金融科技創(chuàng)業(yè)者們那些不為人知的故事

• 2017年12月28日 ZhangHongYuan來源：騰訊科技 238 7
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  2018-2023年版碳金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進外資、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經(jīng)濟騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

金融科技行業(yè)在經(jīng)歷了十年苦熬之后，終于迎來了收獲期。

絕處逢生

肖文杰的分期樂自成立以來一直都是穩(wěn)中求進，長期具有不錯的口碑，但有一件事，讓他們持續(xù)挨了一個月的罵。2014年下半年，分期樂業(yè)務(wù)增長太快，公司已經(jīng)沒有更多資金去持續(xù)供貨，很多用戶下單后，分期樂不能發(fā)貨，客服電話被打爆，那段時間客服只要接電話都事先做好了被罵的準(zhǔn)備，很多用戶甚至以為這是一家詐騙網(wǎng)站。

成立一年多，他們在資金來源方面經(jīng)歷過太多的痛。創(chuàng)業(yè)初期，肖文杰曾找到一位創(chuàng)業(yè)做P2P的前同事，對方給他提供300萬資金，年化利率高達24%，但他只能咬牙接下來，因為前方正在大戰(zhàn)，他等著靠這筆錢去“買彈藥”。

2014年6月，肖文杰團隊決定再做一家理財平臺為分期樂提供資金來源，這就是桔子理財。從這件事起，他們與銀行等主流資金渠道建立了更好的合作，保證后方彈藥充足。2016年，分期樂升級為樂信集團，旗下業(yè)務(wù)除了分期樂和桔子理財，還加入了鼎盛資產(chǎn)，當(dāng)時肖文杰告訴記者，樂信集團已經(jīng)全面實現(xiàn)盈利。

2012年下半年，拍拍貸已接近盈虧平衡，最終獲得了紅杉資本的投資，這筆融資對拍拍貸不僅僅是資金上的幫助，更多的是對團隊士氣的提升，有紅杉資本作為背書，公司出去招人也變得更容易了。

但2014年初投資拍拍貸的韓彥，仍然在光速中國內(nèi)部面臨一定的壓力。2016年夏天，拍拍貸CEO張俊宣布的一則消息，才讓韓彥懸在心中兩年多的壓力得以緩解。在拍拍貸舉辦的9周年慶?；顒由希瑥埧∠蛲饨缧?，拍拍貸已實現(xiàn)盈利。這也就意味著，拍拍貸上市有希望了。

2016年10月27日，在拍拍貸業(yè)務(wù)能力再上一個大臺階之時，拍拍貸管理層一致決定，是該正式啟動IPO了。

趣店轉(zhuǎn)戰(zhàn)支付寶可謂天時、地利、人和。一方面趣店的校園貸業(yè)務(wù)關(guān)閉，急需新的業(yè)務(wù)替代;另一方面，支付寶也需要拓展更多渠道，為花唄和借唄無法服務(wù)到的人群服務(wù);同時，螞蟻金服本身又是趣店的股東，雙方合作各取所需。當(dāng)時很多借貸平臺需要幾十元甚至幾百元成本才能自己獲得一個客戶，但支付寶App曾免費為趣店提供客戶來源，即便今年新簽的合同漲到每個獲客10元人民幣左右，相比全行業(yè)依然是“白菜價”。

2016年底，依靠支付寶提供的流量，趣店現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長，羅敏已經(jīng)在籌劃趣店上市的事。但當(dāng)時團隊在風(fēng)控方面還缺乏一位核心高管，羅敏四處找人打聽，終于通過一位獵頭找到了正在美國Capital One工作的高管粘旻環(huán)。

“Mindy(粘旻環(huán)英文名)最早并沒有想回國，但是當(dāng)時那個獵頭說了好幾次，覺得對方挺誠心的，所以她就簡單擬了一份簡歷，我記得還是純英文版的，都沒有中文，可見的確沒怎么上心，只想著應(yīng)付一下讓他們隨便看看。不過，當(dāng)時趣店一位高管看了說非Mindy不可，然后雙方就見面聊了一下。最后來來回回兩三個月，終于說服Mindy從美國回來加盟趣店?！?/p>

一位曾在粘旻環(huán)身邊工作的人士說，當(dāng)時羅敏的確給粘旻環(huán)許諾了豐厚的薪水和期權(quán)，但最后至少在期權(quán)方面并沒有兌現(xiàn)，在上市前三四個月還在找借口推脫，直到粘旻環(huán)離職也沒有拿到，這也是為什么有人指責(zé)他不守信。

