中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析2023

• 陳澤芳 2023年7月6日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1104 71
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近年來，我國加速進(jìn)入老齡化社會，正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴(yán)峻態(tài)勢，但我國現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)仍不完善，第一支柱(基本養(yǎng)老保險)“一支獨(dú)大”，第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)等)發(fā)展較弱，且第一支柱替代率呈

發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)，建立行業(yè)統(tǒng)一信息平臺。積極應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)助力我國養(yǎng)老金體系建設(shè)，倡導(dǎo)整合銀行、保險、基金等金融行業(yè)的管理平臺，建立統(tǒng)一的國家養(yǎng)老金融信息平臺以集成數(shù)據(jù)及服務(wù)，強(qiáng)化好各信息系統(tǒng)運(yùn)行，積極開展與人社、稅務(wù)、參與人群的系統(tǒng)對接，進(jìn)一步優(yōu)化系統(tǒng)運(yùn)行。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，技術(shù)的發(fā)展將為養(yǎng)老金融發(fā)展賦予更豐富的內(nèi)涵，養(yǎng)老金融將在技術(shù)賦能之下走上發(fā)展的“快車道”。原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席表示，未來我國養(yǎng)老金融市場應(yīng)該形成一個多元主體參與、多類金融產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的全面發(fā)展格局。未來關(guān)于養(yǎng)老的政策可以持續(xù)加大力度、進(jìn)一步增強(qiáng)針對性和有效性、充分整合好市場各方資源，共同推進(jìn)我國養(yǎng)老第三支柱的高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》分析：

我國高度重視養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。養(yǎng)老金融由三大支柱組成，分別是基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金+職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金。特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模初步考慮為100億元，試點(diǎn)期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

調(diào)查顯示，在受訪人群中，已經(jīng)制定養(yǎng)老規(guī)劃或者已購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品(包括但不限于商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行養(yǎng)老理財、養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老信托)的消費(fèi)者占比為42.6%。半數(shù)以上消費(fèi)者未購買過任何養(yǎng)老金融產(chǎn)品。79.1%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠退休金或社保，55.9%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠銀行存款，23.7%的消費(fèi)者預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠商業(yè)養(yǎng)老保險。統(tǒng)計顯示，預(yù)計未來養(yǎng)老費(fèi)用靠退休金或社保的人群對制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品的關(guān)注度相對較低，缺乏社?；蛲诵萁鸨Ｕ系娜巳焊鼉A向于提早制定養(yǎng)老規(guī)劃或購買養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

2022年11月，人社部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，在全國36個城市或地區(qū)先行試點(diǎn)個人養(yǎng)老金制度，推進(jìn)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。個人養(yǎng)老金制度的出臺從頂層設(shè)計層面明確了發(fā)展養(yǎng)老金融的重要性及發(fā)展空間，養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展取得明顯成效。

中國養(yǎng)老金融行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析2023

近年來，我國加速進(jìn)入老齡化社會，正面臨“未富先老”“未備先老”的嚴(yán)峻態(tài)勢，但我國現(xiàn)有的養(yǎng)老金體系結(jié)構(gòu)仍不完善，第一支柱(基本養(yǎng)老保險)“一支獨(dú)大”，第二支柱(職業(yè)年金和企業(yè)年金)、第三支柱(個人養(yǎng)老金及商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)等)發(fā)展較弱，且第一支柱替代率呈現(xiàn)長期下降的趨勢，從長遠(yuǎn)來看勢必對國家財政形成巨大壓力，也將加重家庭和個人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。在此背景下，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系勢在必行。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，去年以來，銀保監(jiān)會先后發(fā)布了商業(yè)銀行、理財公司和保險公司等開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的配套政策，穩(wěn)步推動行業(yè)信息平臺建設(shè)。銀行保險機(jī)構(gòu)積極推出相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，開展政策宣傳和消費(fèi)者教育，有力支持了個人養(yǎng)老金制度持續(xù)健康發(fā)展。截至2023年一季度末，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個人養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品，已有18只理財產(chǎn)品、25款人身保險產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金制度。

我國養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展取得明顯成效。據(jù)國家衛(wèi)健委測算，預(yù)計“十四五”時期，60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比將超過20%，進(jìn)入中度老齡化階段。2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。全國老齡工作委員會預(yù)測，到2030年我國養(yǎng)老金融市場規(guī)模將達(dá)到22.3萬億元。

從中長期來看，隨著稅收優(yōu)惠力度的加大、個人從“儲蓄養(yǎng)老”向“投資養(yǎng)老”理念的轉(zhuǎn)變以及未來居民收入水平的持續(xù)提升，特別是公募基金納入第三支柱范圍后，以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長期穩(wěn)健增值目標(biāo)的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)將落地，養(yǎng)老金融市場有望迎來大發(fā)展大繁榮，金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)板塊將可大有作為。

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