中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展調(diào)研 市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?/h1>

• 2022年8月12日 ChenZeFang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 713 42
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我國(guó)已發(fā)展為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，但對(duì)比關(guān)鍵指標(biāo)，市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿σ廊痪薮?，?yīng)更加主動(dòng)融入全球市場(chǎng)，以開(kāi)放促改革促發(fā)展。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)今天發(fā)布2021年度交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況。2021年，交強(qiáng)險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車(chē)數(shù)量3.23億輛(其中汽車(chē)2.87億輛)，增長(zhǎng)7.3%;保障金額64萬(wàn)億元，提升48.8%;賠付成本1763億元，增長(zhǎng)27.4%。2021年是車(chē)險(xiǎn)綜合改革后第一個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度，車(chē)險(xiǎn)綜合改革政策紅利深入惠及廣大消費(fèi)者，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額由12.2萬(wàn)元提升至20萬(wàn)元，2021年為消費(fèi)者增加保額21萬(wàn)億元，增加賠款90億元，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案優(yōu)化使車(chē)均保費(fèi)下降1.8%，為消費(fèi)者節(jié)省保費(fèi)支出82億元。

近十五年來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)收入總體呈上升趨勢(shì)，其中2006年和2014年保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”和2014年“新國(guó)十條”的出臺(tái)促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)的快速增長(zhǎng)。2021年在新冠疫情和車(chē)險(xiǎn)綜改的背景下，原保費(fèi)收入逐年遞增的態(tài)勢(shì)被打破，全年總保費(fèi)收入為44900億元，同比下降357億元。自2017年我國(guó)保費(fèi)收入超過(guò)日本以來(lái)，我國(guó)已經(jīng)連續(xù)5年占據(jù)全球第二保費(fèi)市場(chǎng)的位置，且正逐漸拉開(kāi)與日本的距離，盡管與排名第一的美國(guó)還有較大的差距，但是我國(guó)已經(jīng)成為世界保險(xiǎn)市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。

2021年12月30日銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(II)》，正式確認(rèn)“償二代二期”監(jiān)管規(guī)則與實(shí)施方案。償付能力新規(guī)將于2022年1季度起正式實(shí)施。監(jiān)管政策進(jìn)一步加強(qiáng)。

從保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)上來(lái)看，2021年我國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為33229億元，占比高達(dá)74%，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為11671億元，占比為26%，與世界其他成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，我國(guó)保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)失衡較為嚴(yán)重，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展不夠健全。2010年以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)密度快速增長(zhǎng)，與全球平均保險(xiǎn)密度的差距不斷縮小。2021年中國(guó)保險(xiǎn)密度為520美元/人，而全球平均保險(xiǎn)密度為661美元/人。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我國(guó)共有保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司和保險(xiǎn)公司(以下統(tǒng)稱(chēng)為保險(xiǎn)公司)206家，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為24.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.51%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為23.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.15%。其中，194家保險(xiǎn)公司參與了本次的綜合調(diào)研，涉及投資資產(chǎn)合計(jì)21.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.52%。

五家A股上市保險(xiǎn)公司披露了2022年上半年保費(fèi)收入數(shù)據(jù)中國(guó)人壽，中國(guó)PICC，中國(guó)平安，中國(guó)太保，新華人壽累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15912.99億元，同比增長(zhǎng)4.00%。從保費(fèi)收入規(guī)?？?，中國(guó)人壽和中國(guó)平安分別超過(guò)4000億元，4397億元和4290.39億元，中國(guó)PICC，中國(guó)太保和新華人壽緊隨其后，保費(fèi)收入分別為3790.95億元，2408.79億元和1025.86億元。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，全國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)為28481.4億元，較上年同期增加了1383億元，同比名義增長(zhǎng)5.1%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為6566.5億元;意外險(xiǎn)收入為598.5億元;健康險(xiǎn)收入為5340.6億元;壽險(xiǎn)收入為15975.9億元。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2021年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)24.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.8%。2012年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額僅6.9萬(wàn)億元，2021年達(dá)23.23萬(wàn)億元，2012至2021年期間年復(fù)合增長(zhǎng)率為14.4%。保險(xiǎn)資金配置仍保持以固定收益類(lèi)資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中，債券90683億元，占比39.04%;股票和證券投資基金29505億元，占比12.70%;銀行存款26179億元，占比11.27%。

保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入從2015年的2.43萬(wàn)億元逐步增長(zhǎng)至2020年的4.53萬(wàn)億元，2021年有所下降，為4.49萬(wàn)億元，同比減少0.88%。2021年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保費(fèi)收入為11671億元，占總比重的25.99%;人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入為33229億元，占比74.01%。

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，2021年全年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)到15609億元，同比增長(zhǎng)12.2%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的原保費(fèi)支出為7688億元，占比49.25%;人身險(xiǎn)的原保費(fèi)支出為7921億元，占比50.75%。2020年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)凈資產(chǎn)為27525億元，同比增長(zhǎng)10.95%。2021年全年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)凈資產(chǎn)達(dá)到29306億元，較2020年增加1781億元?！　〗迥辏蚱骄ｋU(xiǎn)深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢(shì)，而中國(guó)保險(xiǎn)深度也呈波動(dòng)下滑態(tài)勢(shì)，與全球平均相比差距未見(jiàn)縮小。2021年中國(guó)保險(xiǎn)深度為4.15%，全球平均保險(xiǎn)深度為5.96%，而美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度則保持在10%以上，中國(guó)保險(xiǎn)深度仍然具有很大的上升空間。

從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段來(lái)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高的國(guó)家和地區(qū)，保險(xiǎn)制度越完善，人均保單擁有量越多。因?yàn)檫@一階段人們的最大需求就是安全與保障。當(dāng)前，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)越來(lái)越多地走進(jìn)了人們的生活，希望在各方共同努力之下，保險(xiǎn)能夠更充分發(fā)揮社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用，給人們帶來(lái)更多保障和心安。

我國(guó)已發(fā)展為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，但對(duì)比關(guān)鍵指標(biāo)，市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿σ廊痪薮螅瑧?yīng)更加主動(dòng)融入全球市場(chǎng)，以開(kāi)放促改革促發(fā)展。目前，保險(xiǎn)資管公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為投資管理人，管理企業(yè)年金組合占比近65%;各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資超600億元，在全國(guó)20多個(gè)省建設(shè)運(yùn)營(yíng)了超60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目。完善居民風(fēng)險(xiǎn)管理需求的同時(shí)，夯實(shí)共同富裕的基礎(chǔ)，助力居民消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)，釋放內(nèi)需潛力。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及發(fā)展展望研究報(bào)告

  保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢(xún)與銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單...

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