商業(yè)銀行理財子公司管理辦法征求意見稿原文

• 2018年12月28日 ZhangHongYuan來源：綜合 1428 94
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  技術升級提升競爭力，行業(yè)轉(zhuǎn)型增強優(yōu)勢，眼內(nèi)人工晶體行業(yè)企業(yè)如何選擇？

  眼內(nèi)人工晶體又稱人工晶狀體（intraocular lens），是經(jīng)手術植入眼睛里代替摘除的自身混濁晶體的精密光學部件，相當于更換一個鏡頭。人工晶體是由人工材料合成的—種屈光度固定不變的透鏡，看3...

12月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告，正式批準中國建設銀行、中國銀行設立理財子公司申請，兩家銀行理財子公司合計擬注冊資本達250億元，注冊地分別在深圳和北京。

(一)確保機構(gòu)名稱、產(chǎn)品和服務名稱、對外營業(yè)場所、品牌標識、營銷宣傳等有效區(qū)分，避免投資者混淆，防范聲譽風險;

(二)對銀行理財子公司的董事會成員和監(jiān)事會成員的交叉任職進行有效管理，防范利益沖突;

(三)嚴格隔離投資運作等關鍵敏感信息傳遞，不得提供存在潛在利益沖突的投資、研究、客戶敏感信息等資料。

第四十二條 (關聯(lián)交易)銀行理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品投資于本公司或托管機構(gòu)的主要股東、實際控制人、一致行動人、最終受益人，托管機構(gòu)，同一股東或托管機構(gòu)控股的機構(gòu)，或者與本公司或托管機構(gòu)有重大利害關系的機構(gòu)發(fā)行或承銷的證券，或者從事其他重大關聯(lián)交易的，應當符合理財產(chǎn)品投資目標、投資策略和投資者利益優(yōu)先原則，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行，并向投資者充分披露信息。

銀行理財子公司應當遵守法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)督管理部門關于關聯(lián)交易的相關規(guī)定，全面準確識別關聯(lián)方，建立健全理財業(yè)務關聯(lián)交易內(nèi)部評估和審批機制。理財業(yè)務涉及重大關聯(lián)交易的，應當提交有權(quán)審批機構(gòu)審批，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

銀行理財子公司不得以理財資金與關聯(lián)方進行不正當交易、利益輸送、內(nèi)幕交易和操縱市場，包括但不限于投資于關聯(lián)方虛假項目、與關聯(lián)方共同收購上市公司、向本公司注資等。

第四十三條 (風險準備)銀行理財子公司應當按照理財產(chǎn)品管理費收入的10%計提風險準備金，風險準備金余額達到理財產(chǎn)品余額的1%時可以不再提取。風險準備金主要用于彌補因銀行理財子公司違法違規(guī)、違反理財產(chǎn)品合同約定、操作錯誤或者技術故障等給理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者投資者造成的損失。

第四十四條 (凈資本要求)銀行理財子公司應當遵守凈資本監(jiān)管要求。相關監(jiān)管規(guī)定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另行制定。

第四十五條 (內(nèi)控審計)銀行理財子公司應當建立健全內(nèi)部控制和內(nèi)外部審計制度，完善內(nèi)部控制措施，提高內(nèi)外部審計有效性，持續(xù)督促提升業(yè)務經(jīng)營、風險管理、內(nèi)控合規(guī)水平。

銀行理財子公司應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關于內(nèi)部審計的相關規(guī)定，至少每年對理財業(yè)務進行一次內(nèi)部審計，并將審計報告報送董事會。董事會應當針對內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)的問題，督促高級管理層及時采取整改措施。內(nèi)部審計部門應當跟蹤檢查整改措施的實施情況，并及時向董事會提交有關報告。

銀行理財子公司應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關于外部審計的相關規(guī)定，委托外部審計機構(gòu)至少每年對理財業(yè)務和公募理財產(chǎn)品進行一次外部審計，并針對外部審計發(fā)現(xiàn)的問題及時采取整改措施。

第四十六條 (人員管理)銀行理財子公司應當建立健全從業(yè)人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財產(chǎn)品的法律關系、交易結(jié)構(gòu)、主要風險及風險管控方式，遵守行為準則和職業(yè)道德標準。

銀行理財子公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員不得有下列行為：

(一)將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動;

(二)不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn);

(三)利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益;

(四)向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔損失;

(五)侵占、挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn);

(六)泄露因職務便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動;

(七)玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責;

(八)法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

第四十七條 (投資者保護機制)銀行理財子公司應當建立有效的投資者保護機制，設置專職崗位并配備與業(yè)務規(guī)模相匹配的人員，根據(jù)法律、行政法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定和合同約定妥善處理投資者投訴。

第五章 監(jiān)督管理

第四十八條 (非現(xiàn)場監(jiān)管)銀行理財子公司應當按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送與理財業(yè)務有關的財務會計報表、統(tǒng)計報表、外部審計報告、風險準備金使用情況和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求報送的其他材料，并于每年度結(jié)束后2個月內(nèi)報送理財業(yè)務年度報告。

第四十九條 (重大事項報告)銀行理財子公司在理財業(yè)務中出現(xiàn)或者可能出現(xiàn)重大風險和損失時，應當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并提交應對措施。

第五十條 (現(xiàn)場檢查)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當按照規(guī)定對銀行理財子公司業(yè)務進行現(xiàn)場檢查。

第五十一條 (監(jiān)管評估)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當基于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，定期對銀行理財子公司業(yè)務進行評估。

第五十二條 (整改要求)銀行理財子公司違反本辦法規(guī)定從事理財業(yè)務活動的，應當根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提出的整改要求，在規(guī)定的時限內(nèi)向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交整改方案并采取整改措施。

第五十三條 (監(jiān)管措施)對于在規(guī)定的時限內(nèi)未能采取有效整改措施的銀行理財子公司，或者其行為嚴重危及本公司穩(wěn)健運行、損害投資者合法權(quán)益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)有權(quán)按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定，采取下列措施：

(一)責令暫停發(fā)行理財產(chǎn)品;

(二)責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利;

(三)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的其他措施。

第五十四條 (罰則)銀行理財子公司從事理財業(yè)務活動，有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰：

(一)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(二)未按照規(guī)定進行風險揭示或者信息披露的;

(三)根據(jù)《指導意見》經(jīng)認定存在剛性兌付行為的;

(四)拒絕執(zhí)行本辦法第五十三條規(guī)定的措施的;

(五)嚴重違反本辦法規(guī)定的其他情形。

第五十五條 (罰則)銀行理財子公司從事理財業(yè)務活動，未按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告或者報送有關文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，予以處罰。

第五十六條 (罰則)銀行理財子公司從事理財業(yè)務活動的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，予以處罰。

第五十七條 (罰則)銀行理財子公司從事理財業(yè)務活動，違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本辦法第五十四條至第五十六條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。

第六章 附則

第五十八條 (數(shù)量單位)本辦法中“以上”均含本數(shù)。

第五十九條 (名詞解釋)本辦法所稱控股股東是指根據(jù)《中華人民共和國公司法》第二百一十六條規(guī)定，其出資額占有限責任公司資本總額百分之五十以上，或其持有的股份占股份有限公司股本總額百分之五十以上的股東;出資額或者持有股份的比例雖然不足百分之五十，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東(大)會的決議產(chǎn)生重大影響的股東。

第六十條 (辦法解釋)本辦法由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責解釋。

第六十一條 (實施時間)本辦法自2018年 月 日起施行。

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