合格投資者非公開發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理;

(三)理財(cái)顧問和咨詢服務(wù);

(四)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十五條 (適用條款)銀行理財(cái)子公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《指導(dǎo)意見》和《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》的總則、分類管理、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理、附則以及附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》的相關(guān)規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。

銀行理財(cái)子公司開展理財(cái)業(yè)務(wù)，不適用《理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》第二十二條、第三十條第二款、第三十一條、第三十六條第一款、第三十九條、第四十條第一款、第四十二條第一款、第四十八條第二款、第四十九條、第七十四條至第七十七條、第八十條、附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》三(三)的規(guī)定。

第二十六條 (公募理財(cái))銀行理財(cái)子公司發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)主要投資于標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)以及上市交易的股票，不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第二十七條 (銷售管理)銀行理財(cái)子公司銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在投資者首次購買理財(cái)產(chǎn)品前通過本公司渠道(含營業(yè)場(chǎng)所和電子渠道)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估;通過營業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，在銷售專區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像。銀行理財(cái)子公司不得通過電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)私募理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行公開宣傳。

銀行理財(cái)子公司可以通過商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。代理銷售銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于代理銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。

第二十八條 (投資管理)銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于主要股東的信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)，不得直接或間接投資于主要股東發(fā)行的次級(jí)檔資產(chǎn)支持證券，面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)受(收)益權(quán)。

銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品可以再投資一層由受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

銀行理財(cái)子公司主要股東是指持有或控制銀行理財(cái)子公司百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對(duì)銀行理財(cái)子公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。

前款所稱“重大影響”包括但不限于向銀行理財(cái)子公司派駐董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，通過協(xié)議或其他方式影響銀行理財(cái)子公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營管理決策以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。

第二十九條 (非標(biāo)債權(quán)類資產(chǎn)投資)銀行理財(cái)子公司全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。

第三十條 (股票投資集中度管理)銀行理財(cái)子公司全部開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的15%。

第三十一條 (分級(jí)產(chǎn)品)銀行理財(cái)子公司發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)遵守《指導(dǎo)意見》第二十一條相關(guān)規(guī)定。

分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的同級(jí)份額享有同等權(quán)益、承擔(dān)同等風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱中應(yīng)包含“分級(jí)”或“結(jié)構(gòu)化”字樣。

銀行理財(cái)子公司不得違背風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配原則，利用分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品向特定一個(gè)或多個(gè)劣后級(jí)投資者輸送利益。分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品不得投資其他分級(jí)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，不得直接或間接對(duì)優(yōu)先級(jí)份額投資者提供保本保收益安排。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)設(shè)計(jì)及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、收益分配、風(fēng)險(xiǎn)控制等信息。

第三十二條 (合作機(jī)構(gòu))銀行理財(cái)子公司的理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)包括但不限于銀行理財(cái)子公司理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、根據(jù)合同約定從事理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)以及與理財(cái)產(chǎn)品投資管理相關(guān)的投資顧問等。

銀行理財(cái)子公司公募理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、根據(jù)合同約定從事理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專業(yè)資質(zhì)并受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，其他理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是具有專業(yè)資質(zhì)，符合法律、行政法規(guī)、《指導(dǎo)意見》和金融監(jiān)督管理部門相關(guān)監(jiān)管規(guī)定并受金融監(jiān)督管理部門依法監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。

銀行理財(cái)子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔(dān)任理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)：

(一)在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記滿一年、無重大違法違規(guī)記錄的會(huì)員;

(二)擔(dān)任銀行理財(cái)子公司投資顧問的，應(yīng)當(dāng)為私募證券投資基金管理人，其具備三年以上連續(xù)可追溯證券、期貨投資管理業(yè)績且無不良從業(yè)記錄的投資管理人員應(yīng)當(dāng)不少于三人;

(三)金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

銀行理財(cái)子公司投資顧問及其關(guān)聯(lián)方不得以其自有資金或者募集資金投資于該銀行理財(cái)子公司發(fā)行的分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品的劣后級(jí)份額。

第三十三條 (自有資金投資要求)銀行理財(cái)子公司可以運(yùn)用自有資金開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)等業(yè)務(wù)，投資國債、其他固定收益類證券以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)，其中持有現(xiàn)金、銀行存款、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有較高流動(dòng)性資產(chǎn)的比例不低于50%。

銀行理財(cái)子公司不得用自有資金購買本公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z。

銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)相分離，理財(cái)業(yè)務(wù)操作與自營業(yè)務(wù)操作相分離。

第三十四條 (業(yè)務(wù)資格)銀行理財(cái)子公司發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》獲得相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易資格，并遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。

銀行理財(cái)子公司開展理財(cái)業(yè)務(wù)涉及外匯業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有開辦相應(yīng)外匯業(yè)務(wù)的資格，并遵守外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第三十五條 (理財(cái)?shù)怯?銀行理財(cái)子公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登記。

銀行理財(cái)子公司不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記并獲得登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十六條 (公司治理)銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)建立組織健全、職責(zé)清晰、有效制衡、激勵(lì)約束合理的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東(大)會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分工，建立相互銜接、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的管理機(jī)制。

第三十七條 (董事會(huì)職責(zé))銀行理財(cái)子公司董事會(huì)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管控有效性承擔(dān)最終責(zé)任。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)業(yè)務(wù)及其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本公司經(jīng)營目標(biāo)、投資管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素，審核批準(zhǔn)理財(cái)業(yè)務(wù)的總體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)管理制度并監(jiān)督實(shí)施。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層履行理財(cái)業(yè)務(wù)管理職責(zé)，評(píng)價(jià)理財(cái)業(yè)務(wù)管理的全面性、有效性和高級(jí)管理層的履職情況。

董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的專門委員會(huì)履行以上部分職能。

第三十八條 (高級(jí)管理層職責(zé))銀行理財(cái)子公司高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財(cái)業(yè)務(wù)及其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)本公司經(jīng)營目標(biāo)、投資管理能力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素，制定、定期評(píng)估并實(shí)施理財(cái)業(yè)務(wù)的總體戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)管理制度，確保具備從事理財(cái)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源。

第三十九條 (監(jiān)事會(huì)職責(zé))銀行理財(cái)子公司監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)并督促整改。監(jiān)事長(監(jiān)事會(huì)主席)應(yīng)當(dāng)由專職人員擔(dān)任。

第四十條 (理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度)銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、產(chǎn)品估值、會(huì)計(jì)核算和信息披露等。

第四十一條 (風(fēng)險(xiǎn)隔離)銀行理財(cái)子公司與其主要股東之間，同一股東控股、參股或?qū)嶋H控制的其他機(jī)構(gòu)之間，以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定需要實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)隔離的其他機(jī)構(gòu)之間，應(yīng)當(dāng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，通過隔離資金、業(yè)務(wù)、管理、人員、系統(tǒng)、營業(yè)場(chǎng)所和信息等措施，防范風(fēng)險(xiǎn)傳染、內(nèi)幕交易、利益沖突和利益輸送，防止利用未公開信息交易。風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

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