記者聯(lián)系上粘旻環(huán)本人，她表示畢竟和羅敏曾有過共事之誼，如今趣店股價也已經(jīng)跌去六七成，不想在這個時候再去說是非。

在諸多投資人追問孫海濤為什么51信用卡不能實現(xiàn)爆發(fā)式增長之后，這家公司也終于在高管出走后迎來轉(zhuǎn)機。他們在2015年與宜信旗下宜人貸合作，通過宜人貸為部分用戶提供信貸服務(wù)。還讓平臺上的用戶去申請銀行信用卡，當(dāng)每張信用卡申請完成以后，51大約可以從銀行那里獲得幾十上百元的回報，這是一個變現(xiàn)的開始。

2015年，宜人貸業(yè)務(wù)繼上一年大幅增長之后繼續(xù)爆發(fā)，宜人貸甚至反過來想要投資51，但孫海濤卻有自己的考慮。

有一次，51開董事會討論是否自己也做借貸業(yè)務(wù)，投資人李宏瑋和徐炳東認為既然給宜人貸這樣的第三方可以做這么好，為什么不考慮自己做，既然可以把用戶導(dǎo)出去，也可以把用戶留在51的體系里，讓借貸方和理財方形成一個完整的生態(tài)圈。于是，51開始了兩只腳走路，自己做借貸撮合業(yè)務(wù)，也把流量導(dǎo)給第三方做借貸。

到了2015年11月公司開董事會，在投資人沒有任何預(yù)期的情況下，孫海濤宣布公司已經(jīng)連續(xù)幾個月實現(xiàn)盈利了。一年后，51信用卡連續(xù)宣布獲得3.94億美元融資，公司估值大幅提升。

“2017年上半年的一天，螞蟻金服投資副總裁紀綱找到孫海濤，說公司CEO井賢棟讓他來聯(lián)系一下孫，聊聊螞蟻金服投資51信用卡的可能，沒想到孫海濤這個人太直接，又提了幾年前與阿里的往事，最后不了了之了?！币晃皇煜O海濤的人士說告訴記者。

2017年4月，51信用卡成為香港上市公司中彩網(wǎng)通控股的大股東，針對諸多猜測，孫海濤在微信朋友圈回復(fù)說：“買了個香港上市公司研究一下?！?/p>

今年10月，董駿的積木拼圖集團旗下的積木控股也去香港買了一家上市公司，他們以2.93億港元收購永駿國際控股73%的股權(quán)。今年12月11日，這家港股公司公告稱，董事會建議公司擬更名為“積木集團有限公司”，這一舉動被外界揣測為積木拼圖集團將通過借殼的方式登陸港股。

一年以前，董駿發(fā)現(xiàn)，集團公司已經(jīng)整體實現(xiàn)盈虧平衡，暫時擺脫了現(xiàn)金流方面的壓力，他已經(jīng)有底氣去選擇或拒絕任何一筆投資。隨后，為做好新舊業(yè)務(wù)的平衡，這家公司被拆分為積木拼圖集團和品鈦集團，分別由董駿和魏偉負責(zé)，兩家公司目前也都實現(xiàn)了盈虧平衡。

葉大清的融360在C輪融資時最困難，但C輪完成后，其業(yè)務(wù)模式終于被驗證，在2015年下半年開始考慮D輪融資。一位接近交易的人士告訴記者，當(dāng)時阿里巴巴很想投，說如果投不進的話能不能買其他股東的老股，但是并沒有人愿意賣，葉大清也想繼續(xù)保持獨立性，最后拒絕了阿里巴巴，但接受了馬云旗下更為獨立的云鋒基金的投資。

占領(lǐng)華爾街

2015年12月18日，紐約狂風(fēng)呼嘯，天氣陰冷，但這絲毫擋不住唐寧的好心情，這一天，他又重新回到15年前工作的華爾街，但是身份完全變了，當(dāng)年是金融機構(gòu)職員，如今是來這里敲鐘的上市公司宜人貸的董事長，這家公司將成為中國首家登陸美國紐交所的P2P。

當(dāng)晚，在美國紐約曼哈頓一家豪華酒店的餐廳內(nèi)，宜人貸舉辦上市慶功晚宴，一位上臺發(fā)言的人調(diào)侃說宜人貸也許是其他公司的“小白鼠”，其股價表現(xiàn)將直接決定其他金融科技公司來不來美國上市，宜人貸CEO方以涵聽到后直接予以反駁。

“怎么能說我們是小白鼠呢?”方以涵有些生氣，“要知道上市這件事不是誰想上就能上，那也要看這家公司的綜合實力到?jīng)]到?！?/p>

不過，坐在方以涵旁邊的宜信CEO唐寧反而大笑了起來，一點不愉快也沒有，他那天整個人處于非常興奮的狀態(tài)，下屬都說從來沒見他這么高興過，從不喝酒的他，當(dāng)晚也端起高腳杯和大家一一碰杯。

