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中國保險行業(yè)產(chǎn)品發(fā)展趨勢
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http://www.mamogu.com 發(fā)稿日期:2008-8-12
- 【搜索關(guān)鍵詞】：研究報告 投資分析 市場調(diào)研 保險業(yè) 人壽保險 萬能險
- 中研網(wǎng)訊：
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承保和投資是保險公司的兩大業(yè)務(wù)核心。前者體現(xiàn)了保險的本質(zhì)功能，在為保險公司提供穩(wěn)定的死差溢和費差溢的同時，也是保險公司獲得長期穩(wěn)定資金來源的渠道；后者通過利差獲得超額收益，并成為保險公司重要的長期利潤來源。保險產(chǎn)品的規(guī)模和品質(zhì)體現(xiàn)了保險公司的戰(zhàn)略，也決定了公司的盈利空間和發(fā)展前景。
保險產(chǎn)品種類繁多。人身保險按照保險責任可以劃分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險。按照保單是否參與分紅，壽險產(chǎn)品分為分紅保險和非分紅保險；根據(jù)保險利益是否確定，壽險產(chǎn)品可分為傳統(tǒng)保險和非傳統(tǒng)保險；一般終身壽險、兩全保險和年金保險均可設(shè)計成分紅形式；由于分紅保險和非傳統(tǒng)保險在中國市場剛出現(xiàn)不久，所以也稱作新型產(chǎn)品。
保險產(chǎn)品發(fā)展趨勢之一：
保障型、儲蓄型和投資型產(chǎn)品漸進發(fā)展。在經(jīng)濟發(fā)展和市場利率長期穩(wěn)定的理想狀態(tài)下，傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品具有一定的競爭力。
從歐美的經(jīng)驗和日韓的教訓(xùn)來看，發(fā)展分紅、投連、萬能等新型產(chǎn)品，不僅可以滿足客戶的盈利要求，而且可以適度規(guī)避利率風(fēng)險，實現(xiàn)保險公司百年企業(yè)的夢想。以萬能險為例，1979年起源于美國，1985年美國萬能險占比高達38%，此后一直保持25%左右的水平。
保險產(chǎn)品發(fā)展趨勢之二：
銷售渠道的多元化。保險業(yè)的競爭不單是產(chǎn)品的競爭，更是營銷的競爭。在成熟的保險市場，營銷渠道是多元化的，包括代理人、專屬代理人、獨立代理人、經(jīng)紀人、直接銷售系統(tǒng)、直接反應(yīng)銷售、親和銷售和銀行保險等。新渠道建設(shè)有望打開中國保險業(yè)的發(fā)展瓶頸。渠道特點、產(chǎn)品特征以及客戶類型的匹配是保險管理的目標。交叉銷售能為保險公司帶來效率的提升。
保險產(chǎn)品發(fā)展趨勢之三：
服務(wù)差異化，經(jīng)營專業(yè)化。隨著保險業(yè)競爭的日益加劇，規(guī)模化和專業(yè)化將是公司生存和發(fā)展的兩條路徑。從美國的經(jīng)驗來看，健康險、養(yǎng)老險、年金公司的獨立專業(yè)化運作已成趨勢。專業(yè)化有助于市場深度挖掘，降低營銷成本和理賠成本，為消費者提供專業(yè)化的服務(wù)。
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