人身保險行業(yè)調(diào)研 預計全球人身險行業(yè)保費收入于2022年達到新高

• 2022年11月4日 HuangWenYu來源：百度百科 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國保險行業(yè)協(xié)會 925 58
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人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。

人身保險的概念

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

國家統(tǒng)一使用的人身保險基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險也是組織居民儲蓄的一種特殊形式，在投保人達到保險契約所定的年齡時，國家給他一定金額的款項等等。人身保險按照保險形式，可以分為自愿保險和強制保險;按照人身發(fā)生危險的性質(zhì)，可以分為人壽保險和意外傷害保險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國人身保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示：

傳統(tǒng)人身保險的產(chǎn)品種類繁多，但按照保障范圍可以劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。而人壽保險又可分為死亡保險(分為終身壽險、定期壽險)、生存保險、兩全保險、年金保險等，健康保險則又可分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護理保險等。

而隨著經(jīng)濟的發(fā)展，資本市場化程度的日益提高，近幾年在國內(nèi)投資市場上又出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險種，主要包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等三種類型。

隨著人們生活水平的提高，風險意識的增強，居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟體制改革以來，個體經(jīng)濟、集體經(jīng)濟的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進一步的需求。

人身保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，2021年底，中國保險業(yè)原保險保費收入44900億元，較上年減少357億元，同比下降0.79%，其中財產(chǎn)險原保險保費收入11671億元，占保險業(yè)原保險保費收入的25.99%;人身險原保險保費收入33229億元，占保險業(yè)原保險保費收入的74.01%。中國人身險原保險保費收入33229億元，較上年減少100億元，同比下降0.3%，占保險業(yè)原保險保費收入的74.01%，較上年提升0.36個百分點。

2021年，中國互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，累計實現(xiàn)規(guī)模保費2916.7億元，較2020年增加805.9億元，同比增長38.18%。中國互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務通過渠道累計實現(xiàn)規(guī)模保費2529.4億元，較2020年同比增長41.5%，占比為 86.7%，占比較去年上升2個百分點;通過官網(wǎng)自營平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費387.3億元，較去年同比增長19.6%，占比為13.3%。

壽險原保險保費收入23572億元，占人身險原保險保費收入的70.94%;健康險原保險保費收入8447億元，占人身險原保險保費收入的25.42%;人生意外傷害險原保險保費收入1210億元，占人身險原保險保費收入的3.64%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021年，中國互聯(lián)網(wǎng)人身險開展業(yè)務的公司共有60家，較上年減少1家，占人身險公司總數(shù)的65.9%;其中中資公司38家，外資公司22家，占比分別為63.3%和36.7%。從規(guī)模保費情況來看，中資公司仍占據(jù)主導地位，其市場份額達83.2%，外資公司市場份額為16.8%。

人身保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢預測

總的來說，雖然經(jīng)歷了高速增長，但是由于健康險起步晚、初始規(guī)模小，截止2020年，健康險原保費收入占人身保險保費收入的比例只有25%，未來發(fā)展空間非常廣闊。預計全球人身險行業(yè)保費收入將于2022年中期達到新高，首次超過7萬億美元。報告還指出，隨著風險保障需求增加，全球保險市場將出現(xiàn)強勁增長。預計2021年、2022年以及2023年全球保費收入相繼增長3.4%、3.3%和3.1%。

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