一年半以后的2017年4月28日，信而富成為中國第二家赴美上市的金融科技公司，信而富CEO王征宇在紐交所大廳敲完鐘后，搭乘電梯回到七層與中外媒體見面，但他并沒有多么高興，采訪中說到投資人投了信而富十幾年都沒有退出，卻沒有讓他們賺到錢，一度哽咽。

在紐交所現(xiàn)場，眼見老板情緒有些低落，信而富的同事們相互鼓勵，他們多次提到騰訊、搜狐和唯品會，說這幾家公司當(dāng)年也以很低的市值上市，但后來都實現(xiàn)了很多倍的增長。

當(dāng)晚在紐約曼哈頓一家餐廳內(nèi)，信而富舉辦上市慶功晚宴， CFO沈筠卿更是沒控制住情緒當(dāng)場哭了出來。他辛辛苦苦一年操盤信而富上市，最后IPO市值竟遠低于上一輪融資時的10億美元估值?！拔覍Σ黄鸫蠹遥@當(dāng)然不是我想接受的價格，公司被賤賣，我比誰都心痛?！?/p>

十幾分鐘后，王征宇接過話筒，也沒控制住情緒，發(fā)狠地說了好幾個“不容易”以及為什么不容易，他再三強調(diào)“要掙錢”，每個字都近乎咬牙切齒地從嘴里擠出。

“我們做路演面對投資人無窮多的問題挑戰(zhàn)時，多么希望背后的數(shù)字能夠給予更多的支撐，讓我們能夠站起來腰板挺直點。所有參與過這個過程的人，在過去48小時所經(jīng)歷的痛苦，你們無法想象。打鐵得靠自身硬，最終要實力說話，你如果軟弱，資本市場就是嗜血的性格，吃你不吐骨頭。不掙錢對不起股東，不掙錢對不起我們自己，不掙錢對資本市場沒有交代?！?/p>

在上市之前，信而富原定發(fā)行價格區(qū)間為9.50至11.50美元，上市前兩天這一價格依然變化不大，后來IPO臨時延緩了一天，最終IPO時發(fā)行價直接降至6美元。這意味著信而富市值縮水近半，募資金額也將近減半，這才導(dǎo)致CFO淚灑華爾街。

如今，距離上市已過去了大半年，王征宇終于可以松一口氣。就在11月9日，信而富在發(fā)布第三季度財報時披露，預(yù)計公司將在今年第四季度實現(xiàn)盈利，從這一天起，其股價連續(xù)幾天實現(xiàn)了上漲。

今年趣店上市完成后，羅敏很快飛回北京，在微信朋友圈發(fā)了自己回國后吃到的第一碗粉，他說這碗粉勝過過去幾周吃過的所有山珍海味。但他知道，輿論針對趣店現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的質(zhì)疑并沒有因為中間有個周末而停止，于是他沒有經(jīng)過公關(guān)部，自作主張去接受了一位資深媒體人的采訪，最后“越描越黑”，質(zhì)疑反而更多，最后不得不放了其他媒體的“鴿子”。

前面有趣店做“靶子”，之后上市的和信貸、拍拍貸、簡普科技(融360)和樂信反而顯得更加平穩(wěn)順利。但對于那些依賴現(xiàn)金貸才能生存的平臺而言，則又是另外一番景象。新一輪監(jiān)管已經(jīng)降臨，趣店在整個現(xiàn)金貸行業(yè)引發(fā)的連鎖反應(yīng)才剛剛開始。

就在趣店上市幾天后，該公司一位員工去參加一個行業(yè)大會，遇到另一家正要準(zhǔn)備IPO的現(xiàn)金貸公司中層，對方以略帶責(zé)備的口吻說：“你們在前面鬧成這樣了，讓我們后面的公司怎么上?”

拍拍貸CEO張俊是著名的“麥霸”，經(jīng)常在微信朋友圈分享自己唱的歌。在拍拍貸向美國SEC遞交上市招股書那天晚上，張俊翻唱了一首林俊杰的《可以了》，歌詞這樣說：“我可以了，真的可以了，走不到的路就算了?！?/p>

真的可以了。畢竟，又有多少人能夠像技術(shù)男顧少豐和張俊那樣，十年磨一劍，最終還能如愿完成在美國敲鐘的夢想。

“中國一萬家創(chuàng)業(yè)公司，能有一家來敲鐘就不錯了?！毙哦籆EO王征宇在紐交所敲鐘那天說。

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