疫情激發(fā)居民購買保險意識 2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)投資戰(zhàn)略研究分析

• 2021年3月12日 WuYaNan來源：中研網(wǎng) 1295 85
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疫情提高了居民對疾病的自我防范意識和對健康風(fēng)險的保障意識，激發(fā)了健康險的配置需求，推動了健康險行業(yè)迅速發(fā)展。

商業(yè)醫(yī)保是朝陽產(chǎn)業(yè)，醫(yī)療信息化水平提高，市場規(guī)模達(dá)到千億級別。商業(yè)醫(yī)保受到政府的政策支持，證監(jiān)會大力倡導(dǎo)商業(yè)健康保險的發(fā)展，未來大病醫(yī)療保險迎來爆發(fā)式增長。在中國，大多數(shù)報銷型醫(yī)療保險的參保者均通過其工作單位，以團(tuán)體保險的形式參保。在華經(jīng)營的跨國企業(yè)通常會為其高管購買高端報銷型醫(yī)療保險，以便其前往私立醫(yī)院就診。但這些企業(yè)的中層管理者所能享受的醫(yī)療保險福利往往較為有限。例如，他們的保險只涵蓋在公立醫(yī)院進(jìn)行的手術(shù)費用。員工所享受的保險福利還會因雇主的財力不同而有所差異，利潤最豐厚的跨國企業(yè)往往會為其員工提供最慷慨優(yōu)厚的報銷型醫(yī)療保險福利。

中國報銷型商業(yè)保險的市場規(guī)模還很小。盡管中國各大壽險公司紛紛推出重大疾病保險，但提供報銷型醫(yī)療保險的為數(shù)甚少。毋庸置疑，中國壽險市場的盈利性遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過醫(yī)療保險市場。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(包括重大疾病保險和報銷型醫(yī)療保險)，就能售出超過5元的人壽保險。

報銷型醫(yī)療保險市場在中國發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國消費者對此類產(chǎn)品的裨益缺乏認(rèn)知，保險公司缺少強大的消費者銷售渠道。此外，由于報銷型醫(yī)療保險的覆蓋十分有限，銷售此類保險的保險公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關(guān)患者和治療結(jié)果數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)達(dá)成緊密合作。這讓商業(yè)保險公司無法很好地設(shè)計產(chǎn)品并為之定價，以及進(jìn)行賠付管理。這一局面所導(dǎo)致的結(jié)果之一，就是報銷型醫(yī)療保險的賠付率極高且難以預(yù)測。在中國，只做報銷型產(chǎn)品的醫(yī)療保險企業(yè)幾乎很少能盈利，導(dǎo)致了保險公司沒有動力進(jìn)一步開發(fā)報銷型產(chǎn)品，以及在這一領(lǐng)域內(nèi)繼續(xù)投資。

“十三五”期間我國基本醫(yī)療保險參保率達(dá)95%以上

“十三五”期間，我國基本醫(yī)療保險參保人數(shù)達(dá)13.6億人，參保率穩(wěn)定在95%以上。人民群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)持續(xù)減輕，全民健康水平顯著提升，居民主要健康指標(biāo)總體上優(yōu)于中高收入國家的平均水平。

“十三五”期間，我國堅持實施全民參保計劃，截至2020年底，全國基本養(yǎng)老、失業(yè)、工傷保險參保人數(shù)分別達(dá)到9.99億人、2.17億人、2.68億人，均已完成“十三五”規(guī)劃目標(biāo)?；攫B(yǎng)老保險參保率超過90%，基本實現(xiàn)法定人員全覆蓋，參保人數(shù)已占全球養(yǎng)老保障總?cè)藬?shù)的1/3，是世界上覆蓋人數(shù)最多的養(yǎng)老保險制度。

當(dāng)前，商業(yè)醫(yī)保行業(yè)已大致成型，產(chǎn)業(yè)模式有待創(chuàng)新，由于被醫(yī)療險拖累，專業(yè)健康險公司絕大部分一直虧損，但隨著新醫(yī)改的不斷推進(jìn)，行業(yè)將迎來發(fā)展良機(jī)。

疫情激發(fā)居民購買保險意識

疫情提高了居民對疾病的自我防范意識和對健康風(fēng)險的保障意識，激發(fā)了健康險的配置需求，推動了健康險行業(yè)迅速發(fā)展。一季度，保險行業(yè)健康險業(yè)務(wù)保費1098.38億元，同比增長20.83%，在各險種中增速最快。

2020年，人身險公司保費收入31673.64億元，同比增長6.90%。從險種看，普通壽險是行業(yè)增長的主要動力，全年普通壽險實現(xiàn)保費收入12545.94 億元，同比增長19.79%，較上年同期提高4.96個百分點，普通壽險為行業(yè)增長提供6.99個百分點。

近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費規(guī)模已居世界第二，對全球保費收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險深度和保險密度來看與發(fā)達(dá)國家仍存在一定的差距。

回望“十三五”，在外部風(fēng)險與挑戰(zhàn)增加、經(jīng)濟(jì)全球化遭遇逆流、新冠肺炎疫情沖擊的大背景下，中國經(jīng)濟(jì)依舊穩(wěn)健前行。從2016年到2019年，年均經(jīng)濟(jì)增長率達(dá)到6.7%，高于世界經(jīng)濟(jì)平均水平3.9個百分點，我國對世界經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率在30%左右，持續(xù)成為推動世界經(jīng)濟(jì)增長的主要動力源?！笆奈濉币?guī)劃時處重要戰(zhàn)略機(jī)遇期和“兩個一百年”歷史交匯期，具有繼往開來的里程碑意義。從外部環(huán)境看，當(dāng)前世界處于百年未有之大變局，和平與發(fā)展仍然是時代主題。

在這個變局中，世界經(jīng)濟(jì)中心正逐步向亞太轉(zhuǎn)移，中國和其他新興經(jīng)濟(jì)體國家正以和平方式推動國際秩序的調(diào)整和全球治理體系的改善，新一代科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起，這為中國抓住時代蘊含的機(jī)遇創(chuàng)造了外部條件，是近代以來中國最好的發(fā)展時期。

中研普華研究院撰寫的商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)研究報告依據(jù)全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對市場進(jìn)行了分析研究。報告在總結(jié)中國商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。未來商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)將如何發(fā)展?請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2026年商業(yè)醫(yī)療保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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